淺談如何提高基層央行履職能力

人民銀行作為國民經濟的重要宏觀調控部門之一，在整個金融體系中處于核心地位。基層央行是人民銀行的神經末梢，其作用不容忽視。如何更好地履行基層央行的職責，是我們必須深思且認真實踐的課題。筆者認為，要履行好基層央行的職責，就要疏通兩條渠道、解決兩大難題，抓好四個重點。

一、疏通兩條渠道

基層央行在貫徹實施貨幣政策過程中，應著力拓展多元化的融資渠道，以適應經濟發展的客觀要求。

一是指導、督導商業銀行加大對地方經濟的支持力度，疏通融資主渠道。目前，從資金實力和社會上的公信度看，四大國有商業銀行仍然是支持地方經濟發展的主渠道。近幾年來，中小企業融資難的問題比較突出，根結在于商業銀行受制于經營理念與風險約束的雙重制約，正因如此，基層人行采取了諸如：制定出臺窗口指導意見、搭建政銀企溝通交流平臺、項目推介會、加強信貸服務的考核通報，在一定程度上抑制了各項貸款持續下滑的局面。但是要使商業銀行徹底摒棄“惟成份論，規模論”的思想，還要用市場的觀念來看待指導商業銀行的經營活動，例如：我們可以提出把商業銀行的信貸投放視同招商，實行責任考核與獎勵。通過正向激勵的措施，調動行社信貸投入的積極性。

二是激活民間資本，開辟民間融資這一補充渠道。應鼓勵金融服務創新，變民間資金為民間資本，其途徑之一是農村信用社積極吸納非公有制企業和個體戶入股，變存款為投資，之二是引導和支持非公有制企業及自然人合股籌集民間擔保基金，為企業和自然人提供擔保，實行自擔風險、自主投資，為中小企業提供便捷的融資條件，同時抑制民間高利貸的滋生和蔓延；之三是嘗試通過政府引導，將非公有制企業負債中的民間借貸轉化為股份募集，既降低融資成本，又可促進企業提高管理決策能力。

二、解決兩大難題

金融是一個高風險企業，與國民經濟各部門、各行業乃至千家萬戶有著千絲萬縷的聯系，要優化和改善金融生態環境，當前應重點化解兩大難題。

一是遏制企業逃廢債。由于地方政府過多的考慮政績，沒有在企業改制中當好“法官”，甚至幫企業借轉制之機逃廢、懸空銀行債務，使銀行業損失嚴重，由此導致國有商業銀行減少地方信貸投入，造成中小企業融資困難。經過幾年的信用環境整治，企業逃廢債行為，尤其是工業生產企業逃廢債行為基本得到遏止。但要徹底杜絕企業逃廢債，信用環境整治部門還必須與商業銀行加強協作，加強檢查和督導，確保信貸資產的安全。

二是凈化執法環境。多年來，銀行依法收貸勝訴案件執行率低的問題長期得不到解決。不申請法律保護，債權得不到保障，申請法律維權，最終也是“贏了官司輸了錢”。對這類問題，必須提請當地黨政部門加強協調，妥善解決，以維護執法的權威、法律的尊嚴、凈化執法環境。

三、抓好四項重點

一是強化四大系統的建設與管理。首先，要強化結算賬戶系統的建設與管理，對企業結算賬戶的開立與使用實行嚴格的管理，定期對金融機構的結算賬戶進行檢查，對存在的問題實施必要的處罰，通過加強企業賬戶管理，在為企業結算提供便利的同時，從源頭上防范企業利用多頭開戶逃廢金融債務，遏制洗錢、金融詐騙等違法行為，利用結算賬戶管理規范的優勢，實行卡證聯動，鼓勵個人結算賬戶的開立，配套實施個人支票的使用，提供安全便捷的結算工具，減少現金流量；第二，強化大額支付系統的管理，重點是扶植農信社參與大額支付系統工作，解決農信社結算匯路受阻，影響自身業務發展問題。第三，加強小額支付系統的管理。小額系統的開發建設，能夠提供低成本、大業務量的借、貸記跨行支付清算服務，24小時內能夠實現同城或異地間的跨行轉賬，支持多種支付工具的應用，特別是與居民的日常支付息息相關，可說是造福社會，方便群眾的一件大好事。第四，加強信貸征信系統的管理。信貸征信系統能夠讓金融機構和企業之間的信息暢通流動，這個系統提供一個企業的結構、歷史、信貸、賬戶支付以及它的抵押品等方面信息，便于金融機構和企業通過這個系統了解相關信息，從而保障信貸和支付的安全。

二是搞好現金管理。首先，要提高人民幣的整潔度，由于我國現金使用頻率過高，加之公眾的人民幣保護意識淡薄，社會上積沉的大量殘損幣。尤其是殘損人民幣兌換難問題，使公眾對金融機構的服務產生質疑，基層人行應加強人民幣保護知識的宣傳，強化金融機構營業網點人員服務意識。同時，人民銀行要加強檢查與督促，發現問題及時查處。第二，要維護人民幣的信譽度。基層人行應把反假作為護國愛民的政治任務，一方面加大人民幣反假知識的宣傳，另一方面與公安部門聯手，加大打擊力度，切實維護廣大人民的根本利益。

三是通過再貸款的運用，促進產業結構的調整。近幾年，再貸款主要用于解決農信社發放“小額農貸”后頭寸短缺問題。隨著農村產業結構逐步調整、農村稅費改革政策的到位、農民資金自給能力提高后，出現“小額農貸”需求逐漸萎縮，大額農貸需要越來越強烈的情況，而農村信用社對“大額農貸”的限額期限、利率、風險防范等方面缺乏有效的管理辦法與對策。基層人民銀行應通過再貸款發放這一手段，協助農信社研究改進辦法：比如，擴大“小額農貸”的授信額度，建立區域性擔保組織，可選擇信用村以村為單位籌集擔保基金；對貸款利率實行區別對待，按農戶信用等級確定利率，信用等級越高利率越優惠等等。以此鼓勵培植“三農”誠實守信、互惠互利的和諧氛圍。

四是搞好金融調研。人民銀行承擔著穩定幣值、促進經濟增長等宏觀調控職責。搞好宏觀調控需要正確的決策，正確的決策需要正確的理論指導和準確、充分的數據和信息。因此央行基層行要整合調研力量，設立課題研究組，選擇重點課題開展調查研究，對外，要建立銀信、證券、保險機構向人民銀行報送信息的制度，完善信息網絡。同時，針對經濟金融運行中出現的一些深層次問題，可以聯合地方黨政部門、政府經濟管理部門、監管機構、金融企業開展聯合調研。要加強對調研成果的綜合運用，使其轉化為服務決策、指導工作的有用信息。

作者簡介

化曉梅（1963-），女，河北安新縣人，中國人民銀行安新縣支行副行長。

馮金（1990-），男，管理學碩士，中海油研究總院經濟評價工程師。