我國商業銀行國際貿易融資的工作創新

摘 要：隨著我國經濟的騰飛，中國已經成為世界最大的商品生產國與消費國，在改革開放之后中國的進出口總額在短短的三十年中增長了123倍，巨額的進出口貿易規模與飛速的增長無疑對中國傳統的國際貿易融資產品提出了更高的要求，另一方面，外國的金融機構的進入與國內各商業銀行的競爭愈加激烈，我國的商業銀行想要在市場競爭中處于優勢地位就需要不斷的推出更加適應市場需求的國際貿易融資產品，不斷地進行業務與服務上的創新，本文針對我國的商業銀行國際貿易融資的工作創新來進行一些探討。

關鍵詞：商業銀行；國際貿易融資；工作創新

中國的商業銀行由于自身缺少國際貿易融資的經驗與相應的配套體制，在國際貿易融資領域不僅不能夠與外國金融企業進行競爭與抗衡，也常常會由于缺少對風險的合理評估，在進行國際貿易融資中吃虧，這不僅不利于商業銀行自身的發展也會對我國以貿易出口為導向的企業帶來更大的貿易風險，無疑中國的商業銀行的國際貿易融資工作創新勢在必行。

一、吸收與借鑒國際先進經驗進行工作創新

改革開放的發展不斷深化，西方商業銀行在我國金融資本銀行的進入不僅給我國商業銀行帶來業務的沖擊的同時也給我國的商業銀行帶來了國際先進的金融管理理念與金融產品，通過對于外資商業銀行的金融產品與經營理念的學習與借鑒能夠讓我國的商業銀行在短時間內提高國際貿易融資的工作水平，顯然這是我國商業銀行進行國際貿易融資的工作創新的捷徑。但是，拿來主義恐怕并不能夠在中國得到多么良好的效果，這就需要我國商業銀行國際貿易融資的工作創新并不能只是簡單地吸收西方商業銀行的經驗與理念，更需要的是我國商業銀行在對西方的國際貿易融資經驗與理念進行消化，將其內涵和中國融資的現狀以及我國的融資相應的法律法規結合起來，將其消化為自身的理念，并在其基礎上進行再創新，這樣我國商業銀行國際貿易融資的工作創新才能收到更好的效果。

二、利用多種手段規避國際貿易風險

我國商業銀行國際貿易融資的工作創新的重點無疑是規避國際貿易融資風險，國際貿易融資與國內融資相比，銀行不僅要承擔信用風險，也會面臨國際貿易中所特有的風險。例如，國際外交關系，國際法，貨幣匯率變化，其他國家政策變化所帶來的融資風險，除此之外，對于國際借貸的違約賠償也會比國內借貸的賠償更加麻煩且成本更高。所以必須要用各種手段，來降低或者規避國際貿易融資的風險。

1.建立科學有效的風險評估機制

對于國際貿易融資的風險評估主要是在計算方法的應用上，我們國家的商業銀行可以通過參加相應的國際組織，簽訂一些國際行業規范，或者引入國際通用的計算方式，來幫助自己建立一系列的風險評估計算體制。具體說來，我國商業銀行可以通過引入巴塞爾的新資本協議來加強自身對于國際貿易融資的風險管理，需要商業銀行轉變自身對于國際貿易融資的經營管理的模式，通過資本約束和風險敞口管理來進行國際貿易的融資授信管理，以量化的風險來佐證自身的經驗判斷。

2.對風險進行動態監控

商業銀行應當對企業的經營情況以及企業自身情況進行動態的監督與管控，對其業績、設備、質量、科技水平、市場滿意度等方面進行定期與不定期相結合的調查機制，對于企業的生產經營情況進行科學的動態的評估，實時掌握企業的最新動態。如果發現企業生產經營中出現了問題，商業銀行應該及時的調整自身的融資方向，并對于可能發生的供應鏈融資風險制定應急措施及時告知相關企業。

3.強化商業銀行內部控制

強化商業銀行內部控制能夠有效的防范供應鏈融資道德風險的。銀行必須加強自律，對銀行內的各職能部門及其工作人員進行監督管理。強化銀行供應鏈融資業務處理過程中的內控機制建設，一方面要完善防范供應鏈融資道德風險的機制體制，嚴禁有章不循等失控行為的發生，另一方面也要商業銀行的管理體制進行調整，實現權力之間的約束，防止某些人擁有超越制度與規章的權力。

三、發展供應鏈融資

供應鏈融資是商業銀行國際貿易融資工作的一種創新形式。它通過信任機制、合作機制和績效機制，來提高商業銀行對于國際貿易融資的管理，提高資金安全性。首先，通過商業銀行與客戶，以及客戶彼此信任關系，保證資金得到合理利用，維護產業供應鏈和融資供應鏈的穩定。其次，由商業銀行對供應鏈中的生產活動進行一系列的合理規劃，在供應鏈條中加強企業之間的相互合作。最后，商業銀行根據供應鏈中的企業的貢獻度與企業的競爭力對企業進行風險評估，以此來分配資金，實現資本的有效利用，降低資本風險。

四、發展大宗商品融資

隨著國際市場的大宗商品的價格不斷變動以及世界經濟一體化的發展，我國商業銀行原有的內單項進出口貿易融資方式無法滿足企業的需求，而大宗商品融資業務恰恰適應了企業的這種需求。首先，大宗商品融資業務為從事大宗商品貿易的企業提供了新的融資渠道，幫助他們突破了商業銀行的原有的限制；其次，大宗商品融資業務為從事大宗商品貿易的企業提供資金管理服務，幫助企業提高自身資金的利用效率企業，并有效降低了企業的財務風險；再次，大宗商品融資業務為從事大宗商品貿易的企業提供了完整的資金鏈，幫助企業減少了對流動資金的占用。

我國商業銀行國際貿易融資的工作創新只要能夠適應市場的需要，符合國家的法律法規，適應經濟的一般規律，就能夠通過創新實現我國商業銀行在國際貿易融資領域的輝煌。

參考文獻：

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[2]郭壽鳳.我國國際貿易融資創新的路徑選擇[J].金融經濟，2012，（12）：112-113.

作者簡介：奚悅（1993- ）女，漢族，江蘇泰州人，本科，上海對外經貿大學國際經濟與貿易專業，研究方向：國際貿易融資