京津冀地區投資與理財專業調研報告

□文/劉曉磊

（河北政法職業學院河北·石家莊）

京津冀地區投資與理財專業調研報告

□文/劉曉磊

（河北政法職業學院河北·石家莊）

［提要］本文對投資與理財行業發展前景、國家政策扶持、專業人才需求和培養以及就業率和平均收入情況等進行調研，并對該專業人才培養提出建議。

投資與理財；人才需求；人才培養；調研報告

收錄日期：2015年8月17日

一、行業背景分析

（一）行業發展前景。隨著我國經濟的持續增長和居民收入水平的不斷提高，在保障了基本的交易動機、謹慎動機所需資金后，大量的閑置資金開始尋找保值增值的投資渠道。

根據中國人民銀行的統計數據，2015年6月末社會融資規模存量為131.58萬億元，同比增長11.9%。2015年1～6月，社會融資增量累計87，940億元，其中企業發行債券累計9，157億元，非金融企業境內股票融資累計4，243億元，人民幣貸款累計65，860億元；2015年1～6月份，兩市成交金額為1，024，870億元。近年來，受人民幣匯率改革重啟、加息預期等信息刺激，儲蓄增長放緩，資金逐漸傾向于投資和理財市場。

根據中央國債登記結算公司“全國銀行業理財信息登記系統”的報告《中國銀行業理財市場年度報告（2014）》，截至2014年末，銀行理財產品存續55，012只，資金余額15.02萬億元，較2013年末增長4.78萬億元，增幅46.68%；2014年全年日均理財余額13.75萬億元，較2013年增長4.16萬億元，增幅43.38%。

也就是說，企業和居民的理財資金通過儲蓄、債券市場、股票市場和理財市場等投向涉及國民經濟的80多個行業，各類金融資產在不斷增加，資金分布也趨于平衡。正是在這樣的宏觀經濟背景下，大量的投資理財中介機構應運而生，并發展迅速。主要集中在投資管理公司、財富管理公司、證券公司經紀業務部門、保險代理公司、銀行理財部門，高職院校設置投資與理財專業也是為適應市場需求而開設的一個新的財經類專業。

（二）國家政策扶持。黨的十八大報告和近年的政府工作報告都提出，深化金融體制改革，加快發展多層次市場，引導民間資本參股、投資金融機構及融資中介服務機構。在“十二五”期間，以投資、理財為主的金融服務業應得到大力發展，穩步擴大從業人員數量，全面提高從業人員素質，逐步建立起符合我國國情、適應我國經濟發展要求的較為成熟的金融體系。

《金融業發展和改革“十二五”規劃》提出，國內金融業將抓住機遇，順應國內外金融形勢變化的新趨勢，繼續推動金融改革、開放和發展，全面構建組織多元、服務高效、監管審慎、風險可控的金融體系，不斷增強金融市場功能，更好地為加快轉變經濟發展方式服務。“十二五”時期，金融服務業增加值占國內生產總值比重保持在5%左右，社會融資規模保持適度增長。到“十二五”期末，非金融企業直接融資占社會融資規模比重提高至15%以上。銀行、證券、保險等主要金融行業的行業結構和組織體系更為合理。豐富貨幣市場和資本市場金融投資工具，推動發展金融衍生產品市場，疏通投資渠道，提高金融投資的安全性、流動性和盈利性，增加居民財產性收入。金融服務基本實現全覆蓋。

河北省《金融業發展規劃2009-2013》提出，采取有力措施，多渠道吸收人才，使金融服務業得到較快發展。積極推進機構創新，發展壯大非銀行金融機構和中介機構。進一步加強投資理財咨詢、保險代理等中介機構建設，不斷提升服務水平。北京市“十二五”時期金融業發展規劃提出，將基本形成具有國際影響力的金融中心城市框架，重點圍繞加強環境營造，提升金融軟實力；建設人才隊伍，提升資源集聚力。天津市金融業發展“十二五”規劃提出，通過加快金融人才培養步伐，健全完善金融機構服務體系，提升金融服務水平和輻射能力。

二、專業人才需求及培養分析

（一）專業人才需求分析。一般來說，人均GDP在2，000美元以上，就已經進入理財需求旺盛時代。根據國家統計局的數據，人均國內生產總值從2005年的14，185元，一直保持穩步增長態勢，2014年增長到46，652元。各地區雖然經濟發展速度不均衡，但人均地區生產總值也都達到了13，000元以上。中國人民銀行《2014年四季度企業家、銀行家、城鎮居民儲戶問卷調查綜述》數據表明，企業和居民的投資意愿上升，居民儲蓄意愿下降，投資品種仍以金融產品為首。企業和居民對財富管理、私人銀行等投資理財服務的需求旺盛。國家經濟景氣檢測中心公布的一項調查結果表明，約有70%的居民希望自己有理想的理財顧問，且50%以上的人愿意支付顧問費。這些都為投資理財行業的發展創造了市場空間。近十年來，高職院校投資與理財專業畢業生累計8，000多人，在雙證書制度指導下，基本都考取了理財規劃師資格證。新華網的統計數據表明，國內從2005年開始設置理財規劃師專業資格，到2013年12月合格人數由最初的48人增加到30萬人。中國有家庭戶4.01億戶，這樣算來，平均每1，338個家庭擁有1名理財規劃師，加上企業投資管理人才的需求，離更優質的理財服務差距還很大。

西方國家的投資與理財業務始于20世紀70年代，30多年來投資與理財業務的發展歷程可以分為三個階段：一是初級階段，銀行、證券、保險等營銷人員轉變為理財規劃師的階段；二是發展階段，專業的會計師、分析師、稅務師等成為理財規劃師的階段；三是成熟階段，正規學院教育培養理財規劃師的階段。國內的投資與理財行業還處于新生階段，商業銀行理財部、證券公司、保險理財部、基金投資部、企業投資管理部、投資管理公司、財富管理公司等營銷人員兼職承擔了大多數投資理財業務，理財人員素質不高。一些商業銀行簡單的將柜臺人員、外勤人員、信貸人員聘任為客戶經理，又不加以系統培訓，這些來自不同崗位的客戶經理缺乏全面的金融服務理念、金融業務知識和市場營銷技能。個人理財業務是一項綜合性業務，要求理財人員必須全面了解理財產品的各項功能，熟練掌握投資、銀行、保險、法律、稅收、財務等多方面知識，具備豐富的實務操作經驗，并有良好的交際和組織協調能力。

同時，國內金融產品和服務的差異性不大，差異性的產品和服務將成為未來行業競爭的焦點。正規院校培養的專業理財規劃師將成為差異化經營、品牌塑造的核心競爭力。高素質專業人才亟待培養。

（二）專業人才培養分析

一是人才結構問題。合理的金融人才分布應該是金字塔式的。一方面金融機構注重高層次人才引進，包括金融行業分析師、保險精算師、高級管理人員等，這部分人才數量不多，一般來源于高等院校；另一方面與傳統金融業密切相關的金融服務業，包括投資管理、財富管理、家庭理財規劃、保險投資規劃等需要大量服務人員，這部分人才來源于高職院校。教育部公布的數據顯示，2014年全國共有387所高等院校開設本科金融學類專業，招生10，201人，227所院校開設高職投資與理財專業，招生10，415人。截至2013年12月30日，全國普通高校本科金融學類畢業生規模為6萬人，高職投資與理財畢業生規模達到8，000多人。因此，高職投資與理財專業招生規模小，造成基層金融服務業人才供給不足，人才結構失衡。

二是地區分布問題。根據教育部全國普通高等學校院校信息庫公布的數據，2014年全國生源的招生規模為10，415人，而北京地區生源的招生規模為42人，天津地區生源的招生規模為61人，河北地區生源的招生規模為103人。按招生院校來計算，全國共有227所高校開設高職投資與理財專業，而北京開設本專業的院校有2所，天津有3所，河北有7所。浙江、山東、河南、湖北、山東等省份招生院校數量較多，招生規模相對比較大。京津冀地區的企業、居民理財思想超前，無論是人均持有金融資產數量還是金融資產增長速度，均居國內前列，但是京津冀地區招生規模與本地區經濟發展速度遠遠不相匹配，存在較大缺口。因此地區分布不均勻，京津冀地區招生規模偏小。

三、就業前景分析

（一）就業率分析。投資與理財專業培養目標明確，就業導向性強。教育部公布的數據顯示，近三年來投資與理財專業畢業生就業情況如下：2011（90%～95%），2012（85%～90%），2013（90%～95%）。就業率保持在B+以上，就業形勢良好。與相近專業就業情況相比，國際金融2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（90%～95%）；金融與證券2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（85%～90%）；保險實務2011（85%～90%），2012（85%～90%），2013（85%～90%），基本好于這些相近專業。

（二）平均收入分析。根據1998年美國財務趨勢調查報告，1997年美國理財規劃師的平均年收入是11萬美元。2013年城鎮非私營單位分地區就業人員年平均工資51，474元，年平均工資最高行業是金融業99，659元，是全國平均水平的1.94倍。投資與理財業屬于金融業，參考國內經濟形勢，不難預測，理財規劃師將成為繼律師、會計師以后又一個就業形勢好，收入高，具有廣闊發展前景的職業。

四、結論

綜上可知，目前京津冀地區高職院校適時地依托相近專業師資力量開設投資與理財專業是可行的。通過合理的基礎課和創新的專業課程設置，依托互聯網金融時代背景，將支付結算、網絡融資、虛擬貨幣、渠道業務及金融搜索等金融周邊產業融入課程教學，將學校課程與學生就業真正實現無縫對接。

主要參考文獻：

［1］中國人民銀行網站.

［2］國家統計局網站.

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