互聯網金融能顛覆傳統金融？

自余額寶出現之后，在互聯網金融的普及度上發揮了重大的作用，與此同時，借著余額寶這股東風，P2P網貸、眾籌等互聯網金融相關產業也火起來。在這種情況下，關于互聯網金融與傳統金融的觀點都蹦了出來，最近在媒體上看到智融會的CEO劉海東說，互聯網金融將顛覆傳統金融。但是個人認為，“互聯網金融顛覆傳統金融”，在目前看來，是不可能的。

首先，脫離政策談行業顛覆本身就是在意淫

金融作為國家經濟的命脈，國家對于金融的管制一直都十分嚴格，雖然最近釋放了很多鼓勵民間金融發展的信號，從目前的情況來看，政府不可能完全放開整個金融市場，民間金融更多是作為一個補充。面對嚴格的金融監管制度，很多人都在呼吁放開金融監管，呼吁利率市場化，他們認為政府對于金融市場的干預，限制了金融業的發展。但是，就我們國家目前的情況來看，無論是征信體系建設，抑或是相關法律法規現狀，要做到完全放開監管，都是不現實的。再往前看，恰恰是政府對于金融市場的管制，才讓我們平穩渡過了幾次比較大的金融危機。傳統金融的地位，在目前的政策和狀況下，互聯網金融是無法顛覆的。

互聯網只是傳統金融的渠道拓展，談不上顛覆

智融會劉海東在談到互聯網金融的創新時，提到了線上交易的高效便捷。但是，縱觀整個國內互聯網金融領域內的P2P網貸市場，線上真如智融會劉海東說的那樣高效便捷嗎？自從P2P進入中國那一刻開始，就是變異的。目前純粹做線上渠道的平臺，放眼望去，也就一家。國內絕大多數的網貸企業還是在走線上線下結合的模式，所有的風控管理還是必須要通過線下來操作，甚至很多平臺的投資人和資金，都是通過線下發展而來，線上再高效便捷，也解決不了人與人之間面對面真實交流的信任問題。金融投資，不像網上購物，是一手交錢一手交貨，再不行我還可以退貨。投資是一種以小博大的行為，互聯網沒法解決信任問題，這也是為什么融金所、紅嶺創投等P2P巨頭要布局線體驗店的根本原因。因為純線上玩不轉。

沒有競爭何來顛覆？

現在互聯網金融企業所從事的業務和傳統銀行所從事的業務本身交叉度就很低。以網貸市場為例，網貸企業接觸到的業務本身就是傳統金融不做的業務，次級貸市場，業務群體不一樣。你本來做的業務就是人家不要的業務，是人家不屑于去做的業務，風險要大得多。在起跑線上就輸了，顛覆又何從談起？網貸企業所付出的資金成本和所承擔的經營風險都遠遠高出傳統銀行機構。兩個不同的市場，沒有顛覆可言，要顛覆，先得趕上同一起跑線。

金融才是核心，任何形式的創新都只是業務體系的完善

不管互聯網金融未來如何發展，互聯網金融，其核心依然是金融，這是無法去顛覆的，互聯網金融顛覆傳統金融本身就是一個悖論。智融會劉海東提到，未來互聯網金融將會突破地域的限制，讓更多的人通過互聯網理財。但這仍然只是業務渠道的突破，讓更多的人參與進來，但這仍然算不上顛覆，最多算是對傳統金融業務的一種補充。互聯網金融，有兩端的產品。一個是借貸端，一個是投資端。目前的情況下，要做到互聯網借貸、放款，并不現實，最多就是通過互聯網進行申請，其核心的風控，還是得通過線下的考察來做，這與傳統金融并無區別。而投資端，互聯網金融確實可以做到讓投資人通過互聯網實現網絡理財，但這也只是讓投資人在除了傳統的金融機構進行理財之外的一種小型的補充。數據是最有說服力的，大家可以去查查看，目前互聯網金融的市場份額，占到整個金融市場份額的多少了？

互聯網金融被過渡渲染，回歸本質才能做好金融

互聯網金融在最近兩年很火，各路媒體在報道方面也是毫不吝嗇，各方資本也爭相進入，行業非常熱鬧。因此，居于目前的喧囂氛圍，很多人就認為互聯網金融注定將會顛覆傳統金融。作為隨著互聯網發展而長大的一代，互聯網在很多領域，確實做到了顛覆。但在金融領域，我們不得不承認，所謂的互聯網金融，其根本核心還是金融，只有回歸金融的本質，踏踏實實做好產品，做好風控，在此基礎上，再借助互聯網的力量，讓金融更好地服務于經濟民生，這才是互聯網金融發展之道。