兩會(huì)好聲音，農(nóng)村金融下一站天后？

2015年3月5日，當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)的大佬們擰大了手機(jī)的音響，聽到國(guó)務(wù)院李克強(qiáng)總理把“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)計(jì)劃提升為國(guó)家戰(zhàn)略，并用“異軍突起”四個(gè)字肯定互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)，正在宿遷農(nóng)村墻壁上準(zhǔn)備用白灰刷上“打白條，上京東”的李大哥也停下來(lái)手中的活。

回首一望，互聯(lián)網(wǎng)的戰(zhàn)火從跳廣場(chǎng)舞的張大媽拿著手機(jī)網(wǎng)購(gòu)，燒到了買化肥的張大爺上網(wǎng)打了個(gè)白條。農(nóng)村市場(chǎng)，從電商到物流，再到金融，已成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們廝殺出來(lái)的諾曼底第二戰(zhàn)場(chǎng)。

兩會(huì)好聲音：\"互聯(lián)網(wǎng)+金融\"

3月5日，李克強(qiáng)總理在18000字的政府工作報(bào)告中，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融用了沉甸甸的兩句話：“互聯(lián)網(wǎng)金融異軍突起”，“促進(jìn)電子商務(wù)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”。

這也是繼2014年互聯(lián)網(wǎng)金融首次寫入政府工作報(bào)告后，以“異軍突起”被總理認(rèn)可。事實(shí)上，自2014年，出身草莽的互聯(lián)網(wǎng)金融被驗(yàn)明正身之后，互聯(lián)網(wǎng)金融在這一年就迎來(lái)了爆發(fā)式的增長(zhǎng)。

根據(jù)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)統(tǒng)計(jì)，2014年底中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模已突破10萬(wàn)億，第三方支付、P2P（網(wǎng)貸）、眾籌、基金銷售、財(cái)富管理百花齊放。

與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的動(dòng)作則更顯有錢任性，按照李總理的說(shuō)法，政府有權(quán)，不可任性。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，推進(jìn)實(shí)體發(fā)展，有錢就必須任性。任性推進(jìn)普惠金融，讓大眾都能享受到低成本的金融服務(wù)。

在支付領(lǐng)域，萬(wàn)達(dá)收購(gòu)快錢，螞蟻金服排出上市時(shí)間表，京東更是在消費(fèi)金融、校園白條、供應(yīng)鏈金融、眾籌、財(cái)富管理、支付等，全線發(fā)力。

以京東為例，在京東金融的核心業(yè)務(wù)中，消費(fèi)金融中的京東白條用戶月訂單數(shù)量增長(zhǎng)了33%，月消費(fèi)金額增長(zhǎng)58%，供應(yīng)鏈金融中的京保貝今年以來(lái)向供應(yīng)商提供的貸款已達(dá)到了130億，同比去年增長(zhǎng)近600%，上線僅七個(gè)月的京東眾籌總籌資額破2億大關(guān)，成為國(guó)內(nèi)第一大權(quán)益類眾籌平臺(tái)，校園白條也將在本月末殺入100所高校。

互聯(lián)網(wǎng)巨頭在金融領(lǐng)域的崛起，也算是印證和推導(dǎo)出了互聯(lián)網(wǎng)+的國(guó)家戰(zhàn)略行動(dòng)，而互聯(lián)網(wǎng)+金融，則依然凸顯巨大的爆發(fā)力。

電商新入口：業(yè)務(wù)推廣員

在看得見的競(jìng)爭(zhēng)里，大家已拼殺得火熱，不過(guò)在新的戰(zhàn)場(chǎng)，戰(zhàn)火才剛剛?cè)计稹?/p>

這個(gè)新的戰(zhàn)場(chǎng)就是農(nóng)村之戰(zhàn)。

事實(shí)上，在去年的政府工作會(huì)議上，就提出要加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)，之后，政府還專門出臺(tái)了《關(guān)于加大改革創(chuàng)新力度加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化建設(shè)的若干意見》。

這個(gè)生冷的意見也讓在城市市場(chǎng)短兵相接的巨頭們仿佛看到了干涸沙漠里的野菊花——農(nóng)村金融，還是一片處女地。

可以看到的是，無(wú)論是阿里巴巴，還是京東金融，還是蘇寧都在爭(zhēng)奪這片市場(chǎng)，此前刷在墻的是“淘東西”，“買家電”，今年農(nóng)村墻上換上新字了，而是“打白條，去分期”。

按照李總理今年的原話，是要“讓金融成為一池活水，更好地澆灌小微企業(yè)和‘三農(nóng)’等實(shí)體經(jīng)濟(jì)之樹。”那么，我們將來(lái)看到的更多的業(yè)務(wù)是，比如在宿遷，是業(yè)務(wù)推廣員在田間地頭給農(nóng)民做“展業(yè)”，做理財(cái)服務(wù)。

如果從互聯(lián)網(wǎng)的角度去理解，這些所有的業(yè)務(wù)員，將是互聯(lián)網(wǎng)的巨頭在線下的“流量入口”，是這些互聯(lián)網(wǎng)巨頭在線下的神經(jīng)元、腦細(xì)胞，他們通過(guò)金融服務(wù)，直接鏈接到我們的農(nóng)民身上。

可以看到的動(dòng)作是，蘇寧易購(gòu)要著手在全國(guó)農(nóng)村開店，京東計(jì)劃要將鄉(xiāng)村推廣員突破3000人，服務(wù)中心開業(yè)數(shù)30個(gè)，覆蓋50個(gè)縣城，如此一來(lái)，鄉(xiāng)村的戰(zhàn)役就是各家巨頭在線下鋪人、鋪網(wǎng)店的基礎(chǔ)設(shè)施開始。

農(nóng)村金融：下一站天后

商務(wù)部的一組數(shù)據(jù)顯示，2013年我國(guó)的農(nóng)產(chǎn)品交易總額為4萬(wàn)億元，其中80%是通過(guò)傳統(tǒng)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)的。同時(shí)，進(jìn)入流通領(lǐng)域的生鮮農(nóng)產(chǎn)品價(jià)值總額達(dá)2.45萬(wàn)億元，但是通過(guò)電子商務(wù)流通的僅占1%左右。由此可見，在萬(wàn)億級(jí)的農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)中，電子商務(wù)規(guī)模還太小，放眼到農(nóng)村，這個(gè)占比可能會(huì)更低。

同樣，農(nóng)村金融更是金融改革中更為薄弱的一塊市場(chǎng)，基礎(chǔ)設(shè)施不健全、普及率低、農(nóng)村金融服務(wù)方式單一等問(wèn)題，讓金融服務(wù)質(zhì)量和效率無(wú)法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和農(nóng)民多元化金融服務(wù)需求。

以貸款業(yè)務(wù)舉例，傳統(tǒng)信貸機(jī)構(gòu)受制于風(fēng)控流程和操作成本，貸款周期長(zhǎng)、資金成本高，無(wú)法滿足農(nóng)村用戶小額、多頻的貸款需求。此外，由于農(nóng)村居民群體數(shù)量廣、居住密度低、分布分散，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)往往無(wú)法覆蓋。

互聯(lián)網(wǎng)的巨頭們能殺入這個(gè)領(lǐng)域，除了任性，更為重要的則是一旦在農(nóng)村架好了“流量入口”，比如規(guī)模龐大的業(yè)務(wù)推廣員，那么，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)巨頭來(lái)說(shuō)，就是修好了高速公路，只需要決定讓誰(shuí)跑不同的賽道。

有了不同的賽道，不同的小伙伴都可以跑起來(lái)，可以是電子商務(wù)，也可以是金融，只有跑的內(nèi)容越多，為村民提供的服務(wù)越多，賽道的邊際成本就自然順勢(shì)下降。再加上移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，天然地可以打破人與人之間，村民與村民之間，村民與城里人之間的距離感，所以，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)加上金融的業(yè)態(tài)，是本身就能天然媾和在一起的。

問(wèn)渠哪得清如許，為有源頭活水來(lái)。下一站天后，應(yīng)該是屬于農(nóng)村金融！