學校體育傷害事故的救濟機制現狀分析

中圖分類號：G812 文獻標識：A 文章編號：1009-9328（2015）12-000-01

摘 要 運用文獻資料、數理統計等研究方法，對學校體育傷害事故的救濟機制進行研究分析。比較中外體育保險相關條例，提出完善體育保險制度，規避學校體育傷害風險。為學校體育教學的正常運行提供理論參考。

關鍵詞 學校體育 傷害事故 救濟機制現狀

近年來，學校體育傷害事故時有發生，嚴重影響了學校的正常教學工作。目前，國家并沒有一部完整的法律法規出臺，學生在學校出現體育傷害問題，大多采用協商的辦法一次性解決。很多時候會形成學校和家長的協商不一致的情況，出現家長天天找學校，學校也疲于應對的局面，而且賠償的金額也不固定，學校撓頭，家長不理解。面對如此情況，期盼有一個明確的保險救濟機制出現，比期盼國家的法律出臺更現實一些。體育保險是解決學校體育傷害糾紛的最直接、最有效的途徑。

一、國外體育傷害救濟機制

在西方發達國家，體育保險是最重要的體育傷害救濟保障。體育保險是一項非常完善且專業的商業保險。美國體育產業的年產值超過600億美元，體育保險正是一個重要組成部分。以姚明為例，身處美職籃的姚明從2009年開始便一直處于“報銷”狀態。持續不斷的手術，伴隨著術后康復，以及由此造成的因傷缺陣卻沒有給他的經濟利益帶來任何影響。依照美職籃聯盟的勞資協議，球隊必須為球員購買相關的體育保險以保障聯盟的穩定運行。根據“41場條款”計算，姚明僅僅因為因傷缺陣而產生的收入損失，保險公司累計已經賠付近1224萬美金。即便沒有“姚之隊”為自己帶來的商業收益，姚明依然可以憑借美職籃完善的體育保險制度，從容面對自己的傷病，而不必擔心自己的利益是否會因此而受損。

二、國內體育傷害救濟機制

體育保險業，在中國還是個新名詞。我國唯一一家專業體育保險經紀公司是由中國保監會批準、隸屬國家體育總局系統的中體保險經紀有限公司，但是他們只承擔競技體育這方面的業務。

（一）國內的保險業現狀

雖然近年來我國體育保險業取得了一些突破性進展，如“足球保險體系”、“游泳池保險條例”相繼出臺，但體育保險總體來說還處于起步階段，存在險種少、費率高、條款缺乏靈活性、不能滿足不同體育項目要求等諸多問題。體育運動傷害事故難以避免，死亡率、傷殘率都較高，我國在這些方面相關統計數據還十分匱乏，大多數保險公司不敢貿然涉足該領域，加之體育保險專業人才缺乏，而體育保險又是一類技術性很強的業務，因此，很多保險公司并不具備這種能力，只能“望而卻步”。

（二）普通高校的保險現狀

針對高校學生傷害事故的補償，現在通常有在校大學生基本醫療保險和意外傷害保險。

在校大學生基本醫療保險：政府有關文件要求將在校的各類全日制普通高校全日制本專科學生、全日制研究生為對象的基本醫療保險，以自愿為原則，每年個人繳費40元，政府補貼300元。在大學生基本醫療保險中設有“意外傷害”部分，這個“意外傷害”不分責任方，只要是因突發的、外來的、非本人意愿的意外事故和自然災害造成的非疾病傷害都能得到補償和救濟的保險，報銷比例為95%，全年賠償限額為5000元；意外傷害導致傷殘，根據傷殘程度，最高賠付金額為1.5萬；導致身故，賠付1.5萬。

意外傷害保險條款：是以自愿為主專門針對學生的一種低保費、高保障的特殊險種，被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。2003年以前經過保險實務操作，將本來屬于自愿購買的商業保險非法地轉變成了強制保險，對此許多學生家長認為學校的行為屬于亂收費或者亂攤派等弊端。因此，2008年3月以后改為自愿投保，但是由于保險業在我國起步較晚，人們對于保險的意識還很薄弱，所以投保率就一路走低。另外，保險公司為了自身利益在涉及體育保險的人身意外險及平安險種時。要么把高風險的項目排除在外。如中國人民財產保險股份有限公司開發的學生、幼兒意外傷害保險條款（2009版）的責任免除項中明確規定：因“被保險人從事潛水、跳傘、熱氣球運動、攀巖運動、探險活動、武術比賽、摔跤比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風險的活動期間，但被保險人作為專業運動員從事其專業運動期間除外”而導致身故、殘疾或燒傷的，保險人不承擔給付保險金責任。由上可見，涉及的學校體育保險的險種少，條款不明確，缺乏靈活性。不能覆蓋種類各異、危險程度不同的學校體育項目。

三、學校體育傷害的救濟保障

（一）宣傳安全意識

體育運動風險分兩種：一種是各項運動的激烈對抗中別人對自己的傷害或由于自己不慎造成的各種身體傷害；另一種是各項運動的激烈對抗中自己無意給別人帶來的傷害。學生購買的人身意外傷害保險，只能解決第一種情況的部分風險問題，對于第二種風險根本沒有保障。因此，提供更具有針對性的險種是保險業的主題。面對如此的保險市場，學校在規避的風險的時候只能重復強調安全意識的培養。

（二）設立場地、器材保險

由于場地器材是學校提供的，如果因為場地器材的某些不安全因素發生了意外傷害，學校有不可推卸的責任。問卷調查顯示：無論是校方還是學生都同意設置大學校園的體育場館和設施器材保險。

日本有專門的體育設施、設備器材保險。日本的學校都會定期對場地器材進行檢查和維修。日本《國家賠償法》第2條中指出：“由于道路、河川及其他公共建筑物或管理中有瑕疵而造成他人損害發生時，國家或公共團體負有對此賠償的責任”。我們可以借鑒日本的保險制度，結合國情設置中國式的場地器材險種。

（三）建立“校方責任險”

我國高校可以參考適用于中小學的一項強制保險——“校方責任險”，強制高校出資購買，用補償發生在由學校統一組織或安排的體育運動（包括體育教學、體育鍛煉、體育訓練和體育競賽）過程中，因學校非主觀過失導致在校學生的人身傷害和財產損失，依法應由學校承擔的直接經濟賠償責任的事故。