關(guān)于新農(nóng)村合作金融法制創(chuàng)新的理論基礎(chǔ)

摘要在我國“國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十一個五年規(guī)劃”中提出了新農(nóng)村建設(shè)。以經(jīng)濟建設(shè)為中心，新農(nóng)村建設(shè)包含了農(nóng)村的政治、經(jīng)濟、文化以及環(huán)境保護等許多方面，它在理論界和實務(wù)界都引起了新的研究討論。在這之中，在法律和經(jīng)濟領(lǐng)域的一個新問題主要是經(jīng)濟法制度創(chuàng)新。我國現(xiàn)有的農(nóng)村金融機構(gòu)在滿足農(nóng)戶借貸方面存在著的種種局限性，決定著對農(nóng)村合作金融新體制的立法創(chuàng)新需求。

關(guān)鍵詞新農(nóng)村農(nóng)村合作金融創(chuàng)新

新農(nóng)村法制創(chuàng)新要堅持以農(nóng)民為本，切實維護農(nóng)民的權(quán)利。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的支持。胡錦濤總書記曾在2007年說過：金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，與人民群眾切身利益息息相關(guān)。目前，我國農(nóng)村合作金融機構(gòu)改革工作正有序進行并取得了初步成效。但由于歷史和現(xiàn)實的原因，我國農(nóng)村合作金融的發(fā)展仍面臨著諸多困難，它們在為農(nóng)村經(jīng)濟及為國家金融宏觀調(diào)控和國家稅收等方面做出出貢獻的同時，卻未得到像國有商業(yè)銀行那樣應(yīng)有的地位，其應(yīng)有的合法權(quán)利得不到保障。為此，尋求法律的支持、保護和監(jiān)督，保證農(nóng)村合作金融新體制的建立和穩(wěn)健運行，已成為法學(xué)界和金融界人士的共識。

一、新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村合作金融的關(guān)聯(lián)性

我們要建設(shè)的社會主義新農(nóng)村就是黨的十六屆五中全會提出的，“生產(chǎn)發(fā)展、生活寬裕、鄉(xiāng)風(fēng)文明、村容整潔、管理民主”，這也是我國社會主義農(nóng)村建設(shè)的目標。有學(xué)者對新農(nóng)村建設(shè)的五個方面進行了形象的解讀，認為生產(chǎn)發(fā)展就是“人人有事干，戶戶有錢賺”；生活寬裕就是“吃住不用愁，醫(yī)學(xué)不用憂”；鄉(xiāng)風(fēng)文明則指“鄰里如一家，遵紀又守法”；村容整潔就是“村村美如畫，莊莊開鮮花”；管理民主即“村官拿意見，村民說了算”。這20個字的目標顯然說明，新農(nóng)村建設(shè)的中心任務(wù)是經(jīng)濟建設(shè)。通過推進新農(nóng)村建設(shè)，可以加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，增加農(nóng)民收入，推進城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)可持續(xù)的發(fā)展。在這一過程中，金融對新農(nóng)村建設(shè)的支持作用就顯得非常明顯，而農(nóng)村合作金融完善了金融服務(wù)。新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)民的生產(chǎn)、生活都需要完善的金融服務(wù)，離不開合作金融。

新農(nóng)村建設(shè)需要完善的農(nóng)村金融服務(wù)體系，但我國農(nóng)村金融體系不健全，業(yè)務(wù)單一，管理粗放，金融服務(wù)供給不足，我國現(xiàn)行農(nóng)村金融體系已很難適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)的需求。更為嚴重的是，在這種體制安排下，金融機構(gòu)在農(nóng)村的活動主要是為城市工業(yè)發(fā)展動員儲蓄，其邏輯結(jié)果必然是農(nóng)村地區(qū)成為城市和工業(yè)發(fā)展的凈資金提供者。因此，加強農(nóng)村金融創(chuàng)新，促進農(nóng)村合作金融的發(fā)展，建立一個有效的農(nóng)村金融服務(wù)體系迫在眉睫。法制是現(xiàn)代金融的基石，所以，要建立農(nóng)村金融創(chuàng)新的長效機制，必須相應(yīng)地加快農(nóng)村金融法制建設(shè)的進程，更加有必要研究新農(nóng)村建設(shè)中的合作金融法制創(chuàng)新。

二、新農(nóng)村背景下法制創(chuàng)新是合作金融功能實現(xiàn)的保證

改革開放以來，我國農(nóng)村經(jīng)濟實力極大地增強了。然而，無論絕對水平還是相對水平，城鄉(xiāng)差距越來越大了。農(nóng)村金融是農(nóng)村這一特定領(lǐng)域內(nèi)貨幣流通、資金運動與信用活動的總稱，即以信用手段籌集、分配和管理農(nóng)村貨幣資金的活動。為適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)需要設(shè)立的彼此分工又相互聯(lián)系的金融市場和金融機構(gòu)總和，便構(gòu)成農(nóng)村金融范疇。相對于城鎮(zhèn)金融，在服務(wù)的對象、經(jīng)營環(huán)境和經(jīng)營業(yè)務(wù)等方面，農(nóng)村金融具有其獨自的特征。法制創(chuàng)新要符合這些特征，才能實現(xiàn)社會主義新農(nóng)村的目標。

法制是社會主義新農(nóng)村的基本保障。社會主義法制是社會主義新農(nóng)村的制度的根本，如果擁有社會主義法制，保障農(nóng)民能夠依法行使民主權(quán)利，就能為社會主義新農(nóng)村建設(shè)提供巨大的力量，使社會主義新農(nóng)村有更好的發(fā)展和前途。社會主義法制是社會主義新農(nóng)村的根本保障，法制創(chuàng)新是合作金融功能實現(xiàn)的保證。只有以法制治理農(nóng)村，使國家權(quán)力的行使和農(nóng)民的活動處于嚴格依法辦事的狀態(tài)，農(nóng)村的經(jīng)濟、政治、文化發(fā)展與全面進步才有基本的秩序保障。民主法制是整個社會關(guān)系平衡器的核心，在社會主義新農(nóng)村的建設(shè)過程中處于關(guān)鍵地位，起著支配作用。社會主義新農(nóng)村是否能夠?qū)崿F(xiàn)關(guān)鍵取在于是否具有完備的法制。

現(xiàn)如今農(nóng)村社會有著復(fù)雜的社會分工和人際關(guān)系，需要法律規(guī)范和制度來調(diào)整和支配，法制是組織農(nóng)村社會關(guān)系的最明確、最有力、最具體的方法。法制的作用是多效的，它既能夠明確政府在這方面的責(zé)任，也可以突出這項工作的重要性，同時還可以為制裁不履行責(zé)任者提供法律根據(jù)。實現(xiàn)管理民主，新農(nóng)村建設(shè)才能根據(jù)農(nóng)民的意愿，充分調(diào)動農(nóng)民的積極性，不斷向前發(fā)展。

三、社會主義新農(nóng)村建設(shè)的法制創(chuàng)新之路

目前農(nóng)村落后的法制現(xiàn)狀嚴重制約了新農(nóng)村建設(shè)，“要想解決這一問題，一方面要不斷地完善各項法律法規(guī)，并從體制上保障法律法規(guī)得以貫徹執(zhí)行；另一方面，也是更為重要的一面，就是要求我們要不斷更新觀念。”

1.按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的理念，完善與“三農(nóng)”有關(guān)的法律制度，其中就包括農(nóng)村合作金融法制。新農(nóng)村建設(shè)的法制創(chuàng)新要按照建設(shè)社會主義新農(nóng)村的理念完善我國的法律制度，尤其要健全和完善與農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民有關(guān)的法制，解決農(nóng)村、農(nóng)業(yè)方面的立法嚴重滯后“，農(nóng)業(yè)法配套法律法規(guī)立法跟不上”的問題，使農(nóng)村的經(jīng)濟、政治、文化等多方面的生活做到有法可依，尤其是在農(nóng)村經(jīng)濟，農(nóng)村合作金融方面，法律制度還不健全。在立法觀念上要平等、公正地對待農(nóng)民，解決好農(nóng)民平等參與金融問題。只有這樣才能制定出符合農(nóng)村、農(nóng)業(yè)發(fā)展客觀規(guī)律，符合農(nóng)民根本利益，反映社會主義性質(zhì)，維護農(nóng)村合作金融秩序的良法。同時要逐步建立和完善符合新農(nóng)村要求的合作金融法律制度，使農(nóng)民群眾的知情權(quán)、參與權(quán)、管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)得到有效保障；要盡快出臺農(nóng)民權(quán)益保護法等法律。

2.完善和落實村民自治，鞏固農(nóng)村法制建設(shè)的政治基礎(chǔ)。加強農(nóng)村法制建設(shè)、必須要有民主政治作基礎(chǔ)，否則法制就是空中樓閣。村民自治尚未完全發(fā)揮其應(yīng)有的作用，進一步落實這一民主政治的有效措施，就必須讓農(nóng)民群眾真正享有知情權(quán)、參與權(quán)、管理權(quán)、監(jiān)督權(quán)。通過“一事一議”等民主議事方式，動員和組織農(nóng)民積極投身農(nóng)村公共事業(yè)建設(shè)。要認真抓好村民民主選舉、民主決策、民主管理、民主監(jiān)督和財務(wù)公開、村務(wù)公開的“四民主、兩公開”制度的落實，全面提升基層依法管理、依法辦事水平，進一步推進村民自治的規(guī)范化、制度化。完善和落實村民自治，還要解決好農(nóng)村基層黨組織的領(lǐng)導(dǎo)與法制建設(shè)的關(guān)系。一是要處理好基層黨組織與鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府和村民自治的關(guān)系。基層黨組織要以法律為準繩，貫徹、執(zhí)行黨的路線、方針、政策，依法實現(xiàn)對鄉(xiāng)村事務(wù)的領(lǐng)導(dǎo)。二是要改變領(lǐng)導(dǎo)方式進一步加強政治、思想、組織領(lǐng)導(dǎo)，更好的發(fā)揮黨組織總攬全局協(xié)調(diào)各方的領(lǐng)導(dǎo)核心作用。三是基層黨組織必須在憲法和法律范圍內(nèi)活動。

3.格依法行政，確保基層干部掌權(quán)為公、用權(quán)為民。要將依法行政作為評議考核基層干部工作的重要內(nèi)容，將是否依法行政作為干部是否稱職、能否升遷的重要標準。誰在工作中出于個人意志，不依法辦事、執(zhí)法違法、欺壓群眾，損害農(nóng)民利益，就追究誰的責(zé)任，該警告的警告，該撤職的撤職，該判刑的判刑，決不姑息遷就。加強對權(quán)力的監(jiān)督和制約，是堅持依法行政的有效措施。鄉(xiāng)村干部手中同樣有權(quán)，不加以制約和監(jiān)督同樣導(dǎo)致腐敗。因此，要確保鄉(xiāng)村干部依法行政，同樣需要監(jiān)督。要建立切實可行的監(jiān)督體系，發(fā)揮人民群眾、社會團體、新聞媒體以及縣、鄉(xiāng)人大的監(jiān)督作用，實行多渠道的有效監(jiān)督，確保基層干部依法行政、掌權(quán)為公、用權(quán)為民。

4.樹立司法權(quán)威，為新農(nóng)村建設(shè)提供有力的司法保障。要加強農(nóng)村司法體制改革，實現(xiàn)司法獨立，確保法律在農(nóng)村能夠有效地執(zhí)行，確保司法權(quán)威在農(nóng)村能真正確立，確保司法機關(guān)能給農(nóng)民提供切實可行的司法救濟。“法被信仰，我們就不必擔(dān)心法律得不到普遍的服從和貫徹實施，也無須考慮公民的正當(dāng)權(quán)益得不到保障，更無須懷疑任何個人、團體甚或國家政府的違法行為得不到糾正和懲罰”。有學(xué)者認為“當(dāng)代中國法律發(fā)展中的重要問題就是法律執(zhí)行乏力，由此導(dǎo)致主體對法律在整體上尚沒有形成信任感……”一旦法律能夠有效地嚴格執(zhí)行，司法權(quán)威確立，能夠給他們提供切實可行的司法救濟，他們自然會信仰法律，走出宗族的束縛，自覺走依法治村之路。

四、金融創(chuàng)新與金融法制創(chuàng)新的聯(lián)系與區(qū)別

1912年，奧裔美籍著名經(jīng)濟學(xué)家熊彼特出版的《經(jīng)濟發(fā)展理論》一書，首次提出了創(chuàng)新理論。他認為，創(chuàng)新就是建立一種新的函數(shù)，即把一種從來沒有過的生產(chǎn)要素和生產(chǎn)條件的新組合引入生產(chǎn)體系。這是金融法制創(chuàng)新和金融創(chuàng)新的主要相聯(lián)系的地方。區(qū)分這兩個概念有助于我們分清研究的內(nèi)容和方向。所謂金融創(chuàng)新是指在經(jīng)濟發(fā)展過程中金融要素的重新組合，以滿足經(jīng)濟發(fā)展的新需要，同時獲得潛在的金融利潤，它包括金融制度創(chuàng)新、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新、經(jīng)營理念創(chuàng)新、組織機構(gòu)創(chuàng)新等多方面的創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是以傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)為依托，不斷開發(fā)出新的業(yè)務(wù)品種、新的金融工具，使銀行服務(wù)領(lǐng)域不斷深化，服務(wù)方式不斷更新，服務(wù)功能不斷提升的過程。由此可見，國家非常重視金融創(chuàng)新，并將農(nóng)村金融改革和發(fā)展看作金融工作的重點。這無疑為創(chuàng)新農(nóng)村金融體系，提高農(nóng)村金融服務(wù)質(zhì)量指明了方向。

金融法制創(chuàng)新是法學(xué)上的術(shù)語，重點是法制，而金融創(chuàng)新是經(jīng)濟學(xué)上的概念，注重經(jīng)濟。金融創(chuàng)新促進了經(jīng)濟的發(fā)展，同時也加大了金融風(fēng)險，需要有調(diào)整后的金融監(jiān)管立法予以引導(dǎo)和保護。金融創(chuàng)新的結(jié)果，一方面是增加了新的金融產(chǎn)品和金融工具，使金融結(jié)構(gòu)發(fā)生深刻變化，并帶來金融業(yè)的競爭與繁榮；另一方面是逃避金融管制，使金融監(jiān)管制度喪失應(yīng)有的防范金融風(fēng)險的功能。從我國目前對此課題的研究現(xiàn)狀來看，普遍缺乏對未來農(nóng)村合作金融立法保護的制度創(chuàng)新研究。法制創(chuàng)新是社會主義新農(nóng)村建設(shè)的必要前提。胡錦濤總書記強調(diào)，建設(shè)社會主義新農(nóng)村，“要擴大農(nóng)村基層民主，搞好村民自治，健全村務(wù)公開制度，開展普法教育，確保廣大農(nóng)民群眾依法行使當(dāng)家做主的權(quán)利”。這樣看來，新農(nóng)村中的“新”，關(guān)鍵是為“三農(nóng)”提供新的法律與制度，所以新農(nóng)村建設(shè)需要更進一步的法制創(chuàng)新。研究金融創(chuàng)新的經(jīng)濟學(xué)理論，有助于研究法制創(chuàng)新的法學(xué)理論，在比較與借鑒的基礎(chǔ)上探討既能有效地鼓勵與支持創(chuàng)新，又能預(yù)先應(yīng)對和控制金融風(fēng)險的有關(guān)金融法制問題，十分必要，也具有重要的理論意義和實踐意義。

五、結(jié)束語

要把農(nóng)村金融改革發(fā)展作為金融工作的重點，健全農(nóng)村金融基礎(chǔ)服務(wù)體系，充分發(fā)揮各類農(nóng)村金融組織作用，加快立法，加快建立健全適應(yīng)“三農(nóng)”特點的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系和金融法制，以破解長期制約農(nóng)村發(fā)展的金融難題。現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，離不開農(nóng)村金融的支持，更是國家法制建設(shè)的重要方面。目前，中國正在開展金融改革，其中農(nóng)村金融改革將是未來金融改革的重中之重。對此，法學(xué)界和金融界學(xué)者已經(jīng)一致同意，只有擁有法律的支持、保護和監(jiān)督，才能保證農(nóng)村合作金融新體制的建立和穩(wěn)健運行。