我國城鎮職工醫療保險存在的問題及解決對策

濰坊市濰城區社會保險事業管理中心 于怡祥

一、醫療保險的含義和作用

(一)醫療保險和醫療保險制度

醫療保險就是當人們生病后受到醫療時，國家和社會會對人們所花費的醫療費用進行全部或者部分的報銷，既為人們提供醫療方面的服務，又為人們提供經濟方面的補償。醫療保險制度是一個國家為人們提供醫療和經濟補償服務，而進行的籌集和分配保險金的制度。醫療保險分為私人保險和社會醫療保險，私人保險由私人承辦，而社會醫療保險是由政府主辦，國家具有強大的資金保障。

(二)醫療保險的作用

醫療保險制度的建立和應用，能夠減少我國城鎮職工的經濟壓力和經濟損失，使廣大城鎮職工不會因巨大的醫療費用而不能看病耽誤治療，提高了我國勞動力的健康水平。減少了家庭、企業和社會的負擔，可以消除職工的憂慮，使職工有身體保障更好的做好本職工作，促進企業的發展。醫療保險制度保障了我國城鎮職工的身體健康水平，減少疾病為職工家庭帶來的負擔，使職工更好的工作獲得更多的經濟收入，提高生活水平。有了醫療保險制度，職工看病政府可以負擔一大部分費用，避免了職工因巨額醫療費用而放棄治療，提高了職工的健康水平。

二、我國城鎮職工醫療保險存在的問題

(一)醫療保險覆蓋率低

目前，我國城鎮職工醫療保險的覆蓋率還不高，只是包括正式職工，并不覆蓋非正規就業的職工?，F階段我國城鎮職工醫療保險的覆蓋率不及總就業人數的一半，目前我國城鎮職工醫療保險的只是覆蓋了事業單位、國企單位和黨政機關，而廣大民營、私企、合資企業的職工和個體工商戶并沒有被參保。總的來說，我國城鎮職工醫療保險的覆蓋是十分有限的，社會中絕大多數從業人員并沒有醫療保險，生病住院沒有醫療制度的保障。我國城鎮職工醫療保險制度建立和實施的時間比較短，許多企業和職工的參保意識不高，非國企和事業單位不愿承擔過多的費用負擔。

(二)公平性低

目前，我國社會成員的收入差距越來越大，因此社會成員的醫療衛生需求的滿足程度也參差不齊。富裕的社會成員的醫療需求能夠得到極大的滿足，而多數不很富裕的社會成員的醫療需求就不能達到滿足，有些貧困人口連最基本的醫療服務都無法滿足。退休人員不按年齡，醫療保險報銷的比例都是相同的，而年齡越大的退休人員患病的比例越高，所需的醫療費用越大，自我支付能力越低，明顯缺失公平性。在住院報銷的政策中，不管總共花費的醫療費用的總額有多少，都是按照同樣的起付標準，嚴重影響了所花費用較低者的抵扣公平性。

(三)醫療衛生體制與醫療保險制度改革不匹配

現階段我國醫療衛生體制與醫療保險制度改革不匹配，醫療衛生體制主要包括醫療機構的補償體制和藥品生產和流通方面的問題。在社會主義市場經濟的體制下，醫院的經營也是追求利潤的，醫生經常給患者開價格比較昂貴的藥物，藥品的生產和流通方面也有許多問題。醫療衛生體制的不健全嚴重影響我國城鎮職工醫療保險制度的實施，很多實行醫療保險的地區，醫療衛生體制不健全，要面臨醫療衛生體制與醫療保險制度改革不匹配帶來的種種矛盾。雖然我國在醫療衛生方面投入的總量有所增加，但分攤到地方增加的數量十分有限，社會總體的衛生投入水平還不算高。

(四)籌資機制不合理

現階段我國醫療保險的資金籌集機制還不夠合理，資金籌集困難而且渠道單一，經費來源也不穩定。在許多地方的單位，醫保費用很難收繳，而且比率也比較低，人們對醫保的觀念比較單薄，經常持觀望的態度，不愿意自己出錢繳費，一拖再拖。下級單位總是依靠上級單位撥款來解決醫保費用的繳納問題，而又有些上級單位不愿承擔，分派下級單位自行解決繳費的資金籌集，增大了單位企業的壓力。有些效益較差的單位不愿承擔，結果導致很多職工享受不了應有的待遇，各地區各單位籌資的方式和制度都不一樣，導致大多數職工和單位持觀望態度，不愿繳納醫保費用。

三、完善我國城鎮職工醫療保險制度的對策

(一)建立適合國情的醫療保障體系

不同的國家擁有不同的醫療保障體系，也各自具有不同的特點，我國應該建立適合我國具體國情的醫療保障體系。我國人口眾多，城鎮職工的人數也很多，我國城鎮職工醫療保險應擴大覆蓋的范圍，秉持著公平的原則，逐步建立起覆蓋全體社會成員的醫療保障體系。對不同人群的不同疾病風險情況，要區別開來對待，建立多種疾病風險防范機制。要建立合理的醫療保障體系，不僅要建立完善的基本醫療保險，還有完善補充醫療保險，鼓勵有條件的企業和單位建立補充醫療保險，更加全面的保障我國城鎮職工的醫療覆蓋。此外，還要發展商業保險，商業保險的賠付率高，能夠更好的對生病的職工進行賠付。還要完善社會醫療救助、公共衛生服務和家庭保障等輔助部分，全面提高我國城鎮職工的醫療衛生保障。隨著我國醫療保險的發展，醫療保險的經營主體也應進行多元化的發展，不僅由政府經營，還可以吸納社會力量，進行多元化經營。要提高對醫療保險制度實施的監督和管理，政府要承擔好相應的責任，完善市場準入制度，嚴格監管保險金的繳納、保險的賠付等各項程序，使醫療保險有序合理的實施下去。

(二)建立合理的籌資機制

用人單位有責任為職工出資辦理醫療保險，但是醫療保險的費用不應該完全由國家和企業承擔，個人也應該為自己的醫療保險出資，但是個人承擔的醫療費用的比例不宜過大。應該拓展繳費層面，對不愿繳費的職工要采取強制措施保證醫療保險費用及時繳納，也要做好商業保險等補充保險的工作。要深入到基層做好宣傳工作，宣傳醫療保險的益處，形成良好的社會氛圍。要擴展資金的來源渠道，國家政府、用人單位和個人要聯合出資，分攤費用。政府應建立專項基金用于醫療保險，用來彌補退休職員和貧困職工醫療保險費用的資金缺口，補給社會救濟資金。還可以通過拍賣破產企業、公益事業、福利彩票等方式籌集資金，使資金籌集的方式和渠道多元化。

(三)完善醫藥衛生體制改革，提高醫療服務

要加強醫藥衛生體制的改革，推動醫保、醫藥和醫療的共同改革，相關部門要著力解決藥品在生產和流通過程中出現的各種問題，重點解決藥品價格過高的問題。要調節好關于醫療保險各方的利益，提高疾病治療的效率，降低醫療成本。要制定明確的標準和制度，規范醫療保險服務，對提供醫療保險服務的醫療機構要做好監督和管理的工作，確保醫療保險的各個程序都公開透明。還要提高醫療的服務質量，為廣大職工提供看病快、賠付快、態度好的優質服務，簡化看病賠付的一系列復雜程序，提高辦事效率。還應積極發展社區保障服務，社區人員可以相互監督，更加方便快捷，更好的為廣大城鎮職工服務。

四、結束語

目前，我國城鎮職工的醫療保險服務已經有了很大的發展，但是仍然還會存在一些問題。但是不斷改善，建立適合國情的醫療保障體系，建立合理的籌資機制，完善醫藥衛生體制改革，提高醫療服務質量，我國城鎮職工的醫療保險服務一定會繼續更好的發展。

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