我國中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題研究

摘 要：國際貿(mào)易融資是一種集中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)于一身的資金與信用融通活動，主要圍繞著國際結(jié)算之中的諸多環(huán)節(jié)逐步拓展，已經(jīng)成為中小企業(yè)開展外貿(mào)業(yè)務(wù)的主要融資渠道。但是，在目前我國中小企業(yè)的國際貿(mào)易融資仍然存在供需缺口增大、銀行傳統(tǒng)貸款方式門檻提高、審批制度不健全以及相關(guān)法律法規(guī)不完善等諸多問題。因此，解決這些“瓶頸”因素已成為我國中小企業(yè)順利開展國際貿(mào)易業(yè)務(wù)和開拓國際市場的關(guān)鍵所在。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易融資；存在問題；對策

改革開放以來，中小企業(yè)在國內(nèi)市場發(fā)展迅猛，經(jīng)營方式和市場開拓等方面也愈發(fā)的靈活，在國內(nèi)市場上的作用地位也越來越突出， 已成為一支我國外貿(mào)領(lǐng)域不可小覷的力量。然而，近年來我國中小企業(yè)融資難度是一增再增，成為了制約其外貿(mào)業(yè)務(wù)發(fā)展的阻礙。

一、我國中小企業(yè)在國際貿(mào)易融資中存在的主要問題

1.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資準(zhǔn)入門檻過高。中小企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入門檻在我國銀行界表面上看似放低了，實(shí)則仍無法與國有大型企業(yè)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)平起平坐。在我國傳統(tǒng)銀行流動資金貸款過程中，調(diào)查企業(yè)的規(guī)模、凈資產(chǎn)、負(fù)債率、盈利能力及擔(dān)保方式等情況是其必不可少的環(huán)節(jié)，大多數(shù)中小企業(yè)因無法滿足銀行評級授信的要求而不能獲得融資。另外，銀行采取抵押或擔(dān)保的方式給中小企業(yè)的進(jìn)出口貸款，不僅手續(xù)復(fù)雜，而且還要支付一系列的費(fèi)用，這無疑是增大了其融資難度和融資成本。不僅如此，許多符合商業(yè)銀行擔(dān)保要求的大型企業(yè)也不愿承擔(dān)中小企業(yè)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)以及商業(yè)銀行負(fù)責(zé)貿(mào)易融資管理的職員也報(bào)以怕貸款給中小企業(yè)的態(tài)度，最終導(dǎo)致中小企業(yè)的貿(mào)易融資需求得不到根本性的滿足。

2.中小企業(yè)國際貿(mào)易融資模式單調(diào)。目前，我國中小企業(yè)缺乏開拓創(chuàng)新的意識、國際貿(mào)易融資模式較為單調(diào)，主要表現(xiàn)在：其一，就國際貿(mào)易融資種類而言，我國商行并未實(shí)施適應(yīng)國際金融發(fā)展趨勢的改革，國際貿(mào)易融資的形式在各大銀行內(nèi)大同小異，基本上仍采取傳統(tǒng)的以信用證結(jié)算和融資相結(jié)合的方式為主，極少有銀行愿意去嘗試開辦國際新興業(yè)務(wù)。其二，就融資方式而言，商品進(jìn)出口融資在企業(yè)國際化經(jīng)營融資里占很大比重， 包括直接融資（資本融資）和間接融資（債務(wù)融資）兩種方式。但是， 我國一般商品融資僅僅限于間接融資，主要由于我國貨幣市場仍不完善， 難以提供一個(gè)充分發(fā)達(dá)的貨幣市場。

3.貿(mào)易融資行政審批制度不規(guī)范、有關(guān)法律尚未完善。在對中小企業(yè)貿(mào)易融資進(jìn)行審批時(shí)，一些地方政府特別是經(jīng)濟(jì)相對落后的地方政府不僅不依法審批，甚至以謀權(quán)或者是保護(hù)地方利益對中小企業(yè)的設(shè)置和運(yùn)行設(shè)立了重重障礙，不利于中小企業(yè)的發(fā)展。再次，行政審批的設(shè)定管理不科學(xué)尤其是對一些非行政許可審批融資項(xiàng)目的隨意性大。最后，沒有健全完備的監(jiān)督機(jī)制。有些行政部門權(quán)利過于集中，權(quán)力很可能被濫用。此外，與國際貿(mào)易融資相關(guān)的法律、法規(guī)尚未完備，而且在中小企業(yè)的發(fā)展中，行政主體并未在法律的合法性和合理性之間找到一個(gè)最佳的結(jié)合點(diǎn)，長此以往，法律也將成為中小企業(yè)發(fā)展的障礙。

二、對中小企業(yè)國際貿(mào)易融資進(jìn)程逐步推進(jìn)的有效策略

1.中小企業(yè)創(chuàng)新體制強(qiáng)化管理、提高從業(yè)人員創(chuàng)新能力。中小企業(yè)應(yīng)該敢于創(chuàng)新變革，轉(zhuǎn)變自身的經(jīng)營理念，學(xué)習(xí)他企先進(jìn)的管理方法，帶動企業(yè)走向高科技，走向世界。這就要求中小企業(yè)做到：第一，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識，及時(shí)償還貸款，不至于因信譽(yù)缺失影響銀行貸款的額度；第二，鼓勵(lì)科創(chuàng)人員自主研發(fā)新產(chǎn)品，以提高企業(yè)的市場核心競爭力；第三，引進(jìn)或者自主培養(yǎng)國際貿(mào)易人才，提升中小企業(yè)在貿(mào)易危機(jī)中的自救能力；第四，多借鑒發(fā)達(dá)國家國際貿(mào)易經(jīng)驗(yàn)，充分利用社會上的知識技術(shù)資源，整合內(nèi)部和外部資源，力求形成有特色的企業(yè)文化。

2.健立完善的貿(mào)易融資行政評審機(jī)制。目前，我國對中小企業(yè)政府扶植逐年增加，在貿(mào)易融資行政審批方面也做出了改革，但是在如下方面仍然需要改進(jìn)，首先，要推進(jìn)依法行政建設(shè)，各級政府都要嚴(yán)格依據(jù)相關(guān)法律對中小企業(yè)貿(mào)易融資項(xiàng)目進(jìn)行審批。其次，深化行政審批制度，建立行政審批的問責(zé)體制，有效地遏制權(quán)力濫用和以權(quán)謀私的違法亂紀(jì)行為。最后，積極推進(jìn)審批政務(wù)公開制度，有利于中小型企業(yè)辦理貿(mào)易融資審批的過程透明、公開，而且能大大提高辦理效率，早日解決中小企業(yè)貿(mào)易融資難的問題。

3.政府針對中小企業(yè)貿(mào)易融資的政策支持。我國中小企業(yè)本身的經(jīng)濟(jì)實(shí)力就弱，并不能與大型企業(yè)并駕齊驅(qū)。因此，應(yīng)由政府出臺一些政策來扶持中小企業(yè)，以拓寬中小企業(yè)的貿(mào)易融資渠道，并且要多多鼓勵(lì)商業(yè)銀行進(jìn)行金融創(chuàng)新，不斷探索中小型企業(yè)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)新模式。不僅如此，還應(yīng)鼓勵(lì)大型企業(yè)對中小型企業(yè)采取“連、幫、帶”政策以便共同發(fā)展。

三、結(jié)束語

經(jīng)濟(jì)全球化的進(jìn)程在一步步加快，中小企業(yè)在國內(nèi)市場經(jīng)濟(jì)中的重要性正逐漸上升，具有十分廣闊的發(fā)展空間。中小型企業(yè)要學(xué)會在困境里尋找機(jī)會，增強(qiáng)自身的實(shí)力；商業(yè)銀行也要積極創(chuàng)新中小型企業(yè)的國際貿(mào)易融資模式；我國政府應(yīng)健全完善各類法律制度。三方積極配合，才能從根本上讓中小企業(yè)擺脫融資困境。

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作者簡介：高鈺軻（1994- ），女，漢，河南，河南大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，2012級本科生，金融學(xué)