河南省金融集聚問題研究

□文/楊 寧

（黃河水利職業(yè)技術(shù)學(xué)院 河南·開封）

“十一五”期間，河南省已初步形成了銀行、證券、保險(xiǎn)等各業(yè)并舉，較為完善的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，資本市場(chǎng)與貨幣市場(chǎng)相互促進(jìn)共同發(fā)展的金融產(chǎn)業(yè)格局，以及功能較為完備，運(yùn)行穩(wěn)健的金融市場(chǎng)體系。尤其是鄭州擁有我國中西部地區(qū)唯一的商品交易所，其交易規(guī)模不斷擴(kuò)大的同時(shí)，也將帶動(dòng)其他金融產(chǎn)業(yè)的集聚態(tài)勢(shì)，進(jìn)一步深化發(fā)展。

一、河南省金融業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

截至2014年3月底，全省定向存款余額達(dá)到3，655.1 億元，全存總量位居全國第十位。貸款余額3，130.3 億元，貸款總量居全國第11位。全省累計(jì)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入419 億元。預(yù)計(jì)2015年，全省人民幣各項(xiàng)存款余額將會(huì)突破4 萬億元，人民幣貸款余額有望突破2.5 萬億元，社會(huì)融資規(guī)模將突破5，500 億元，河南省繼續(xù)推動(dòng)有實(shí)力、有條件的企業(yè)到境外股票市場(chǎng)融資，鼓勵(lì)各個(gè)市（縣、區(qū)）發(fā)行地方政府債券。地區(qū)銀行和金融資源整合加速。從金融行業(yè)結(jié)構(gòu)體系和發(fā)展規(guī)模兩個(gè)方面來看，河南省已經(jīng)初步具備建成區(qū)域性金融集聚中心的客觀條件。

（一）銀行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。據(jù)河南銀監(jiān)局統(tǒng)計(jì)，截至2014年3月末，全省銀行業(yè)機(jī)構(gòu)本外幣存款余額40，868.41 億元，同比增長13.64%。全省城鎮(zhèn)居民人均可支配收入22，398 元，儲(chǔ)蓄率33.82%，分別較2010年增加6，467.77 億元和1.86 個(gè)百分點(diǎn)；全省銀行業(yè)累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款、涉農(nóng)貸款、保障性安居工程貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款分別為6，265.15 億元、9，944.79 億元、177.32 億元和3，413.97 億元，同比增長29.86%、20.01%、46.3%和34.56%；全省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)12，161家，法人機(jī)構(gòu)（總部）有230 家，大型商業(yè)銀行5 家，股份制商業(yè)銀行9家，外資銀行3 家，村鎮(zhèn)銀行、小額貸款類中小型融資機(jī)構(gòu)大量涌現(xiàn)，農(nóng)村信用社改革繼續(xù)深入。全省小額貸款公司數(shù)量居全國前列，共計(jì)成立20 余家村鎮(zhèn)銀行和資金互助社。外資銀行如匯豐、東亞、花旗等開始發(fā)揮效力，城鄉(xiāng)互動(dòng)、中外互補(bǔ)的金融競(jìng)爭(zhēng)格局初步形成。

（二）證券業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。截至2013年末，河南省共有境內(nèi)上市公司66 家，占我國A 股上市公司的2.69%，其中主板公司36 家、中小板22家、創(chuàng)業(yè)板8 家；實(shí)現(xiàn)籌資133.45 億元，定向增發(fā)股票5 家，融資額47.45 億元，發(fā)行公司債6 家，融資額86 億元；全省證券營業(yè)部投資者開戶數(shù)量4，149，016 戶，客戶托管資產(chǎn)總額3，425.27 億元，代理買賣證券總額6，648.01 億元；期貨營業(yè)部75 家，營業(yè)部賬戶數(shù)量72，659戶，代理成交量12，090.26 萬手，代理成交金額80，388.23 億元。

（三）保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀。河南省保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)主體不斷增加，競(jìng)爭(zhēng)更加充分，形成了各層級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)并存、經(jīng)營互補(bǔ)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)。2014年全省新增省級(jí)保險(xiǎn)公司5 家，市級(jí)分支機(jī)構(gòu)103 家，保險(xiǎn)中介及代理機(jī)構(gòu)83 家。全省保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人數(shù)減少0.28 萬人，人員結(jié)構(gòu)趨于優(yōu)化。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和保障民生的功能日益顯著。

二、河南省金融行業(yè)發(fā)展過程中存在的問題

河南省已初步形成了銀行、證券、期貨、保險(xiǎn)等各業(yè)并舉，較為完善的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)，已經(jīng)初步具備建成區(qū)域性金融集聚中心的客觀條件。但在金融行業(yè)的重要指標(biāo)、發(fā)展結(jié)構(gòu)、發(fā)展動(dòng)力、服務(wù)能力等方面還存在較大問題，如果不進(jìn)行有效的改革創(chuàng)新，難以適應(yīng)未來河南經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需求。

（一）金融指標(biāo)大幅低于全國平均水平。從主要的金融指標(biāo)來看，河南省金融行業(yè)增加值在地區(qū)生產(chǎn)總值的比例低于全省平均值5%的比例。全國貸款余額和GDP 比例是3.3∶1，河南省僅為0.68∶1，在全國處于落后位置。全國存貸差余額比率61%，河南省存貸差比率只有36.3%，大幅度低于全國的平均水平。截至2013年，河南省證券市場(chǎng)上市公司數(shù)量僅占全國上市公司數(shù)量的4.12%，股票成交量僅占全國股票總成交量的0.78%，全省保費(fèi)收入僅占全國保費(fèi)收入的0.54%。河南省金融行業(yè)發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，但金融行業(yè)數(shù)量和規(guī)模較小，雖已形成初步金融集聚形態(tài)，但還未有效發(fā)揮金融集聚區(qū)的輻射效力和對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的助推效力。

（二）金融機(jī)構(gòu)資金配置能力弱，協(xié)調(diào)發(fā)展效率不高。河南省銀行、證券期貨、保險(xiǎn)和信托等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)穩(wěn)健發(fā)展，新的業(yè)態(tài)也不斷發(fā)展壯大，但是發(fā)展帶來的問題比較多，協(xié)調(diào)發(fā)展的效率不高。首先，鄭州商品交易所一直是鄭州區(qū)域性金融中心建設(shè)的突出平臺(tái)和獨(dú)有優(yōu)勢(shì)，但創(chuàng)新性發(fā)展緩慢，整體質(zhì)量不髙；其次，股份制銀行、城市商業(yè)銀行紛紛開始跨區(qū)域發(fā)展，設(shè)立異地支行，延伸勢(shì)頭強(qiáng)烈。而以擔(dān)保公司和小額貸款公司為典型的民間資本發(fā)展迅猛，但抗風(fēng)險(xiǎn)能力不足，需要進(jìn)一步提升擔(dān)保業(yè)發(fā)展質(zhì)量和水準(zhǔn)；再次，證券和期貨業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，和本地的經(jīng)濟(jì)聯(lián)動(dòng)并不緊密。河南企業(yè)發(fā)行上市數(shù)量及募集資金額均創(chuàng)歷史新高，但是后續(xù)發(fā)展動(dòng)力不足，高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)基金運(yùn)轉(zhuǎn)不利，一些規(guī)模較大、管理先進(jìn)以及綜合實(shí)力強(qiáng)的上市后備企業(yè)挖掘不足，資本市場(chǎng)包括創(chuàng)業(yè)基金支持不夠。

（三）金融集聚發(fā)展質(zhì)量不高、發(fā)展動(dòng)力不足。首先，金融集聚層次較低，缺少特色和亮點(diǎn)。鄭州金融商務(wù)集聚區(qū)的建設(shè)理念較高，實(shí)踐層次需要提升。現(xiàn)代金融專業(yè)服務(wù)業(yè)依賴外部，本地凝聚不足。金融CBD發(fā)展的國際水準(zhǔn)較低、本地特色元素也不顯著，缺少特色和亮點(diǎn)；其次，創(chuàng)新激勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的協(xié)調(diào)矛盾突出。產(chǎn)業(yè)發(fā)展部門的創(chuàng)新激勵(lì)和監(jiān)管部門的風(fēng)險(xiǎn)控制協(xié)調(diào)不足，交叉矛盾存在。省發(fā)改委、工信廳及銀監(jiān)局等就擔(dān)保和投資類公司的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管沒有明晰職權(quán)與責(zé)任，需要梳理提高效率，以更好地防范風(fēng)險(xiǎn)能力，同時(shí)促進(jìn)金融創(chuàng)新的合理適度發(fā)展；再次，河南省缺乏培養(yǎng)金融業(yè)高端人才的高校教育專業(yè)。在鄭州眾多高校中沒有金融學(xué)博士學(xué)位授予點(diǎn)，鄭東新區(qū)高端金融專業(yè)人才缺乏。金融專業(yè)理論性、實(shí)踐性教學(xué)、本地化培養(yǎng)能力嚴(yán)重不足，無法滿足金融集聚發(fā)展對(duì)高端金融人才需求。金融人才發(fā)展整體水平與經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)省份相比仍有差距，存在總量不足、結(jié)構(gòu)不優(yōu)、高端金融人才特別是領(lǐng)軍人才匱乏等問題。

三、提升河南省金融集聚力對(duì)策建議

（一）實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的新跨越。第一，借鑒深圳等開放金融區(qū)域在優(yōu)惠政策及制度方面的建設(shè)經(jīng)驗(yàn)，從軟環(huán)境的角度找出吸引外資金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入設(shè)立區(qū)域性總部或其他功能性中心的突破口。除加強(qiáng)專門的政策支持外，應(yīng)積極與各國駐華金融保險(xiǎn)、證券機(jī)構(gòu)的首席代表溝通聯(lián)系，組織其來豫觀光、考察，主動(dòng)與外資銀行機(jī)構(gòu)洽談，展示河南的優(yōu)勢(shì)和吸引力，鼓勵(lì)外來金融機(jī)構(gòu)設(shè)立辦事機(jī)構(gòu)，參與本地投資活動(dòng)；第二，組建區(qū)域性股份制商業(yè)銀行“中原銀行”。以優(yōu)質(zhì)城商銀行為主體，通過增資擴(kuò)股吸引社會(huì)資本和境內(nèi)外戰(zhàn)略投資者，從而改善股權(quán)結(jié)構(gòu)，提高資本充足率，組建省級(jí)法人機(jī)構(gòu)的銀行，逐步發(fā)展成為具有全國性的股份制商業(yè)銀行。

（二）以鄭州商品交易所為平臺(tái)，發(fā)揮金融集聚效應(yīng)。鄭州商品交易所是河南省寶貴的金融特色資源，也是河南作為農(nóng)業(yè)大省具有戰(zhàn)略地位的重要產(chǎn)業(yè)依托所在。要高度重視它的發(fā)展增長極作用和龍頭代表作用，從而發(fā)揮其支持完善河南省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈延伸，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)深化調(diào)整，形成獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力的作用。積極開展期貨新品種創(chuàng)新工作，加大對(duì)商品期貨期權(quán)、商品指數(shù)期貨等衍生品的研究，不斷向綜合性、現(xiàn)代化期貨市場(chǎng)邁進(jìn)。

（三）培養(yǎng)開發(fā)金融業(yè)高層次人才和急需緊缺人才。金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心、血液與命脈，人才是金融發(fā)展的關(guān)鍵。圍繞提高金融競(jìng)爭(zhēng)力和自主創(chuàng)新能力，努力培養(yǎng)掌握金融產(chǎn)品開發(fā)、風(fēng)險(xiǎn)管理等金融核心技術(shù)，具備會(huì)計(jì)、法律、投資和信息技術(shù)等知識(shí)的復(fù)合型、專家型金融人才。打造具有國際視野和豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)，通曉國內(nèi)外金融規(guī)則，能夠進(jìn)行跨地域溝通并獨(dú)立開展金融活動(dòng)的高層次金融人才。針對(duì)小微企業(yè)涉農(nóng)貸款難問題，培養(yǎng)適應(yīng)河南省中小型微企業(yè)和涉農(nóng)金融產(chǎn)品開發(fā)及營銷的金融人才。引進(jìn)培養(yǎng)保險(xiǎn)經(jīng)營高級(jí)管理人才、風(fēng)險(xiǎn)管理師、保險(xiǎn)公估師、職業(yè)經(jīng)紀(jì)人、證券保薦人、高端證券市場(chǎng)營銷人員等。

（四）政府積極扶植與適當(dāng)主導(dǎo)的模式選擇。首先，做好政府金融服務(wù)部門歸口管理，做好金融業(yè)與各相關(guān)部門之間的溝通和協(xié)調(diào)。積極爭(zhēng)取國家支持，抓住區(qū)域金融業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略機(jī)遇，及時(shí)出臺(tái)并完善扶持金融發(fā)展在人才引進(jìn)和培養(yǎng)、工商稅務(wù)等方面的優(yōu)惠政策，健全激勵(lì)機(jī)制體系，考慮獎(jiǎng)勵(lì)有突出貢獻(xiàn)的企業(yè)和個(gè)人；其次，加強(qiáng)政府的組織領(lǐng)導(dǎo)作用。設(shè)立專門的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)或委員會(huì)，負(fù)責(zé)區(qū)域金融發(fā)展的建設(shè)規(guī)劃與具體實(shí)施工作。建立健全區(qū)域性金融中心辦公制度，研究決策、及時(shí)協(xié)調(diào)、解決實(shí)際中出現(xiàn)的新問題。積極搭建囊括“政銀企”三方的合作交流平臺(tái)，在此基礎(chǔ)上推進(jìn)政府主導(dǎo)起來的多方互動(dòng)合作，從而擴(kuò)充政府合作和引導(dǎo)投資基金的規(guī)模和范圍。發(fā)展多種形式的金融業(yè)發(fā)展基金，積極參與國際和國內(nèi)金融投資活動(dòng)。

四、結(jié)語

要提升河南省金融產(chǎn)業(yè)集聚競(jìng)爭(zhēng)力，首先要實(shí)現(xiàn)金融關(guān)鍵優(yōu)勢(shì)的突破。通過“外引、內(nèi)設(shè)”實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)的新跨越。培育以鄭州商品交易所為基本特色的交易所金融集聚效應(yīng)，大力培育和建設(shè)中部的“保險(xiǎn)中心”；其次，搞好金融產(chǎn)品及金融產(chǎn)業(yè)組織的創(chuàng)新和提升。利用區(qū)位優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展貿(mào)易金融服務(wù)市場(chǎng)（物流金融）。利用高科技研發(fā)轉(zhuǎn)化基地優(yōu)勢(shì)，發(fā)展新型融資基金，推進(jìn)金融資本控股集團(tuán)構(gòu)架深化發(fā)展模式；再次，大力發(fā)展金融人才教育與科研中心，增強(qiáng)后續(xù)動(dòng)力。選擇和重視政府積極扶植與適當(dāng)主導(dǎo)的模式，大力推進(jìn)鄭州金融商務(wù)集聚區(qū)的建設(shè)，注重多部門合作和協(xié)調(diào)，共同防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

［1］中國銀行監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局.http：//www.cbrc.gov.cn/index.html.

［2］中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局.http：//www.csrc.gov.cn/.

［3］中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)河南監(jiān)管局.http：//www.circ.gov.cn/web/site10/.

［4］河南省政府金融網(wǎng).http：//www.henanjr.gov.cn/portal/jrgl/hbzc/webinfo.htm.

［5］連建輝，孫煥民，鐘惠波.金融企業(yè)集群：經(jīng)濟(jì)性質(zhì)、效率邊界與競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)［J］.金融研究，2010.6.