社會征信和金融服務一體化項目管理信息系統研究

申 超，劉承煥

（桂林電子科技大學，廣西 桂林 541004）

1 系統總體構架

1.1 技術構架

一體化系統采用面向服務SOA且基于J2EE的三（多）層體系結構來構建目標系統，并整合數據交換服務、認證與授權安全服務、主動式企業門戶等技術。

一體化系統針對業務處理和分布的不同特點及對系統性能和可靠性等方面的特殊要求，選擇不同的三層或兩層結構來實現不同的系統。對交互頻繁、業務邏輯復雜、經辦量大且要求及時響應的銀企業務，設計三層結構系統來提供服務。

1.2 功能體系架構

一體化系統功能體系架構如圖1所示。

圖1 一體化系統總體功能架構

一體化系統包括內網系統和外網系統，內網系統主要是從工商局、人社局、國土局、環保局等信息網中獲取企業信息、銀行信用信息和農戶信息，實現用戶管理、機構管理、角色管理、系統日志、費用統計、數據管理和數據同步等功能；外網管理主要是對銀行信貸產品信息、企業非銀行信用信息、個人非銀行信用信息、農戶信用信息、引起信貸交互平臺、貸款卡辦理、問卷調查、政策法規宣傳等進行管理，實現社會征信和金融服務的一體化、流程化、規范化和信息化。

1.3 網絡體系結構

一體化系統分為內網和外網兩個網絡系統，其中，一體化外網系統提供銀行用戶、企業用戶、政府用戶及個人用戶通過互聯網接入和訪問；一體化內網系統提供銀行用戶、銀行交換數據服務器通過金融城域網接入和政府用戶、政府部門數據庫服務器通過黨政內網接入和訪問。

2 系統詳細設計

2.1 用戶設計

一體化系統用戶主要包括銀行用戶、企業用戶、政府用戶、個人用戶。其中，銀行用戶主要指各銀行的信貸員及銀行管理員，必須經過注冊認證并在一定權限內查詢相關信息。企業用戶主要指各類市場主體，包括注冊用戶和非注冊用戶。其可使用一體化外網系統的權限，可查看銀行信貸產品、企業和個人信貸需求情況、政策法規宣傳平臺等，主要訪問一體化外網系統的銀行信貸產品信息庫、企業和個人信貸需求展示平臺、政策法規宣傳等模塊。政府用戶主要指需要訪問和使用一體化系統，并向一體化系統提供信息的成員單位，其必須經過注冊認證并在一定權限內查詢相關信息。

2.2 功能設計

一體化系統主要功能由“五庫五平臺”構成。一體化系統主要包括銀行信貸產品信息庫、企業非銀行信用信息庫、個人非銀行信用信息庫、農戶信用信息庫、企業信用增進信息庫、銀企信貸交互平臺、企業和個人信貸需求展示平臺、貸款卡辦理和問卷調查平臺、政策法規宣傳平臺、系統管理平臺。

3 系統實現

一體化系統主要實現了以下功能。第一，銀行信貸產品信息庫。銀行信貸產品信息庫是企業了解各銀行信貸產品相關信息的平臺。第二，企業和個人信貸需求展示平臺。企業和個人信貸需求展示平臺設在一體化外網系統，匯總企業和個人不定向發布的貸款申請，并默認供所有銀行機構自行在該平臺查看、搜索和聯系企業或個人。第三，政策法規宣傳平臺。政策法規宣傳平臺設在一體化外網系統，發布國家、地方、行業的有關信用法律法規和相關信息，成為向社會公眾宣傳誠信知識和提高誠信意識、促進社會信用體系建設的平臺。第四，銀企信貸交互平臺。銀企信貸交互平臺設在一體化外網系統，通過技術處理實現企業信貸需求和發布、銀行受理和調查及審批、貸款發放和統計及查詢等，成為撮合銀企合作，緩解企業融資難，了解銀行信貸投放情況的操作平臺。

4 結 語

一體化系統定位于“以金融征信為重點，通過技術設計和業務操作實現對銀行和企業持續使用該系統的吸引和約束，搭建一個集企業信用信息和銀行信貸產品展示、企業融資申請和發布、銀行受理和調查及反饋、銀行信貸審批、貸款發放確認和統計查詢等功能于一體，具有高度實用性和地區適應性的銀企對接平臺，力求全面展示企業的真實資信狀況，為政府相關部門、銀行和廣大中小企業提供一體化、集成化、協同化的公共服務。

[1]王一鳴.盤錦市社會征信服務體系建設的對策研究[D].大連：大連理工大學,2013.