寧波銀行托管業務余額半年近6000億 “四大創新，三個第一”打造“易托管”品牌

困擾整個資管行業的“托管難”問題，在寧波銀行卻變得輕而易舉。

2月3日，寧波銀行召開“易托管”品牌發布會，首推“易托管”四大創新服務以及“3個1”服務承諾。業內人士分析指出，相對于以往資管計劃資金劃付的種種問題，寧波銀行通過采用專門研發的托管網銀系統，既減少了人工處理環節，省去了經辦的繁瑣，使得劃付效率大大提高，與此同時，寧波銀行也沒有降低資料審核要求，風險仍然可以得到有效控制。

“減少人工處理環節，提高流程自動化覆蓋率，是托管業務的發展趨勢。”寧波銀行資產托管部總經理陳辰告訴《投資者報》，“未來托管業務拼的是科技，系統升級、技術創新勢在必行。”

大資管時代呼喚“易托管”

近年來資管行業的飛速發展可謂是進入了大資管時代。據日前中國基金業協會公布的國內基金市場最新數據顯示，截至去年7月末，國內95家基金公司共管理資產就已高達55557.96億元，較2013年底增長了逾30%，其中管理的公募基金規模38161.89億元，非公開募集資產規模17396.07億元。

資管市場規模的飛速增長也對托管服務技術提出了新的挑戰。以資管項目成立時協調劃款為例，據《投資者報》記者了解，以往資管計劃資金劃付通常采取傳真劃款指令的方式，托管行收到劃款指令傳真件后首先需審核相關資料，審核通過后再進行資金劃付要素錄入，經過復核后完成劃付。這種模式是業內通行做法，但是由于劃款經辦、復核工作均在托管行內部，遇上季末等業務量特別大的時點，各家托管行的效率都會受到影響。

“由于資管項目環節往往較多，因此為了保證資金能夠及時到位，我們往往需要在了解托管行劃款進度上花費大量精力。有時候一天就光顧著打電話問劃款進度了，真的很耗費精力。”上海一家基金子公司業務團隊負責人告訴《投資者報》記者，“像我們團隊，忙的時候幾乎每天都有新項目成立，遇到月末季末的時候，每個人都忙的焦頭爛額。這時候，我們就非常希望托管行能有一套系統可以滿足我們隨時查詢劃款進度的需求。”

也許正是聽到了資管從業人員的心聲，寧波銀行適時推出了易托管服務系統。據《投資者報》記者了解，“易托管”是寧波銀行針對資產托管業務首次推出的專屬品牌，其包含的四大創新服務是指“易簽約、易開戶、易支付、易對賬”。據寧波銀行相關人士介紹，“簽約、開戶、支付、對賬是托管業務最核心的四個環節，該行‘四個易’服務正是針對四個核心環節，通過全線上、自動化、智能化、可視化的流程設計，最大程度減少人工和落地環節。比如‘易支付’就是通過整合各種支付渠道、主動提示劃款進度、智能計算費用等方式，提高支付環節的自動化率，從而提高流程效率。”

“有一些托管行試圖通過開發托管網銀系統來實現部分查詢和傳輸功能，但仍然只是解決了‘點’，沒有解決‘面’。”陳辰說，“比如如何自動整合多渠道的劃款指令，如何做好資管產品生命周期管理，如何實現線上簽約，這些都是我們希望能為客戶解決的需求，也是我們推出易托管系統的初衷。”

“3個1”服務承諾底氣十足

除四大創新服務，寧波銀行還對外宣布了“3個1”服務承諾——即1天內完成協議審核、1天內完成賬戶開立、1小時內完成資金劃付。顯然，寧波銀行對其“易托管”品牌服務底氣十足。

公開資料顯示，2012年10月31日，寧波銀行成為第19家獲得證券投資基金托管資格的商業銀行，也是第三家獲得該資格的城市商業銀行。2013年9月30日，寧波銀行獲得保險資金托管資格。在獲得托管資格后，寧波銀行嚴格履行托管人職責，按照法律法規和托管協議規定，安全保管委托資產，嚴格監督其投資運作，將業務運作與控制風險有機結合，積極維護投資人的利益，很快就樹立了良好的市場形象。在得到監管部門和業界認同的同時，抓住了資管市場飛速發展的大機遇，短短4年時間，寧波銀行托管業務就已頗具規模。據Wind數據統計顯示，截至2014年6月30日，寧波銀行資產托管業務余額5801億元，較年初增加3340億元;客戶數量突破200家，托管資產種類豐富，包括：證券投資基金、信托計劃、證券公司客戶資產管理計劃、基金公司特定客戶管理計劃、商業銀行理財資金、股權投資基金等。“我們的服務承諾是建立在系統支持的基礎上，系統處理效率的全面提升讓我們更加有底氣。”陳辰告訴《投資者報》記者，目前的資管產品資金清算環節中，傳真通常是管理人傳遞劃款指令的唯一手段。但隨著資管產品投資范圍逐步擴大，投向三板市場、各類收益權、期貨市場、跨境市場等各類場外市場的項目快速增長，在此背景下，通過傳真方式傳遞劃款指令等重要憑證，逐步暴露出一定的弊端，容易模糊、易漏接、人工處理量較大等。

“而我們的這套托管網銀系統，除了劃款進度和賬戶余額查詢，還能夠支持由資管機構直接發起劃款經辦，指令要素由資管機構在網銀系統中錄好，相關業務資料上傳作為附件，通過電子數據流的方式傳遞到托管行處。”陳辰告訴《投資者報》記者，這樣既省去了經辦的繁瑣，直接進行復核，大大提高了劃付效率，同時也沒有降低資料審核要求，風險仍然可以得到有效控制。

在談及托管業務發展趨勢時，陳辰說，從海外托管業務發展經驗看，托管規模的增長必然伴隨著邊際成本的下降，托管費也隨之相應降低，未來客戶選擇托管機構的標準將是系統、效率以及成本三者綜合實力。據悉，寧波銀行還邀請了安永會計師事務參照國際通行標準對其托管業務的內控體系、業務流程、信息技術等方面進行了審計認證，為國內首家接受類似審計認證的城商托管行。