流通信任

◎ 馬昌博

流通信任

◎ 馬昌博

錢可以協(xié)助人們將幾乎所有的東西互相交換。然而，在歷史來到現(xiàn)代之前，這種交換能力還十分有限。

舉個(gè)例子，有一位建筑承包商A先生，剛完成一件大工程，賺到了100萬美元的現(xiàn)金。他把這筆現(xiàn)金存進(jìn)了D先生的銀行。于是，這家銀行當(dāng)時(shí)擁有了100萬美元的現(xiàn)金存款。這時(shí)，有一位經(jīng)驗(yàn)豐富但資金不足的面包師C小姐看到了一個(gè)大好的商機(jī)：這座城市還沒有一家真正意義上的面包店。只不過，以她自己的現(xiàn)錢還不足以買到所需要的全套設(shè)備。于是，她到銀行向D先生提出了自己的商業(yè)計(jì)劃，說服他為這項(xiàng)計(jì)劃投資。D先生心動(dòng)了，用轉(zhuǎn)賬的方式將100萬美元的貸款劃到C小姐的銀行賬戶——賬面上，她有了100萬美元。

接著，C小姐請承包商A先生來建她的面包店，價(jià)格剛好又是100萬美元。

她寫了張支票給A先生，A先生又拿去存在D先生的銀行、自己的賬戶里了。

所以，現(xiàn)在A先生戶頭里有多少錢？沒錯(cuò)，200萬美元。然而，銀行的保險(xiǎn)庫里實(shí)際上有多少錢？也沒錯(cuò)，100萬美元。

而且，還不只是這樣。就像一般常見的情形，A先生這位承包商在兩個(gè)月后告訴C小姐：因?yàn)槟承o法預(yù)期的問題和費(fèi)用，面包店的建筑費(fèi)用得漲到200萬美元。雖然C小姐非常不高興，但工動(dòng)到一半，已經(jīng)無法喊停了，于是她只好再到銀行，說服了D先生再貸給她100萬美元。

于是，D先生又轉(zhuǎn)了100萬美元到她的賬戶里，而她也再將錢轉(zhuǎn)到了承包商A先生的賬戶。

這樣一來，現(xiàn)在A先生的戶頭已有300萬美元了，但銀行的呢？一直就只有100萬美元。而且事實(shí)上，這錢從來就沒有出過銀行！

根據(jù)美國的銀行法，這種作業(yè)還可以重復(fù)七次。換句話說，我們在銀行戶頭上看到的那些錢，超過九成都是數(shù)字，而沒有實(shí)體的硬幣或鈔票。

真正讓銀行（整個(gè)經(jīng)濟(jì)）得以存活的，其實(shí)是我們對未來的信任。“信任”就是世上絕大多數(shù)金錢的唯一后盾。人類就這樣在“不信任”的困境里困了幾千年，一直到現(xiàn)代，我們發(fā)展出一套新的系統(tǒng)——“信用機(jī)制”，才終于跳出這個(gè)困境。

（摘自《壹讀》2015年第1期 圖/傅樹清）