商業銀行經營模式創新與創新模式研究與分析

魏 廷

（興業銀行平潭分行,福建 福州 350400）

一、前言

截至至今，我國商業銀行不管是短期盈利或是長期的資產質量，都得到一定程度的改善，但是既有經營模式還是無法引起社會公眾的全面認同，致使今后轉型道路上荊棘滿布。究竟商業銀行經營模式創新改造原因，改革方向是什么等問題，已經得到相關部門認證，如今最關鍵的任務，在于探究布置商業銀行經營模式轉型工程期間的具體措施內容。

二、全面加大對商業銀行經營模式創新轉型中的經濟增長內生動力的釋放

歸根結底，商業銀行進行經營模式創新轉變過程中，必須抓緊一切技術手段，緊跟經濟增長內生動力釋放細節，結合自身戰略轉型實際需求，在全面輔助企業、個人發揮應有的創造性期間，做好以下改革事務。

（一）強化公司旗下的中小微型企業業務發展力度

中小微型企業，可以認定是我國經濟內生動力釋放的核心媒介，更加是民資系統化發展的主流代表，特別是最近階段，盡管說我國商業銀行已經集中一切技術手段，支持中小微型企業發展，但是透過宏觀層面界定，內部人員始終將注意力集中投射在大型客戶之上，一時間令其客戶結構和議價能力全面受限。具體做法，就是逐漸地將資源匹配的重心，透過金字塔頂端壟斷客戶，朝向下層基礎的中小微型客戶層面過渡轉移，盡量在較短時間范圍內，衍生出一類專業化服務技能。此類行為模式，是對宏觀經濟結構調試的最佳回應途徑，且更加細致地貼合了國家鼓舞民資發展的主張，至于后期經濟增長活力源泉釋放結果，也將接踵而至。再就是針對后期利率市場化的明確趨勢，預先進行中小微型商業銀行經營改革方案布置，也可以看作是主動強化定價提升能力和穩定今后超額收益結果的必要支持條件。

（二）提升零售業務領域內部消費貸款和財富管理業務的綜合式發展水準

如今我國在發展消費貸款業務過程中，始終面臨房地產按揭比例過高跡象，因此商業銀行經營模式改革主體，應該在今后主動關注并探索房貸以外的經營性、汽車貸款等其余類型的發展渠道，借此有機提升多元化消費貸款格局的形成速率。另外，便是竭盡全力地改善高凈值個人客戶營銷服務質量，個體創造力發揮，在經濟屬性角度上就是個人財務創造潛質和綜合管理意識的增強結果，如今我國不同商業銀行都相繼布置專屬的財務管理領域，可因為始終處于初步探索階段，大部分事務形式還停留在產品推廣銷售層面上，和專業化財富管理存在較大差距，特別是缺乏專業技術團隊指導和后臺系統支撐。所以說，目前商業銀行營銷模式的轉型，核心點在于盡快透過簡單的產品銷售模式中走出來，結合外國先進技術和已有實踐經驗，制定一套符合高凈值客戶需求的專業化財務管理指導方案。

三、自覺協調商業銀行長期戰略方向和短期盈利指標的關系

（一）長期戰略執行和短趣利益擾動關系的平衡

這是商業銀行董事會、高管層一切智慧和藝術的結晶，畢竟戰略轉型無法一蹴而就，尤其當中的長短期利益指標差異過大，且遺留經常性背離等隱患。處理這方面事務的原則便是，兼顧短期利益最大化規范訴求基礎上，保證不會對長期發展戰略產生根本性擾動危機，使得曲線和直線保持安全距離，更加不能令直線變彎曲。透過客觀角度觀察界定，一旦說利益目標性更加強烈且富有較大的貫徹執行力度，技術人員在處置長短期目標關系環節中，就應該時刻維持長期戰略方向的正確推進結果，當中需要關注的細節內容為：

第一，體系建設要與發展戰略高度相關，用體制強化對短期擾動的糾偏能力，包括業務發展和管理體系、組織架構體系、資源配備體系、產品研發和信息技術支撐體系等都需要根據經營模式的創新與轉型，有針對性地調整改進。

第二，進一步發揮好績效考核的指揮棒作用，目前的關鍵是績效考核數據的獲取和科學測量仍需完善，一方面要能夠更全面合理地衡量一家單位和一個條線、一個部門的當期發展成效和戰略轉型貢獻；另一方面提升績效考核的精細化水平尤為重要，要在日益復雜的業務體系下，真正客觀反映員工尤其是客戶經理層面的真實業績情況。

（二）商業銀行市場化轉型和社會責任要求的協調把控

自從我國實施改革開放戰略之后，人口制造潛能和社會經濟結構全面革新，可時代進步速度飛快，涉及制造向創造力的提升目標開始確認，至此經濟社會不同層面開始迎來全新挑戰，如公平分享社會資源權利、社會不同階層的流動性降低、社會財富分配的集中趨勢、國有企業在社會經濟體系下的權重提升等。不管是經濟結構調試或是以上社會隱患的克制，都可以視為推進我國政治經濟體制改革步伐的先提條件，單純地透過經濟角度觀察界定，改革政治經濟體制的核心動機，便在于激活經濟增長一切內部動力，令個人、企業創造力得以無限度發揮，在此期間，中央相關政策出臺密度明顯增大，如進行內需增長全面推動、鼓舞民資積極介入不同社會產業領域等。而加快業務升級、收入結構優化和服務內涵提升等，便是透過本質層面上，進行社會責任挑戰應對。基于此，商業銀行今后推動戰略轉型的信心、方向、力度和步伐不但要始終如一地堅持，而且過程要更快。

四、結語

綜上所述，商業銀行經營模式創新轉型期間，需要關注的問題眾多，包括長期發展戰略和短期盈利目標的協調、財富管理業務形式的創新等，筆者研究的內容著實有限，今后仍需相關工作人員在實踐探索中加以補充完善。相信長此以往，對于我國商業銀行經營服務質量大幅度提升，必然會產生較大的支持貢獻。

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