商業銀行競爭力理論文獻綜述

陶天航

[摘要]隨著金融在現代市場經濟中居于越來越重要的地位，金融體系的規模、效率、抗風險能力已成為促進或制約一國經濟發展中的重要因素。作為金融體系的核心，它體現了一定的社會制度，經濟環境，經濟制度，技術條件，文化背景，社會綜合發展水平下，商業銀行的生存能力、核心競爭力以及可持續發展能力相結合的綜合競爭能力。我們把這種綜合競爭能力稱作商業銀行競爭力，它在銀行業的發展中所發揮的特殊作用，決定了它必然成為眾多學者的研究焦點。本文專門對國內外有關商業銀行競爭力理論的文獻進行了歸納總結，以求為我國商業銀行競爭力理論的研究提供一些理論參考。

[關鍵詞]競爭力；商業銀行；理論綜述

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538130

1前言

隨著中國與世界經濟一體化的程度不斷加深，國內商業銀行與歐美發達國家的老牌商業銀行之間的競爭日趨激烈。未來中國的商業銀行要想在世界銀行界擁有一席之地，就必須要有我們自己商業銀行的競爭力理論，以便為今后的生存、競爭與發展提供決策依據。

2早期商業銀行競爭力理論綜述

21古典經濟學的競爭理論

亞當·斯密最早研究了競爭力，并在他的經典著作《國富論》中將其發展成一個比較完整的經濟哲學理論。亞當·斯密的經濟思想的核心是只有充分自由的市場才可以讓國家財富不斷增長。具體來說就是政府對于市場的盲目干預最終會導致市場運作發生紊亂，國家財富下降，而對于一個對社會有益的事業來說，若讓其自由發展，參與者自由競爭，最終不僅會增加參與者個體的利益，還會促進社會總體利益的增長。

大衛·李嘉圖繼承和發展了亞當·斯密的學說。他認為只要競爭沒有受到國家政府的干預，充分存在并發揮其應有的作用，那么供給與需求就會無形中保持一致[2]。

按照他們的觀點，銀行業內的所有商業銀行只要能夠充分的競爭，沒有遭受任何國家政府的行政干預，那么商業銀行競爭力的提高是必然的。

22產業競爭力理論

20世紀30年代，梅森（ESMasson）和貝恩（JSBain）在張伯倫和羅賓遜夫人（JRboinson）研究的基礎上，建立了較為完整的產業競爭理論，即SCP（結構—行為—績效）理論[3]。原本的產業競爭力分析是靜態單向的，是以經驗分析方法為主要分析方法的分析理論，但在20世紀80年代，隨著全球經濟一體化浪潮、信息經濟學的發展以及新型的博弈分析工具的出現，其步入了一個新的發展階段，即現代產業競爭力理論階段[4]。現代產業競爭力理論的研究范圍增加了企業的產權狀態與產權結構這兩個因素，并將其作為企業產業競爭力理論研究的重要部分，這是與原本產業競爭力理論最大的不同點。

產業競爭力理論用產權結構、國家政策以及企業的利潤率、規模效益等指標來評價其競爭力，初步勾畫出了用來研究產業競爭力的一個基本分析框架。這一理論對于現代商業銀行競爭力理論的研究具有很重要的參考意義。

3現代商業銀行競爭力理論綜述

31波特競爭力模型

波特（Porter Mihceal，1980一1990）在《競爭優勢》、《競爭戰略》、《國家競爭力優勢》、《全球產業中的競爭》和《競爭論》這五本書中闡明了產業競爭力影響主要來自內部與外部。外部因素很簡單，就是企業對外部影響的應對能力[5]，而內部因素則是由五種作用力組成，它們分別是進入威脅、替代威脅、買方砍價能力、賣方砍價能力以及現有競爭對手的競爭。

國際上公認波特的競爭力理論是所有競爭力理論中相對比較成熟的一種理論，它給我們的商業銀行競爭力理論的研究提供的一個全新的視野，強調了商業銀行若想有效提高自身的競爭力，就必須要充分考慮外部與內部影響因素，尤其是內部的那五種作用力的影響。

32銀行業競爭力理論

世界經濟論壇（WEF）和瑞士洛桑國際管理開發學院（IMD）主要根據商業銀行對整體經濟的作用和影響程度來衡量該商業銀行的競爭力[6]。它們認為商業銀行的競爭力主要包括銀行規模、中央銀行政策、銀行資產額、存貸款利差以及法律監督。由于英國《銀行家》對世界各個商業銀行競爭力的排名具有很悠久的歷史，其在國際金融界也具有很高的權威性，從而它的評價指標必然具有很大的參考價值。它的評估指標包括：資產、資本資產比率、利潤、經營狀況。

4中國商業銀行競爭力理論綜述

41比較分析理論

以焦瑾璞（2002）[7]為代表的學者們提出了中國商業銀行競爭力比較研究的理論模型，認為中國銀行業競爭力包括現實競爭力、潛在競爭力、競爭環境和競爭態勢這四個方面，并根據這四個方面定量分析了四大國有上市商業銀行的競爭力。該理論的局限在于沒有考慮定性的影響因素。

42綜合系統理論

以朱純福（2002）[8]為代表的學者根據一些國際著名評級機構的評級方法，認為中國商業銀行競爭力受內部因素與外部因素共同作用影響，這種影響是具有系統性的。外部因素有：司法制度的健全性、監管的有效性、經濟景氣情況和經營環境；內部因素有：盈利能力、銀行經濟資本、風險結構、銀行營運價值、銀行品牌效應、產權與公司治理、非利息收入、新業務和新技術、經營策略與管理質量。該理論的局限性在于只能進行定性的描述，可操作性不強。

43其他

其他學者則是采用不同的實證方法對中國商業銀行競爭力進行了實證分析，但是沒有形成一定的理論體系。李元旭等（2000）[9]結合企業的特征和上市商業銀行經營貨幣資金活動的特點，主要運用比較分析法對銀行的相關數據進行了對比分析。聶莉萍、毛定祥（2004）[10]也有相似的研究。范偉強（2001）[11]通過運用指標數據逐一進行對比的方法對國有上市商業銀行和股份制上市商業銀行的競爭力進行比較和分析。宋文昌（2007）[12]運用比較分析的方法對五家上市的股份制上市商業銀行從規模指標、監管指標、發展指標和競爭指標四大方面展開定量研究。運用比較分析法評價商業銀行競爭力的學者還有很多。然而另外一些學者另辟蹊徑，建立了包含現實競爭力和潛在競爭力的上市商業銀行競爭力的評價體系，對潛在競爭力和現實競爭力分別運用了模糊綜合評價法和因子分析法（李雙文（2005）[13]）、加權評分法和因子分析法（裴云蘭（2007[14]）、主成分分析法（遲國泰、鄭杏果、楊中原（2009）[15]）、因子分析法（魏倩（2008））進行了實證分析。

5評述

競爭理論在西方國家已發展了相當長的時間，最早可以追溯到亞當·斯密的《國富論》，其自由競爭思想強烈地影響了早期西方經濟世界的發展。一直到19世紀70年代，從自由競爭中不斷發展出的壟斷資本致使完全自由競爭模式受到寡頭壟斷模式的威脅，競爭機制的研究才擴大了經濟分析的范圍，出現了重點關注產業內企業競爭發展的SCP分析。美國哈佛大學的波特教授在20世紀80年代又提出了競爭優勢理論，使產業競爭力理論的研究上了一個新臺階。但是，要研究中國商業銀行競爭力就不能照搬西方的相關理論，因為它們并未將中國當前影響競爭力的特殊因素，如體制因素包括在內。

國外專門針對對中國商業銀行競爭力的研究很少，大多都是一些指標評測與排名，具有時限性，并且沒有考慮其他影響因素。國內的相關研究大多都是些指標的對比與分析，沒有完整的理論體系，也沒有一個系統的量化模型。由于對業務創新，金融監管等這些構成商業銀行競爭力的其他因素分析評價不夠，導致提出的相關建議與對策不夠具體與全面，仍需要根據不斷變化的現實環境加以完善與發展。

參考文獻：

[1]楊培雷當代西方經濟學流派[M].上海：上海財經大學出版社，2003

[2]陳雨露現代金融理論[M].北京：中國金融出版社，2000

[3]蘇東水產業經濟學[M].北京：高等教育出版社，1999

[4]戴伯勛，沈宏達現代產業經濟學[M].北京：經濟管理出版社，2001

[5]邁克爾·波特競爭優勢[M].陳小悅，譯北京：華夏出版社，1997

[6]焦瑾璞中國銀行業國際競爭力研究[M].北京：中國時代經濟出版社，2002

[7]焦瑾璞中國銀行業國際競爭力研究[M].北京：中國時代經濟出版社，2002

[8]朱純福銀行競爭力評價方法及其指標體系的構建[J].金融論壇，2002（10）

[9]李元旭中國非國有上市商業銀行與外資銀行競爭力比較研究[J].國際金融研究，2000（3）

[10]聶莉萍，毛定祥我國上市商業銀行競爭能力統計分析[J].商業研究，2004（24）

[11]范偉強中國上市商業銀行競爭力評估與比較[J].南開經濟研究，2001（3）

[12]宋文昌國內上市股份制上市商業銀行競爭力比較研究[J].山西財經大學學報，2007（3）

[13]李雙文我國國有上市商業銀行競爭力評價體系研究[D].廣州：暨南大學，2005

[14]裴云蘭我國上市商業銀行競爭力評價研究[D].北京：首都經濟貿易大學，2007

[15]遲國泰，鄭杏果，楊中原基于主成分分析的國有上市商業銀行競爭力評價研究[J].管理學報，2009（2）