淺議如何完善地方政府金融管理體制

□段艷紅

地方性政府金融管理體制是我們國家金融管理體制當中非常重要的組成部分，由于金融資源是地區經濟發展中不可或缺的增值點，地方性金融管理體制對地方社會經濟發展作用至關重要。目前，中國金融行業實行的是自上而下的垂直管理模式，這種管理模式較好保障了監管工作的統一性和專業性，較好保證了國家的宏觀調控能夠具備必要的獨立性和執行力，在相當大程度上避免了地方政府對于金融行業的干預。當從另一方面看，隨著經濟社會發展，地方金融創新層出不窮，這種管理模式對于不同地方金融的發展難以針對性和靈活性地實施管理，難免出現監管空白問題。特別是隨著經濟社會的發展和金融體制改革的不斷深化，地方、區域開始較多地涌現出中小商業銀行或者是其他類型的非銀行金融機構，現行管理模式較難兼顧到各地經濟發展與金融需求之間的顯著差異。加之地方性中小金融機構本身沒有獲得充分的重視，這使得既使是在經濟發展較為發達的地區，仍然存在著地方金融發展滯后和融資困難等切實問題。進一步完善金融管理體制并強化地方政府對中小型金融機構風險處置責任的呼聲越來越強烈。

1 地方性金融管理體制管理存在的主要問題

1.1 部分地方金融機構管理不到位

中國目前地方金融機構自身還存在不少問題，比如，資產質量不高，內部結構不健全等，一系列金融管理機構自身所存在的問題對于監管機構的工作質量影響是非常大的。一些地方金融機構內部治理結構存在諸如此類的問題，尤其是一些地方性的金融控股公司，與政府有著相當復雜的關系，政府對其進行的監管和制約會面臨復雜局面并對管理增加了難度。

1.2 地方政府具備金融管理職能的部門較多

近年來，為更好吸引金融機構進駐并保障地方金融資源的統籌，相當數量的縣市以及區級政府都成立了相應的機構，除基本的金融辦以外，地方政府多個部門都存在著承擔具體金融管理職能的部門，如一些省級信用社受省政府委托對農村合作金融機構進行指導和協調等，或者是省市國資委對同級別的信托公司行使監管職能等。因為缺乏統籌而不利于全面掌握當地法人金融機構的整體狀況，同時也在相當大程度上降低金融機構管理效率。

1.3 地方政府金融機構管理部門的職責不明確

地方金融機構通常都是由地方政府自行設定的，有些職責的履行缺乏必要的法律支持，在現實中的運行狀況也參差不齊。地方政府構建金融辦的基本用意是希望能夠對可能發生的金融風險實現防范，同時維護地方金融的穩定性，基于這樣一種模式來促進地方融資工作的進行。從目前狀況來看，各個地區金融辦的方案中基本都明確包含或者是實際承擔了促進地方融資的重要職能，這一點與金融辦逐步納入金融監管職能之間無疑是存在較大沖突的。尤其是對于融資性質的擔保監管而言，金融辦將面臨的沖突會更大。金融辦職責邊界的不明確會在相當大程度上影響到中央金融監管機構的監管權威。中央已經在進行有關剝離地方金融辦融資職責的調研和征求意見工作。

1.4 地方金融監管協調存在較多問題

中國地方金融管理體制仍然是分業監管的模式，具體來說，就是各個監管行業的分支機構在各自的職權范圍內進行監督職能的利用，隨著現代金融網點的急劇增多，信息共享機制的嚴重缺乏，最終導致金融監管工作存在著較大的難度。尤其是隨著金融行業自身的不斷創新和發展，金融行業本身更是不斷朝著大眾化和社會化的趨勢發展，僅僅依靠原有的垂直監管是很難起到理想的作用的。同時，由于地方政府具體行使金融管理的部門較多，導致對一些金融機構的監管存在著重疊或者是真空的狀況。

2 不斷促進和完善地方政府金融管理體制

2.1 加強對地方金融機構的指導與管理工作

加強對地方金融機構的指導與管理工作，首先就是希望建立健全地方性金融機構的內控機制，使得金融機構內的風險得以化解，不良資產轉化率能夠最大程度的降低。此外，加強對于地方金融機構的指導與管理工作，還能夠對地方性金融機構的管理水平產生質的變化。第一，完善地方金融機構內部管理制度的正常運行，同時對金融機構內部的激勵機制進行強化約束，最終實現對于整個金融機構內全部決策、執行與監督行為的全稱監控。第二，對各種新類型的金融機構實現管理細則優化，并通過外部監管規范或者是制度的經營來關注和控制金融機構發展和成長過程當中可能出現的問題和風險。第三，建立信息披露制度，希望加強金融機構信息的透明度，通過及時向社會公布必要的金融機構經營狀況及財務成果來保持透明度并獲得信任。

2.2 建立金融監管的地方與中央協調機制

地方與中央的協調主要強調中央與地方金融監管權限的劃分與明確，通常來說，在保證金融市場統一性的前提之下，依據地方差異，并按照權責一致原則，來對金融管理權限進行科學統一劃分，最終基于此來合理引導和調動地方政府加強金融監管積極性，這對于地方政府而言是意義重大的，既是賦予地方政府發展地方金融的權力，更重要的是賦予了地方政府監管地方中小企業融資的平臺和智能。建立金融監管地方與中央協調，可以通過地方防范和處置地方金融風險牽頭協調職能，通過對區域金融活動合法性和合理性判斷避免監管盲區。

2.3 加強地方政府金融管理機構的建設

地方政府金融管理機構的建設在實際操作過程當中會涉及到較多方面。第一，需要對分散在各個政府職能部門內的監管職責進行整合，在此基礎之上明確提出地方政府金融管理部門的職責來，使得地方金融管理部門能夠對金融管理企業實現統一的規劃、管理和協調服務。第二，建立起規范有效的管理體系和監督體系來，這就要求地方政府的金融管理部門需要充分利用經濟、法律以及市場化的手段來對地方金融機構進行管理，對其經營的合法性進行判斷和處理，并及時防止和制止違法經營狀況或者是其他任何有可能危害到當地金融安全的行為。第三，需要進一步加強金融管理部門與其他相關部門之間的溝通協調工作，其目的是希望盡可能良好的構建起政府部門與金融機構之間的信息交流平臺，使得金融監管信息得以充分共享和較好利用。

2.4 優化金融生態環境

金融生態環境的優化可以從多個具體方面予以進行。第一，建立健全地方金融機構相關方面配套的法律法規，研究并制定出統一規范的業務流程和操作規范來，這樣一種研究和管理不僅能夠有效加強對于當地準金融機構和其他機構的管理，更是能夠在相當程度上規范和提升當地金融機構的發展。第二，建立完善預警制度。良好的預警制度，有利于及時發現問題并進行預警，配合有效措施加以處理，就能使得可能出現的危機及時解決，或者是避免已經出現的危機狀況進一步擴大或惡化。第三，進一步加強和完善金融基礎設施建設，為金融業的發展提供強有力的支撐和承載。第四，充分鼓勵當地政府根據本地的實際情況來推進金融創新工作，通過金融工作的創新來解決和處理中小企業或者是三農融資中存在的困難和難題，更好地為實體經濟服務。第五，加快政府職能轉變，建設服務型政府，不斷提高政府的公共決策和服務水平。

相信隨著改革的深入，將進一步理順中央和地方的關系，在實踐中，越來越多的地方政府也將能夠更加緊密結合地方實際，不斷完善創新完善管理體制，積極鼓勵地方金融發展的同時，有效監管，規范發展，確保金融和經濟的穩定和繁榮。

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