銀行轉型的宏觀經濟沖擊

【摘要】本文主要通過對現階段我國國有銀行的發展性質和狀況進行簡單的分析，利用對相關文獻數據來研究銀行的轉型問題，探討銀行轉型的宏觀經濟沖擊問題，了解市場反應，加快銀行轉型的速度。據此，有利于促進我國國有銀行的創新和改革，以適應新時期下的銀行發展要求，降低銀行轉型所需要面對的改革風險，尋找有效的措施來面對銀行轉型中存在的困難和挑戰，從而提出最優的轉型方案。

【關鍵詞】銀行轉型 ?宏觀經濟 ?沖擊

隨著全球經濟一體化的形成，我國社會經濟不斷地發展，與世界各國之間的交流與溝通愈發頻繁，經濟合作逐漸增多，使得銀行的作用越來越突出。銀行是我國經濟發展過程中必不可少的重要組成部分，是我國金融行業中的重要機構，必須予以高度重視，不容忽視。銀行是根據我國相關法律的規定而成立的一種金融機構，主要經營項目是貨幣信貸等相關業務。銀行的出現是商品經濟發展過程中的必然產物，具有重要的作用。銀行的種類也比較多，在時代的遷移中，銀行的性質和業務將隨著經濟體系的變化而相應改變，以滿足新時期下社會經濟對銀行發展提出的要求，為人們提供更為優質的金融服務。銀行改革已經成為我國金融行業發展中的重要研究課題，所需要面對的文前提比較多，要加強對銀行轉型理論的分析和研究，以促進銀行的可持續發展。

一、我國國有銀行的發展性質和狀況

（一）我國國有銀行的性質及其銀行體系

在我國國有銀行發展過程中，未經歷亞洲金融危機之前，其資本充足率并不符合要求，不夠充足，下降的幅度比較大。從國有銀行的資本充足率方面來看，銀行領域的專家學者，認為過低的資本充足率將不利于銀行的長遠發展，會導致其在日后的政策制定中出現冒進行為。就如日本的某銀行由于資本較少，因而債權人必須獨自承受冒險風險而帶來的損失。我國學者將這種不具備充足資本的銀行經營稱之為是一種冒險經營，具有較高的經營風險，其容易造成巨額呆壞賬。根據對此問題的研究，我們可以得出的結論有：首先，我國人民在存款的時候缺乏理性的思考，并未對自己的資產進行科學的規劃，不符合經濟學的要求。其次，我國公眾之所以對銀行具有較強的信心是因為國家的隱形財政政策。

（二）我國國有銀行的股權定價方式

在國有銀行的改革過程中，其引入了投資者戰略，而最受爭議的問題則是國有銀行的股權定價問題。國有銀行在國外上市的股權價格說明了其在市場上的真實狀況。在這種環境下，必須從國有銀行的性質上來研究銀行的上市發行價格，做出最佳的市場定價。我國銀行信用體系在擔保方面具有循環性。雖然經過一系列的政策創新和戰略改革之后，我國銀行在股權定價問題上有所突破，但是并未轉變銀行的傳統機制，仍然需要充分發揮國家的宏觀政策，利用宏觀貨幣和匯率等政策來建立現代化的金融體系，轉變過去落后的金融制度。

（三）我國國有銀行的信貸周期

我國國有銀行的信貸周期變化將會影響我國宏觀調控功能的發揮，使其在實際應用中的難度比較大。為解決這一問題則必須從銀行的轉型方面著手研究，以尋找出我國國有銀行與其他銀行的不同之處。

二、利用相關文獻數據研究銀行轉型

（一）我國銀行的借貸關系和經營風險

在過去許多經濟學研究文獻中，銀行的借貸關系成為微觀經濟學中的重要研究問題，頗受經濟學者的重視。最為著名的研究理論來自于Jaffee、Modigliani以及Stiglitz等學者的研究文獻，其所闡述的是在銀行信貸市場中的信息具有不對稱性，討論銀行信貸業務中存在的信用風險該如何承擔。在分析我國銀行的借貸關系和經營風險的時候，所做出的某些假定理論其實并不符合我國國有銀行的轉型背景。就我國現階段的信貸市場狀況來說，更重視的是道德風險狀態。

（二）我國系統性銀行所面臨的風險

某一個銀行所面臨的風險于整個銀行業所面臨的風險危機雖然具有一定的聯系，但是實際上存在著一定的區別。在國外的許多銀行相關文獻中對整體銀行危機的研究更多些，而且所研究的前提條件則是銀行間的相互感染性，并未解釋造成系統性銀行風險的原因。近年來，我國經濟的增長十分迅速，屬于經濟轉型的發展中國家，極少發生全面的、系統性的金融危機。但即使如此，這并不代表我國系統性銀行并不存在相應的危機。為此，在我國銀行轉型的過程中，應重點研究如何控制好我國銀行的轉型速度，使其能夠面對宏觀經濟的沖擊。

三、銀行轉型的宏觀經濟沖擊和市場反應

（一）銀行轉型所帶來的體制問題

銀行轉型對宏觀經濟帶來了一定的影響和沖擊，造成了體制性的緊縮。當國家對銀行進行干預后，使得銀行的信貸出現收縮現象。我國將中國銀行、中國建設銀行作為銀行改革的先導，嚴格遵循監管準則，以確保我國銀行的轉型符合財務標準的要求，從而促進銀行的有效改革。在銀行轉型的過程中，最為重要的任務便是收縮信貸，其原因在于收縮信貸能夠改善銀行資本充足率低的現象，杜絕不良資產，以創新銀行體制，提高我國整個銀行業的質量。另外，我國國有銀行的轉型要遵循市場化原則，逐步實現一定程度的商業化，突破傳統的銀行體制，采取有效的措施來降低我國銀行的改革成本。我國銀行在信貸問題上的變化幅度比較大，體現了我國宏觀經濟的薄弱性。

（二）存款人對銀行轉型所產生的反應

在我國銀行的存貸關系中，存款人的反應具有重要的意義，其將對我國金融業的發展產生巨大的影響，是我國金融機構正常運行的重要保障。隨著我國經濟的不斷增長，人民幣的存款額越來越大，但受貨幣的影響，我國銀行在改革的過程中可能遭遇擠兌的狀況。

（三）銀行轉型所帶來的市場反應

從市場反應的狀況來說，在銀行轉型的過程中我國貨幣市場將會出現資金過剩，經歷經濟發展過熱的時期。我國國有商業銀行具有其獨特的性質，是一種具備資金融出功能的機構，并且具有唯一性。在探討貨幣市場狀況的時候可以將其與信貸市場狀況結合起來，以發現我國國有銀行的負債資金主體通常是債券、拆借市場。

四、結束語

對于銀行轉型的宏觀經濟沖擊研究，可以從我國銀行的性質來探討。雖然我國銀行在國家干預之前已經進行了一系列的改革與創新，加強了信貸管理，力求完善銀行的內部機制。我國國有銀行仍然是資本充足率銀行，不利于現階段的社會融資發展，降低了資金的利用率，未能實現銀行的資源優化配置。我國近年來力求建設資源節約型社會，促進環境友好型社會的發展，為響應國家這一戰略的號召，銀行必須做出相應的改革和轉型，避免資金資源的浪費，提高銀行發展水平，約束資本價格，以轉變銀行的性質使其符合世界經濟發展的趨勢，從而促進我國經濟穩定而健康的發展。

參考文獻

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作者簡介：魏艷春（1964-），女，漢族，吉林長春人，副總經理，研究方向：商業銀行金融風險防控。