先消費(fèi)，后付款，“閃白條”用大數(shù)據(jù)為電商提供消費(fèi)金融服務(wù)？

“閃白條”基于大數(shù)據(jù)技術(shù)與風(fēng)控技術(shù)為電商平臺提供賒購服務(wù)，從而讓用戶體驗(yàn)到“先購物后付款”的消費(fèi)方式。

電商巨頭京東和阿里分別推出了自己的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)——“京東白條”和“花唄”，允許用戶先“剁手”下單，后面再慢慢分期付款。另外兩家創(chuàng)業(yè)公司——分期樂和趣分期把這個優(yōu)良傳統(tǒng)進(jìn)一步發(fā)揚(yáng)光大，干脆推出了瞄準(zhǔn)大學(xué)生的分期購物平臺，且都獲得了上億美元的融資。與上述兩類消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有所不同，去年11月底上線的“閃白條”面向的是更廣泛的消費(fèi)人群和更多類型的電商平臺。

應(yīng)用場景是什么？

“閃白條”上線之初就拿到了500萬美元的天使投資，目前已經(jīng)與美麗說、去哪兒、銀泰網(wǎng)、貝備網(wǎng)、天天網(wǎng)、星美匯、萬集客等電商平臺達(dá)成合作，積累了近20萬用戶。“閃白條”的官方網(wǎng)站是這么介紹的：采用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)方式進(jìn)行信用征集，閃速信用評估，實(shí)時(shí)完成授信，提供不同支付場景下的“先消費(fèi)，后付款”服務(wù)。

“閃白條”聯(lián)合創(chuàng)始人兼CEO盛陽介紹說，閃白條是一款基于大數(shù)據(jù)技術(shù)與風(fēng)控技術(shù)，針對全網(wǎng)電商平臺尤其是以90后網(wǎng)購用戶為主要消費(fèi)群體的電商平臺提供的賒購服務(wù)，能讓電商平臺用戶體驗(yàn)到“先購物后付款”的消費(fèi)方式。簡言之，這是一家電商白條解決方案提供商。

風(fēng)控問題如何解決？

盛陽說，在實(shí)際的操作中，與電商平臺進(jìn)行服務(wù)對接后，“閃白條”通過綜合互聯(lián)網(wǎng)海量數(shù)據(jù)與電商數(shù)據(jù)信息的采集、挖掘，以及對100多個風(fēng)控模型全方位地進(jìn)行用戶畫像與風(fēng)險(xiǎn)評估，為電商平臺用戶做用戶畫像與風(fēng)險(xiǎn)評估，從而給予授信和信用消費(fèi)額度。隨后消費(fèi)者可自由在該平臺上享受零擔(dān)保、零首付、最高2萬額度、最長50天免息期、自由分期、靈活還款的閃白條服務(wù)。

也就是說，實(shí)際的借貸是一種發(fā)生在用戶和“閃白條”之間的債權(quán)交易。當(dāng)消費(fèi)者在與“閃白條”合作的電商平臺上激活并使用“閃白條”進(jìn)行消費(fèi)后，“閃白條”付款給商家，消費(fèi)者還款給“閃白條”，從而極大程度地降低了電商資本風(fēng)險(xiǎn)。“閃白條”的全網(wǎng)一站式服務(wù)不僅為電商用戶提供了多樣便捷的支付體驗(yàn)，還降低了電商平臺的支付流失率與新用戶運(yùn)營成本。用戶在支付時(shí)，只需要在電商網(wǎng)站填寫基本信息，30秒內(nèi)即可獲得授信額度并直接付款。至于相關(guān)電商數(shù)據(jù)的安全問題，“閃白條”對所使用的電商數(shù)據(jù)都是做過脫敏處理的，且還自建了數(shù)據(jù)庫防護(hù)體系，從而可為電商和用戶數(shù)據(jù)提供雙保障。

凡是與金融有關(guān)的，最大的問題莫過于風(fēng)控。而這也是“閃白條”團(tuán)隊(duì)的優(yōu)勢所在。盛陽曾任高陽通聯(lián)副總裁和中國移動手機(jī)支付CTO，有5年的移動支付經(jīng)驗(yàn)和8年的銀行核心系統(tǒng)開發(fā)經(jīng)驗(yàn)。聯(lián)合創(chuàng)始人兼CTO陳棟是北京大學(xué)的數(shù)學(xué)學(xué)士和美國加州大學(xué)的統(tǒng)計(jì)學(xué)博士，曾任美國運(yùn)通銀行高級經(jīng)理，有4年的支付產(chǎn)品管理和信用數(shù)據(jù)建模經(jīng)驗(yàn)。另一位聯(lián)合創(chuàng)始人兼CMO郭芳則有10年金融產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場拓展和運(yùn)營經(jīng)驗(yàn)。