淺析縣域農業銀行持續發展問題及對策

□吳宏剛

(中國農業銀行咸陽秦漢新城支行 陜西 咸陽 712000)

淺析縣域農業銀行持續發展問題及對策

□吳宏剛

(中國農業銀行咸陽秦漢新城支行 陜西 咸陽 712000)

服務農村地區經濟建設是國家賦予農業銀行的責任，本文結合多年經工作經驗，詳細分析了當前農業銀行在支持農村經濟發展方面存在的系列問題，針對存在的問題，提出農業銀行在支持農村地區發展的對策性建議。

農業銀行；農村；存在問題

1 農業銀行支持農村地區經濟發展存在的問題

1.1 縣域農村支行對做強農村金融業務缺乏信心

近年來，隨著我國經濟的快速發展，國家加大對農村地區的扶持力度，特別是新農村建設以來，農村地區的經濟逐漸發展起來，而農村經濟的發展是離不開金融機構的扶持，因此，在農村地區逐步形成了以農業銀行行、農村信用社、郵政銀行及農村村鎮銀行等主要涉農金融機構，甚至有些人發現農村地區經濟的發展給他們帶來的機遇，他們就逐漸組織成立了小額貸款公司。

1.2 適應農村地區經濟發展需求的金融產品較少

由于農村地區的經濟水平有限，農業銀行在針對農村地區的金融服務主要是以存款和貸款為主，金融服務產品種類少且單一，加之農業銀行將發展重點都放在城市，在縣域農村地區的營業網點逐年縮減，在農村主要就是存貸業務，理財及及外匯業務較少，在存款方面，也是傳統的定期和活期兩種，存款量也較少，貸款主要是農戶在擴大種植及養殖方面需要進行投資。

1.3 農村地區現有生產資金難以滿足經濟發展需求

目前，農村地區現有生產資金難以滿足農村經濟發展的需求主要體現在以下幾點，首先，由于農村地區政府財政資金有限，每年的支持農業發展的資金有限，想支持農村發展經濟，又缺乏資金；其次，農業銀行無論是在城市還是在農村地區，其信貸的審批制度都比較嚴格，特別是對農戶所提供的抵壓物及擔保人要求都非常高，這就導致農戶從事小額微貸非常困難，農戶都跑到其他金融機構去申請貸款；最后，能夠爭取到的用于上級農行主管部分專項扶持農村地區經濟發展的資金比較少，這也造成金融農業領域的工商資本和社會資金較少。

1.4 農業銀行對農村金融服務存在缺失

近年來，在市場經濟體系的運行中，隨著農業銀行的商業化運作，農業銀行也逐漸形成以利潤最大化為目標，不斷加大各基層營業網點效益保值測算，若在有些農村地區其經營效益過低就會被取消，從而導致基層的金融服務機構越來越少，甚至有的縣域支行只保留了城區及周圍發達鄉鎮上，農村金融服務覆蓋面十分有限，方圓百里的農戶辦理一筆金融業務也要跑幾個來回，大大制約了農村地區經濟的發展。

2 農業銀行支持農村地區經濟建設的對策

2.1 積極轉變服務觀念，加大農村網點建設和人才隊伍建設

農行要想促進農村經濟發展，要積極轉變服務觀念，認識到農村市場的重要性，必須加大對農村支行的投資力度，加強管理，引進專利的金融人才，不斷創新多種服務渠道和服務模式，加大電子設備如ATM自動取款機、POS機的投放數量，方便更多人的使用。

2.2 創新面向農村地區的存款與理財產品

首先要對農村地區的經濟發展特點進行詳細調研，設計開發一系列與農產品價格指數及涉農大型公司股標價格等掛鉤的投資理財產品，逐步成為國內銀行業涉農理財產品開發的引導者和領先者，并對在城市應用已成熟的低風險理財產品，根據農村地區和縣域客戶特點進行適應性改造后大力推廣，以增加農民的經濟收入。

2.3 建立農戶信貸業務新體系

在農村地區，要建立起新的農戶信貸業務新體系，更好地服務農業生產，以促進農村地區經濟發展，增加農民增收為目的，擴大對特色家庭農場、農民經濟組織合作社及種養大戶的支持力度，為不同的個體商戶及微小涉農企業提供相應的信貸服務，幫助微小涉農企業大力發展農業生產，擴大就業機會，促進務工人員回鄉創業，并為富裕農民提供消費信貸，建房貸款及投資理財等服務，為傳統農戶和貧困農民提供額度較小的惠農貸款，解決其農業生產中的資金問題，使其盡快脫貧致富。

2.4 重新構建縣域支行經營架構

建立縣域支行經營架構，圍繞“以客戶為中心”，“小管理，大經營”的原則，進一步簡化縣域農業銀行的管理職能，不斷強化以促進農村經濟發展為目的經營理念，并將縣域支行的人事、監察、審計等保障職能上升到二級分行，提高職工的待遇，以不斷提高員工的工作信心和積極性，并將支行的現金押運、車輛管理及接待等實行社會化運作，進一步梳理和整合現有個人業務流程，不斷提高柜面業務處理水平，減少客戶前來營業網點辦理業務的等待時間，提升基層農行網點為農村地區經濟發展提供相應的金融服務。

1004-7026（2015）09-0009-01

F830.61

A

10.16675/j.cnki.cn14-1065/f.2015.09.05

吳宏剛(1970-)，男，陜西咸陽人，本科，中級經濟師，主要從事金融管理方面工作。