淺析農村經濟融資存在的主要問題及對策

□郝亞萍

1 當前，農村經濟融資存在的主要問題分析

1.1 農村融資手段單一，融資結構有待完善

現階段，融資方式主要是信用社間接融資和銀行商業信貸，而農村融資方式較為單一，融資結構還不夠科學，加之，我國資本市場發展有待完善，用于直接融資的方式規模諸如股票和債券等較小，這種混亂的資本市場也給亂集資提供了十分有利的條件。此外，從根本上還未能改變農村融資決策機制，加之政府融資部門的職能交叉，造成農村融資協調能力不強，極大程度降低了融資效率，融資結構不健全，沒有較高的融資決策水平，削弱了金融機構抵御風險的能力。

1.2 農村融資渠道不暢

農村融資的主要渠道是諸如農村合作信用社等正規金融機構，鑒于正規金融機構單筆貸款數額較小、資金供給缺乏及時性以及借貸手續較為繁瑣，而農業具有投入大、資金回收慢以及周期長等特點，使得小額貸款難以滿足農民和農村企業的貸款需求，導致正規金融機構在支農方面的功能弱化。同時，相比較于正規金融機構支農力度不強，民間借貸以自身優勢成為農村融資的主要方式，但是考慮到民間借貸會使國家宏觀調控受到影響，國家對于民間借貸的功能定位、政策支持和地位確認還不明確，從而直接約束了民間借貸功能發揮和進一步發展。

1.3 農村非法金融活動的存在破壞了農村金融秩序

當前，我國非法金融活動主要有高利貸、地下“六合彩”、非法集資、地下錢莊以及各種非金融機構非法從事金融業務等，其中，非法集資和高利貸在農村較為普遍，特別是近些年，農村非法金融方式不斷翻新，[1]其欺騙性和隱蔽性不斷加大，不僅破壞了金融秩序，嚴重阻礙了農村融資健康發展，在一定程度上也會影響到社會穩定，為此需要嚴厲打擊農村非法金融活動。

2 解決農村經濟融資問題的有效對策探討

2.1 進一步豐富融資手段，明確農村金融改革同融資的發展趨勢

當前，基于社會主義市場經濟體制，農村融資規模還難以有效滿足農村經濟發展需求，為此，可借鑒國外先進的融資手段，通過債券和股票等融資方式加快農村經濟發展，充分利用國內外市場深度增加農村融資空間；同時，要堅持科學發展觀，堅持以人為本，將農民在農村融資工作的主觀能動性充分發揮出來，并且統籌城鄉發展，以整個社會層面角度考慮農村融資問題，使之更好更優質地服務于農村經濟的發展。此外，建立積極的宏觀農村融資機制，轉變融資觀念，為此，政府應在農村融資工作上加強引導，頒布一系列惠農政策，使更多資本涌向農村，還要加快建立農村金融體系，使之同農村經濟發展相適應，良好的農村投資環境能夠更好地服務于農村經濟的發展。

2.2 加大對農村合作信用社為主的正規金融機構的改革力度

以法律、經濟和行政等多種手段深化正規金融機構在支農方面的作用，同時，在農村融資服務上，一方面要給予政策上的引導和規范，加強農村合作信用社的主動性與可操作性；另一方面，還要施以科學、合理的利潤補貼，對農民個人和農村企業借款給予支持和鼓勵。隨著農村融資市場的逐漸擴展，農村合作信用社等正規金融機構已不能有效滿足農村資金市場需求，急需在農村資金市場中融入新的金融力量，為此，國家應以立法形式允許民營銀行等民間金融機構成立，同時對其功能要進一步的明確，使之在國家規定范圍內真正地運作，加大民營銀行的自主權，并且通過銀監會等機構對民間金融機構進行監督和管理，從而對非法金融活動進行有效遏制，保證民間借貸的健康持續發展。在實施農村融資進程中,還應對農村信用環境建設予以重視，不僅要加強農村基礎設施的建設，還要建立健全軟環境體系，諸如信息、信用以及法制等等，建立個人信用制度等方法來強化信用約束，以便有利改善農村融資狀況，保證農村融資環境良好。

2.3 加強對農村非法融資活動進行識別和防范

①認清農村非法金融活動的本質與危害，加強識別能力，在融資活動堅信“天上不會掉餡餅”，避免上當受騙。②對以欺騙手段或者以高利率為誘惑，吸收他人資金從事放貸的行為堅決予以取締。強化對投資類機構、地方類金融機構等企業的監管，防止其借用各種名義非法從事吸收公眾存款和套取銀行信貸資金、高利放貸等行為。③依托農村合作信用社，加強對各類非法金融活動的監測預警，建立健全咨詢和舉報機制。同時，農村合作信用社能夠協調當地政府采取一些資金投向三農的措施，諸如稅費減免、風險補償、貼息等；依托農業信貸保證保險，減少三農貸款信用風險；依托農業保險，降低三農貸款面臨的自然災害風險。

[1]舒祥武.當前我國農村經濟組織融資方式多樣性研究[J].科技致富向導,2013,27.

[2]程春輝.農戶融資行為與農村金融供給研究[D].中國農業科學院,2009.

[3]成汭芳.我國農村經濟增長中的農村金融抑制研