建設濟南區域金融中心的問題與對策

周倩

[摘要]山東省金改22條提出了“建設濟南區域金融中心”的戰略構想。山東省的金融改革、對京津冀經濟圈的功能承接及濟南的總部經濟和金融優勢等為建設濟南區域金融中心提供了有利條件，但目前濟南也存在著金融意識薄弱、金融人才缺乏、風險控制能力欠缺等不利因素，鑒此，本文從發展模式選擇、金融控股公司設立、配套政策、人才引進、金融意識培養、風控措施等方面提出了加強濟南區域金融中心建設的相關建議。

[關鍵詞]區域金融中心；金融改革；市場驅動；金融控股

[DOI]1013939/jcnkizgsc201538226

2013年8月份，山東省人民政府出臺了《關于加快全省金融改革發展的若干意見》（魯政發〔2013〕17號，即“金改22條”），明確提出了，指出要依托濟南省會城市地位和金融資源優勢，加快引進和培育金融機構和中介服務機構，努力將濟南建設成為立足山東、輻射周邊省份、在全國有較大影響的黃河中下游地區金融中心。

1建設濟南區域金融中心的有利因素

11當前山東省的金融改革為濟南區域金融中心建設提供了有利環境

“金改22條”旨在從山東經濟發展的薄弱環節入手，對癥下藥，“一招出而滿盤皆活”。金改22條的核心內容是通過加快推進多層次資本市場以及與正規金融相補充的地方金融市場的建設，拓展直接融資和民間金融空間，從增量和存量上支持地方經濟“騰籠換鳥、轉型升級”。金改 22 條提出的目標是“爭取用 5 年左右時間，初步建成與實體經濟相適應、市場化水平較高的現代金融體系。到 2017年年底，山東金融業增加值占生產總值比重達到 55%以上，占服務業增加值比重達到 12%以上”。無疑，山東省更為高效和強大的金融體系將有助于濟南市最大限度地發揮其金融產業的正效應，從而切實推動濟南區域金融中心建設進程。

12省會總部經濟和金融優勢為濟南區域金融中心建設奠定了堅實基礎

制造業是山東的優勢產業，目前山東省正在由制造業大省向制造業強省跨越。一方面，山東省制造業的經濟規模大，企業個數和資產總計均位居全國第三，列江蘇、廣東之后。另一方面，山東省制造業的經濟質量好，2013 年，山東制造業總資產貢獻率為 245%，比江蘇高 84個百分點；流動資產周轉率為58 次/年，比江蘇高33 次；成本費用利潤率 99%，高出江蘇 33 個百分點；產品銷售率 992%，高出江蘇 04 個百分點。濟南市作為山東省的省會，擁有總部經濟的優勢，從而山東省強大的制造業基礎就為濟南區域金融中心建設提供了堅實的產業基礎。據統計，濟南市目前是京津以南、滬寧以北、西安以東整個黃河中下游地區金融業資產規模最大、機構數量最多、業務種類最全、服務功能最強的城市，這使得濟南在黃河中下游城市中更具競爭力，從而為濟南區域金融中心建設的最終成功增加了關鍵砝碼。

13對京津冀經濟圈的功能承接為濟南區域金融中心建設提供了有利時機

京津冀經濟圈的總體戰略規劃和產業轉移等為濟南市對京津冀經濟圈的功能承接，進而為濟南區域金融中心建設提供了有利的發展時機。按照京津冀經濟圈發展規劃，北京和天津重點發展高新技術產業、現代制造業和現代服務業，河北的十個地市定位在原材料重化工基地、現代化農業基地以及京津高技術產業和先進制造業研發轉化及加工配套基地。該規劃擬定了京津冀經濟圈的產業結構梯度轉移路線，確定了京津兩地是高技術產業和先進制造業的加工配套產業的轉移方、河北省是接受方的基本格局。但是，河北省的低等級城鎮數量過多，能夠接受京津核心經濟輻射的能力有限，這就使得距離京津冀經濟圈較近、經濟金融基礎較好的濟南市自然成為了一個對京津地區產業功能予以承接的較佳選擇，從而也為濟南區域金融中心建設贏得了一個發展機遇。

濟南市雄厚的工業基礎、人才資源的優勢、完善的基礎設施、豐富的金融資源等都使其在承接京津地區的產業功能方面具有相對優勢，而京滬高鐵的開通、完善的公路網絡及發展迅猛的物流產業等則使濟南與京津地區的空間、地域概念大大縮短，更提升了其對京津地區產業轉移和功能承接中的競爭力。可見，濟南市與京津冀經濟圈與其說是競爭關系，不如說是互補和依存關系。無疑，濟南市將通過與京津冀經濟圈的對接融合和主動承接產業轉移，有效促進自身資源的合理配置，提升制造業的競爭力，從而推動濟南市乃至山東省產業部門的快速發展，并通過產業優勢的發揮大幅推進濟南區域金融中心的建設進程。

2濟南區域金融中心建設存在的主要問題

21缺乏相關配套政策、人才資源及中介組織

第一，配套政策支持不足。一方面缺乏在融資、投資、稅收等方面的較全面的配套措施，另一方面在金融機構支持產業發展方面也沒有進行貼息、減稅、成立擔保基金等政策安排，金融機構支持產業發展的激勵機制還未有效建立。

第二，專業人才支撐不夠。就像郭樹清省長所指出的：“山東省現在其實最缺的不是資金、土地、勞動力，而是人才，這是山東省的戰略短板。”當前濟南市懂金融的人才尤其是既懂產業又懂金融的復合型人才是比較匱乏的，這在一定程度上制約了濟南區域金融中心建設的進程。

第三，中介機構發展滯后。當前濟南市轄內缺乏有影響力的會計、審計、信用評級、資產評估、公證、擔保、投資銀行等金融中介服務機構，在企業融資資質培育、投資管理、項目評估、企業并購、債務重組、風險管理、政策咨詢等方面的金融服務內容基本處于空白，難以有效發揮中介機構在金融產業發展中的指導、培育作用，從而一定程度上阻礙了濟南區域金融中心建設的進程。

22金融意識有待提升

作為孔孟之鄉，山東自古以來深受儒家文化熏陶，重孝悌，守禮義，重農抑商的思想較為普遍，重義輕利的意識濃烈。這導致近年來濟南市的居民理財意識不強，投資氛圍不濃，企業多渠道融資意識欠缺，政府對金融發展的重視程度也不夠，進而造成了山東省存款比例較高，銀行業相對發達，但基金、證券、期貨、保險、信托等新興金融機構發展滯后的局面，這些因素無疑都對濟南區域金融中心建設形成了消極影響。

23金融產業的風險防控有待加強

首先，當前濟南市金融部門的體系及制度建設還不完善，作為市場主體的金融企業的發展基礎也較薄弱，產權不明晰。金融體系的不規范和金融企業產權的不清晰，具有滋生和擴大風險的可能性。在宏觀經濟穩定、企業效益好的情況下，不規范行為所導致的風險能夠降低和化解。但在經濟發展遇到困難時，金融企業的不規范行為將增加，沖突可能激化，風險也將增大。其次，當前濟南為數不少的企業集團實行戰略轉型，把金融控股公司作為自身的發展目標，但金融控股公司在我國尚未獲得明確的定位，相關的管理措施和法規制度建設跟不上，這有可能使金融控股公司在發展過程中埋下隱患，釀成金融風險。再次，一些產業資本在進入金融領域之前沒有做好相應的“軟實力”配套，對金融業特有的風險更是認識不足，結果導致其發展蘊藏著巨大的潛在金融風險。最后，濟南市金融機構信息披露體系一直不盡完善，信用評級過程透明度低，誠信狀況不容樂觀。

3相關發展對策和建議

31在發展模式方面，應堅持市場驅動為主、政府引導為輔

山東省歷來以“強政府”著稱，政府對市場的干預比較多，這使得山東省的資源配置行為扭曲，金融產業的效率低下。濟南市應遵循金融業發展的一般規律，及時轉換金融發展模式，堅持采用市場驅動為主、政府引導為輔的市場主導型模式，讓市場競爭機制發揮完全作用，釋放金融產業的發展活力。

首先，在政府職能轉變上，濟南市各級政府要變管制為引導和規范，政府行為要堅持市場導向，由“控制性”向“引導性”轉變，努力塑造“有效市場”+“有限政府”的發展模式。就是說，政府應當尊重市場的力量，放松產業金融壟斷與管制，簡化對金融產業建設的各項審批，為區域金融中心建設創造有利條件。其次，在交易市場和平臺建設方面，濟南市政府應大力發展區域股權交易市場和各類要素的交易平臺，構建功能健全、發達有效的多層次資本市場。有效率的多層次資本市場的構建，是濟南市政府在推進區域金融建設進程中的首要職責。再次，應將濟南市的各類經濟開發區建設作為推進濟南區域金融中心建設的重要載體和發展重點，應以現有的國家級開發區為核心，以省級開發區為重點，加強園區基礎設施、政策鼓勵及科技創新工作，將這些園區建設成為區域金融中心建設的各個子實驗區。最后，市場主導型金融發展模式與山東省“金改22條”的精神和基調一脈相承，它們都是突出市場在資源配置中的作用，強調減少政府干預，二者相得益彰，互相補充和促進。

32以金融控股公司的發展為突破口

考慮到包括銀行、信托、證券公司、保險、期貨等在內的主要金融體系和架構已經基本建立，目前，濟南市要想在金融產業發展上取得突破，亟須鼓勵轄內大型企業集團通過“由產及融”的路徑來發展金融產業板塊。而當前企業集團產融結合的方式主要有兩種：一個是成立企業集團財務公司，另一個是成立金融控股公司。鑒于當前監管部門對企業集團財務公司的監管較為嚴格，對金融控投公司的限制則較少，設立金融控股公司無疑應當成為濟南區域金融中心建設的突破口和發展重點。前幾年，濰坊市已經設立了投資控股集團，而山東電力集團也成功控股多家金融機構，它們在政府和企業集團層面為濟南市金融控股公司的組建、定位、風控、業務等方面提供了有益經驗。在政府層面，濟南市應該借鑒濰坊市投資控股集團的運作經驗，結合濟南當地經濟社會的發展特點，建立濟南市及部分區縣政府投資控股的多層次金融控股公司。在企業層面，可以鼓勵轄內企業效法山東電力集團，在金融控股公司設立方面進行探索。在打造金融控股公司框架時，需要關注的一個核心點就是要健全和完善金融控股公司的內部管理模式，這是關系到金融控股公司發展乃至濟南區域金融中心建設成敗的一個關鍵因素。首先，要建立健全金融控股公司的法人治理結構。其次，要構建完善的金融控股公司內控機制。再次，要同時建立風險預警及監控制度，要進一步加強金融控股公司的內部風險監管體系建設，實施內部的有效的功能性監管。

33應加強政策法規、人才引進及中介組織建設方面的配套工作

在政策法規方面，應制定有利于金融控股公司等金融機構發展的地方性法規和激勵政策，為濟南區域金融發展創造良好的外部環境。濟南市可以對金融控股公司等金融主體的最基本的、亟須解決的問題通過地方性法規予以明確規定，地方性法規的主要內容應包括金融控股公司等主體的性質、法律地位、設立條件、控股標準、業務范圍、內控制度、法人治理結構、會計制度、內部交易限定、資本充足要求、退出機制以及金融監督制度等。另外，濟南市還應該對相關金融機構或金融行為實行相應的稅收優惠政策，還可以出臺一些諸如注冊資本金補助、財政獎勵、高管獎勵、企業辦公用房補助等的獎勵政策。

在人才引進方面，濟南市各級政府應完善對金融高端人才尤其是高級經營管理人才的培養和引進機制。可嘗試鼓勵各金融主體通過各種方式積極引進專業經理人，并給予人才引進單位和被引進人才一定的物質獎勵。對于金融機構的既有管理人員，可以通過組織培訓、鼓勵教育進修、組織到先進的金融單位掛職鍛煉等多種方式，提高其在金融業務方面的經營管理能力。還可以與轄內的山東大學、山東財經大學、濟南大學等大中專院校開展人才培養合作，改革辦學模式、調整專業設置，與濟南區域金融中心建設對接，建立濟南區域金融中心教育培訓基地。

在中介組織建設方面，要引進和培育一批獨立專業、誠信高效的中介機構，從而構建與國際接軌的區域金融中介服務體系。第一，要建立和完善獨立的外部會計師事務所、律師事務所、資產評估機構、資信評估機構、擔保機構等中介機構；第二，要通過法人治理結構的優化等措施將齊魯證券、山東國托及魯證期貨等公司發展為高效率的投資銀行機構；第三，鼓勵發展商業保理機構、第三方支付機構等新興金融中介機構；第四，要嚴格根據相關法律法規對中介機構的行為進行規范，對缺乏全國性法律法規規范的，要盡快制訂地方性法規來予以規范。

34應加強金融方面的宣傳和培訓工作

思想是行動的指南，只有人們在金融發展方面的思想意識統一了，濟南區域金融中心建設工作才能達到事半功倍的效果。可以通過如下六個方面的努力來增強政府官員及企業人員的金融意識：第一，邀請金融專家或產融結合專家舉辦類似“金融大講堂”、“產融結合大講堂”等講座或會議活動；第二，對政府官員和企業人員進行金融知識方面的教育培訓；第三，編制《濟南市金融基礎知識讀本》等普及性讀物，并組織人員專赴相關區縣及企業進行講授和普及；第四，定期開展金融知識競賽活動；第五，濟南市政府應積極建立銀企對接的網絡平臺，拓展銀企信息溝通渠道，促進金融與產業的結合；第六，政府定期組織工商企業和金融機構召開座談會、產融結合洽談會等，增強政府、企業、金融機構之間的互動溝通。

35應從制度層面入手來強化金融產業風險防控

第一，建立有效的信息溝通與披露機制。金融企業應當建立一個涉及全部業務活動的、可靠的管理信息系統，以保證決策者隨時都能獲得有效信息，同時還要建立有效的溝通渠道，使所有的員工充分了解與他們履行職責有關的政策和程序。第二，建立完善的金融危機應對機制。建立完善的金融危機應對機制，制度是關鍵，設立金融危機管理團隊、制定危機管理計劃、經常性危機管理的培訓和演習等都是關鍵性的內容。第三，加強外部監督監管強度。監管可以采取多種措施，法律保障是前提，對特別重要的金融活動和行為要適當地做出限制。要建立并完善金融企業信息公開制度，建立金融企業的風險預警制度，對于金融企業的經營狀況、抵御風險程度也要進行評估和監控。

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