人口老齡化對醫保基金影響因素分析

胡茜茜

我國在21世紀以來，人口老齡化越來越嚴重。雖然人口老齡化是社會文明和進步的重要標志，但也帶來了眾多社會問題，再加上我國社會保障制度不夠健全，“未富先老”更是帶來了巨大挑戰。人口老齡化對我國的社會保障體系，特別是對醫療保險基金的影響重大。醫療保險基金的安全是我國醫療保險制度運行的保證，對社會的穩定至關重要，因此，針對人口老齡化對醫保基金的安全的影響，應采取一系列行之有效的措施來應對人口老齡化帶來的挑戰。

一、人口老齡化的發展趨勢和特征

人口老齡化的衡量指標通常是采用60歲或65歲以上的老年人口數量占總人口數量的比重。一般認為，如果一個地區60歲及以上老年人口的比重超過全人群的10%，或者65歲及以上老年人口比重超過7%，則該地區的人口就處于老齡化社會。2005年我國65歲以上老年人達10055萬人，占總人口的7.7%。同時，山東省從1995年到2007年65歲及以上老年人口數量都在640萬以上，占總人口的比重也都在7.4%以上。根據煙臺市第六次人口普查的主要數據顯示，煙臺市65歲及以上人口占總人口的比重已達到11.46%，同上次全國人口普查相比，我市65歲及以上人口的比重上升了2.5%，分別高于全國和全省水平2.59%和1.62%。煙臺開發區作為新興工業園區，目前65歲及以上人口占總人口比重較低，但隨著開發區大量外地人口的涌入，以及煙臺的宜居環境，更多的老人隨子女不斷移居我區。僅2014年一年60歲以上老人就比上年同期增加0.1萬人，增幅達到3.4%。隨著老年人口絕對數量的增多，用于老年人口的醫療保險費用將不斷增大，給醫療保險基金帶來巨大挑戰。

二、人口老齡化對醫保基金的影響分析

1994年，在“兩江”模式的試點基礎上，煙臺開發區成為煙臺市試點地區之一，以職工基本醫療保險制度取代原有的勞保醫療制度，開始了社會保險制度改革的探索和實踐。 經過20多年的實踐，“統賬結合”的模式較好地解決了公費醫療帶來弊病，確保了個人賬戶的轉款專用和患者就醫的權利，對醫療費用起到了一定約束力，也減輕了醫保部門管理方面的難度，確保了醫保基金安全有效運行，醫保待遇逐步提高。其中，在職人員和退休人員在一些參數上存在較大差異，具體如下：

（一）基本情況

1. 參保人數

2010年參保人數為170146人，其中在職人數149078人，退休人數為21068人;2014年參保人數為215812人，其中在職人數為180747人，退休人數為35065人。參保人數呈逐年遞增趨勢，退休人員增幅達66.4%，明顯大于參保總人數的增幅。

2. 醫保費用支出情況

2010年醫療費用總支出為8304萬元，退休人員醫療費用占總費用比例為54.72%;2014年醫療費用總支出為25008萬元，退休人員醫療費用占總費用比例為68.11%。退休人員占的比重較高，呈逐年上升趨勢。

3. 住院人數及平均費用情況

通過對冠心病、膽囊炎、腎功能不全、腦梗死、糖尿病5種常見病住院信息進行對比，住院人數中退休人員明顯多于在職人員，退休人員住院的平均費用均高于在職人員。

由此，我們可以分析出人口老齡化從多方面對醫保基金產生的巨大影響。

（二）影響因素

1. 對參保人員結構的影響

自1994年煙臺開發區正式實施城鎮職工基本醫療保險制度以來，醫療保險覆蓋人群不斷擴大，由于人口老齡化等原因，參保人員年齡結構也發生了很大變化，醫療保險中的退休人員數量呈上升趨勢，同時也給職工醫療保險基金的帶來了很大壓力。

2. 對醫保基金持續發展及支出的影響

煙臺開發區基本醫療保險制度的主要籌資方式是單位和個人共同繳費，離、退休人員不繳費。因人口老齡化的進程加快，退休人員占總參保人數的比例呈上升趨勢。再加上原勞保醫療制度沒有醫保基金的積累和沉淀，各地財政也沒有相應的補貼，給醫保基金的可持續性帶來了很大風險。

此外，人口老齡化還影響了醫保基金支出。退休后人們的生存時間延長，目前心腦血管病、惡性腫瘤以及呼吸系統等方面疾病的發病率逐年增加，再加上醫療技術手段提高，這些疾病可以得到了有效控制。這樣對醫療保險的需求就會增加，醫療費用支出不斷擴大。因此，人口老齡化對醫保基金帶來諸多不利的影響。

三、對策及建議

（一）擴大醫療保險覆蓋面，提高基金抗風險能力

社會保障是社會穩定器，利用大數法則的原理，擴大覆蓋面讓更多的人參加醫療保險制度中，參保人數越多，醫療保險基金越足，分擔風險，保障更多人權益。加大醫保的政策宣傳，讓更多的人員體會到參加醫保的好處，將民營企業和個體工商戶等作為擴面的重點，增加總參保人數，起到互助共濟的作用。

（二）加快醫療體制改革，降低醫療成本

醫療保險部門與醫療機構有著緊密了聯系，醫療保險制度醫療改革中一個重要組成部分，醫保制度的安全有效運行離不開醫療體制改革進一步深化。醫院“醫藥養醫”的現象沒得到有效解決，加上老年人人口占比逐年增大，醫療費用逐年上漲，醫保基金支出與日俱增。針對這些問題，政府需采取多項有效措施，比如，通過加大財政補貼、給予優惠，解決醫院以藥養醫等問題;在藥品流通環節，加強公開透明的招標競價，有效降低藥品價格;同時，加強醫療行業職業道德教育，做到因病施治，合理用藥，杜絕“亂檢查、大處方”等違規行為。

（三）增強老年人保健意識，減少疾病發生

隨著人口老齡化，退休人員的醫療需求增加，控制醫療費用支出，預防保健是關鍵，如，可通過定期開展體檢，使退休人員常見病、多發病的隱患能夠“早發現、早預防、早治療”; 從去年開始，開發區為65歲以上老人實施每年免費查體，惠及萬余老人。體檢內容包括一般體格檢查、血常規、尿常規、B超、肝功能、腎功能、血脂、空腹血糖、心電圖檢測等項目，基本涵蓋了老年人體檢各方面需求。同時，還有一個社會現象需引起政府關注。我們看到，社會上以銷售保健品為目的的保健講座泛濫，而公益講座相對缺位。保健品講座利用了老年人對健康的極度渴求心理，夸大療效，貽誤病情，最終加重了家庭經濟負擔和醫保基金負擔，還印發家庭意見分歧。正因老齡人群普遍高度關注養生保健，政府應舉辦各種公益醫療知識講座，普及保健知識，引導老年人養成積極健康的生活習慣，倡導適合老年人的一些文體活動，減少疾病發生幾率。這樣，既可以節約大量的醫保基金，又能減輕老年人疾病痛苦，提高退休人員的生活質量。另外，針對老年人意外傷害高發的情形，可適當借助商業保險，如開發區已連續多年實施 “銀齡安康工程”，由政府買單為全區50～80周歲老人集中投保一份意外傷害險，惠及4萬余老人，切實提高老年人抵御風險能力，減輕政府和家庭負擔，收到了良好的社會效果和經濟效益。

（四）加快社區服務中心建設，降低醫療成本

政府在老年醫療保障中起主導作用，可按照覆蓋人數向社區衛生服務中心發放資金補貼，逐步增加老年醫療保障資金。發展以社區為中心的老年人醫療保障體系，針對老年人慢性病高發的特點，通過社區衛生服務站、日間照料中心，向老年患者提供質優價廉的服務;為老年人提供隨叫隨到的呼叫服務，對出行不便的老人上門查體、問診。目前開發區已建成居家養老呼叫中心，面向70周歲以上老人、失能老人等人群，由政府出資在其家中免費安裝 “電子保姆”自動呼叫器，與呼叫中心聯網，實現即時服務。社區衛生服務站也為轄區內老人建立了健康檔案，方便老年人就近就醫，減少了醫保基金支出。通過這些惠老政策的實施，使老年群體能共享社會經濟發展的成果，健康快樂地安度晚年。

（作者單位：煙臺開發區民政局）