“綠色金融”譜寫生態(tài)文明新篇章

秦濤+李唯睿

編者按：黨的十八大強(qiáng)調(diào)將生態(tài)文明建設(shè)擺到更加突出的位置。作為支持貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，貴州省農(nóng)信社如何讓金融建設(shè)推動(dòng)生態(tài)文明發(fā)展，發(fā)展普惠金融？本刊記者就此進(jìn)行了專訪。

金融建設(shè)助推生態(tài)文明發(fā)展

當(dāng)代貴州：黨的十八大將生態(tài)文明建設(shè)上升到“五位一體”建設(shè)總體布局，將生態(tài)文明建設(shè)擺到更加突出的位置。作為支持貴州經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融主力軍，貴州省農(nóng)信社如何讓金融建設(shè)推動(dòng)生態(tài)文明發(fā)展？

宋銳：在支持全省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的過(guò)程中，全省農(nóng)信社始終牢固樹(shù)立節(jié)約資源、保護(hù)環(huán)境、建設(shè)生態(tài)的可持續(xù)發(fā)展理念，充分運(yùn)用信貸杠桿，著力支持全省建設(shè)資源節(jié)約型、環(huán)境友好型社會(huì)。

2003年改革以來(lái)，貴州農(nóng)信社累計(jì)發(fā)放貸款1310億元，支持退耕還林、還草的140多萬(wàn)農(nóng)戶從事畜牧業(yè)養(yǎng)殖和發(fā)展特色旅游業(yè);累計(jì)發(fā)放貸款856億元，支持155萬(wàn)農(nóng)戶發(fā)展無(wú)公害綠色果林和特色經(jīng)濟(jì)，為搞好長(zhǎng)江、珠江流域生態(tài)建設(shè)，改善生態(tài)環(huán)境，提高土地承載力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展作出重要貢獻(xiàn)。

根據(jù)國(guó)家環(huán)保、產(chǎn)業(yè)和信貸政策，對(duì)高能耗、高污染、生產(chǎn)工藝落后、產(chǎn)能過(guò)剩的中小企業(yè)，堅(jiān)持“有保有壓”的原則，采取壓縮貸款、逐步退出和不予支持等方式，累計(jì)退出“兩高一剩”行業(yè)企業(yè)220戶，壓縮貸款90億元。累計(jì)發(fā)放貸款65億元，大力支持農(nóng)戶修建沼氣池、改廚、改廁、改圈，利用太陽(yáng)能等，改善農(nóng)村生活環(huán)境，提高農(nóng)民生活質(zhì)量。

今年，人民銀行貴陽(yáng)中心支行組織對(duì)2013年貴州銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策導(dǎo)向效果進(jìn)行評(píng)估，農(nóng)信社獲第一名，在評(píng)估的8項(xiàng)內(nèi)容中，農(nóng)信社在支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、支持小微企業(yè)發(fā)展、支持節(jié)能環(huán)保退出兩高一剩、涉農(nóng)信貸政策等6項(xiàng)排名都在前3名。

當(dāng)代貴州：信用工程建設(shè)是農(nóng)信社以促進(jìn)農(nóng)民增收和農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)以及自身發(fā)展為目標(biāo)，建立農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的一項(xiàng)系統(tǒng)工程，貴州農(nóng)信社在這方面取得了哪些成效？

宋銳：人無(wú)信不立，業(yè)無(wú)信不興，社會(huì)無(wú)信則亂。信用環(huán)境在金融生態(tài)環(huán)境中占有十分重要的地位。近年來(lái)，貴州農(nóng)信社把農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與誠(chéng)信農(nóng)民建設(shè)結(jié)合起來(lái)，大力開(kāi)展農(nóng)村信用工程建設(shè)，在全省大力推廣農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)，讓農(nóng)戶享受到貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。截至目前，全省涉農(nóng)貸款余額1749億元，占各項(xiàng)貸款余額的79%，農(nóng)戶貸款余額1285億元，其中農(nóng)戶小額信用貸款858億元，占農(nóng)戶貸款的58.5%，593萬(wàn)農(nóng)戶獲得信貸支持，占比85%。

同時(shí)，貴州農(nóng)信社大力開(kāi)展以信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、信用縣（市）為主要內(nèi)容的農(nóng)村信用工程創(chuàng)建活動(dòng)，進(jìn)村入戶開(kāi)展信用評(píng)級(jí)和金融知識(shí)宣傳，讓廣大農(nóng)民學(xué)金融、懂金融、守信用。目前，在全省780萬(wàn)農(nóng)戶中，建檔農(nóng)戶747萬(wàn)戶，建檔率95.8%，評(píng)定信用等級(jí)農(nóng)戶數(shù)684萬(wàn)戶，占建檔農(nóng)戶數(shù)的91.57%;評(píng)定信用戶655萬(wàn)戶，占已評(píng)級(jí)農(nóng)戶的95.76%，創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)528個(gè)、信用縣（市）10個(gè)。自開(kāi)展農(nóng)村信用工程以來(lái)，農(nóng)信社采取利率優(yōu)惠政策，少收農(nóng)戶貸款利息21億元;采取方便靈活的貸款方式，為農(nóng)戶節(jié)省貸款手續(xù)費(fèi)3億元，使全省540萬(wàn)農(nóng)戶通過(guò)信用方式獲得信貸支持，有效破解農(nóng)戶貸款難問(wèn)題的同時(shí)營(yíng)造了良好的金融生態(tài)環(huán)境。2014年7月，貴州省質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督局將農(nóng)村信用工程標(biāo)準(zhǔn)體系建設(shè)納入立項(xiàng)范疇。

創(chuàng)新精神帶動(dòng)普惠金融發(fā)展

當(dāng)代貴州：黨的十八屆三中全會(huì)正式提出“發(fā)展普惠金融”，旨在全方位、有效地為社會(huì)所有階層和群體提供金融服務(wù)，在踐行過(guò)程中，農(nóng)信社是如何讓所有農(nóng)民享受到“惠農(nóng)陽(yáng)光”的？

宋銳：一是加強(qiáng)農(nóng)信社服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)。2005年率先在全國(guó)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中，全省免費(fèi)通存通兌，累計(jì)為農(nóng)民節(jié)省通兌手續(xù)費(fèi)5.2億元;2009年率先在全國(guó)提前三年實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋，在全省267個(gè)金融服務(wù)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有信用社、村村有便民服務(wù)點(diǎn)，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率達(dá)到100%，方便廣大農(nóng)民就近辦理存取款、貸款、領(lǐng)取低保、涉農(nóng)補(bǔ)貼等金融業(yè)務(wù)，每年為農(nóng)村群眾節(jié)省往返車船費(fèi)2.3億元。

二是加快推進(jìn)“村村通”工程。在全省啟動(dòng)“誠(chéng)者信合·村村通”惠農(nóng)金融服務(wù)工程，打通惠農(nóng)支付“最后一公里”，截至6月底，農(nóng)信社POS機(jī)具已覆蓋全省88%的行政村，確保年底實(shí)現(xiàn)100%全覆蓋，讓農(nóng)民“不出村、低成本、低風(fēng)險(xiǎn)”辦理金融業(yè)務(wù)。

三是加快電子渠道建設(shè)。2009年，在全國(guó)率先推出農(nóng)民工特色卡服務(wù)，極大地方便了外出務(wù)工人員，惠及600余萬(wàn)農(nóng)民工;全省信合卡總量突破1177萬(wàn)張，占全省銀行業(yè)的1/6以上，卡均余額達(dá)到0.63萬(wàn)元/張，位居全省金融機(jī)構(gòu)首位;布放ATM機(jī)1925臺(tái)，POS終端12848臺(tái)，全面開(kāi)通網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，攜手支付寶開(kāi)通信合卡快捷支付服務(wù)，提供了網(wǎng)上購(gòu)物、繳費(fèi)、充值、代理理財(cái)和轉(zhuǎn)賬結(jié)算服務(wù)，有力改善了農(nóng)村支付結(jié)算環(huán)境。

手握手承諾 ?心貼心服務(wù)

當(dāng)代貴州：據(jù)了解，近年來(lái)貴州農(nóng)信社堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”宗旨不動(dòng)搖，以改善中小企業(yè)信貸服務(wù)為工作重點(diǎn)，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，推動(dòng)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

宋銳：是的，全省農(nóng)信社不斷創(chuàng)新金融服務(wù)方式，提高金融服務(wù)覆蓋面和滲透率。一是全面推廣小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。組建95家小微企業(yè)金融服務(wù)中心，為適應(yīng)小微企業(yè)融資特點(diǎn)創(chuàng)新流程、機(jī)制、產(chǎn)品等，打造小微企業(yè)特色銀行，目前全省小微企業(yè)貸款余額1480億元，惠及小微企業(yè)148萬(wàn)戶。在全省實(shí)施“3個(gè)15萬(wàn)政策”扶持的小微企業(yè)中，農(nóng)信社占比達(dá)到95%以上。

二是大力推廣農(nóng)民工金融服務(wù)。針對(duì)外出農(nóng)民工金融服務(wù)兩頭空問(wèn)題，提出服務(wù)跟著農(nóng)民走，在全國(guó)成立了11個(gè)農(nóng)民工金融服務(wù)中心，推出農(nóng)民工創(chuàng)業(yè)貸款，引導(dǎo)和支持28萬(wàn)農(nóng)民工返鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)就業(yè)。

三是實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)補(bǔ)貼資金省級(jí)代理發(fā)放。從2009年起，全省農(nóng)信社以“信合惠農(nóng)一折通”為載體，無(wú)償代理兌付中央和省安排的種糧直補(bǔ)、農(nóng)資綜合補(bǔ)貼等涉農(nóng)補(bǔ)貼資金，有效防止了補(bǔ)貼資金的“跑冒滴漏”，保證涉農(nóng)補(bǔ)貼資金安全。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，在發(fā)放農(nóng)民補(bǔ)貼資金過(guò)程中，免費(fèi)代理中央和省級(jí)涉農(nóng)補(bǔ)貼少收手續(xù)費(fèi)達(dá)6000萬(wàn)元。

當(dāng)代貴州：貴州農(nóng)信社把扶持貧困山村脫貧致富作為密切農(nóng)信社和農(nóng)民群眾魚(yú)水關(guān)系的得力舉措，充分發(fā)揮金融扶貧功能。對(duì)此，農(nóng)信社實(shí)施了哪些舉措？

宋銳：2003年至今，全省農(nóng)信社共向?qū)儆诩羞B片貧困地區(qū)的71個(gè)縣（區(qū)）發(fā)放貸款4120億元，集中連片貧困地區(qū)存貸款余額分別為2064億元、1412億元，占全省農(nóng)信社存貸款余額的69%、71%。貴州農(nóng)信社在貧困地區(qū)貸款發(fā)放額、新增額、涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款發(fā)放額、余額、占比均位列省內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)首位，在引導(dǎo)資金服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)、扶貧開(kāi)發(fā)中發(fā)揮了主渠道作用，有力支持了貧困地區(qū)發(fā)展。

同時(shí)，農(nóng)信社發(fā)揮點(diǎn)多面廣的優(yōu)勢(shì)，積極與各級(jí)政府、各部門加強(qiáng)互動(dòng)合作;加強(qiáng)與銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)合作，為助力普惠金融發(fā)展搭建廣闊平臺(tái);適應(yīng)農(nóng)業(yè)新型經(jīng)營(yíng)主體新變化，以四在農(nóng)家·美麗鄉(xiāng)村、“5個(gè)100工程”、精準(zhǔn)扶貧為重點(diǎn)，積極解決農(nóng)戶和小微企業(yè)大額貸款擔(dān)保難問(wèn)題，累計(jì)向45余萬(wàn)戶農(nóng)戶發(fā)放扶貧到戶貼息貸款26億元，貸款余額28億元，扶貧貸款覆蓋11259個(gè)貧困村，2013年扶持貧困戶49萬(wàn)戶，其中扶持絕對(duì)貧困戶25萬(wàn)戶，戶均貸款額3萬(wàn)元。

此外，貴州農(nóng)信社積極履行社會(huì)責(zé)任，組建貴州省首家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)公益基金會(huì)，依托信合公益基金會(huì)，計(jì)劃未來(lái)十年從利潤(rùn)中捐出45億元用于貴州的教育和生態(tài)移民扶貧事業(yè);積極與團(tuán)省委共同發(fā)起“春暉行動(dòng)”，開(kāi)展“春暉感恩教育”、“春暉行動(dòng)——我與家鄉(xiāng)共發(fā)展”、“溫暖貧困母親”、“春暉助學(xué)”等系列主題活動(dòng)，得到了社會(huì)各界的廣泛贊譽(yù)和積極參與;踴躍開(kāi)展“送溫暖、獻(xiàn)愛(ài)心”活動(dòng)，全省信合員工為在雅安地震中英勇?tīng)奚摹白蠲乐驹刚摺蓖舨吣感＞栀?zèng)232.2萬(wàn)元。近年來(lái)，僅省聯(lián)社就向社會(huì)捐助資金近3000萬(wàn)元。

全省農(nóng)信社充分利用綠色信貸杠桿，不僅有效支持了新農(nóng)村和美麗家園建設(shè)，也為自己收獲了累累碩果，取得社會(huì)效益與自身效益雙豐收。截至6月末，全省農(nóng)信社總資產(chǎn)、各項(xiàng)存款、各項(xiàng)貸款分別是2003年末的15倍、18倍和14倍，存、貸款市場(chǎng)份額均位居省內(nèi)同業(yè)之首。2013年，與全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)相比，有6項(xiàng)指標(biāo)位居全國(guó)前兩位，各項(xiàng)存款、個(gè)人存款2項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第一，資產(chǎn)、各項(xiàng)貸款、涉農(nóng)貸款、單位存款4項(xiàng)指標(biāo)增幅位列全國(guó)第二。全國(guó)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)只有3個(gè)省市在本省市金融機(jī)構(gòu)中存款市場(chǎng)份額超過(guò)20%，貴州名列全國(guó)第二位。如今，貴州農(nóng)信社已發(fā)展成為省內(nèi)資產(chǎn)規(guī)模最大、存貸款余額最高、支農(nóng)支小力度最強(qiáng)、金融服務(wù)面最寬、從業(yè)人員最多的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)。（責(zé)任編輯/哈文麗）