有關綠色信貸在中國銀行系統(tǒng)的應用研究

朱廣印　刁偉濤

摘 要：現(xiàn)代社會經濟的快速發(fā)展使人們開始高度重視環(huán)境和資源問題，尤其是當前國民經濟的快速發(fā)展往往伴隨著環(huán)境的破壞與資源的浪費，因此，發(fā)展金融機構的綠色信貸業(yè)務已成為一個必然趨勢，在政府部門引導和支持下有利于銀行為環(huán)保和產業(yè)升級提供貸款支持，從而使推動我國環(huán)境資源的保護和產業(yè)結構的調整，對實現(xiàn)我國社會經濟的可持續(xù)發(fā)展和生態(tài)協(xié)調發(fā)展有著重要作用。

關鍵詞：中國銀行系統(tǒng)；綠色信貸；具體應用

中圖分類號：F832.4 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2015）13-0093-02

前言

近年來，以國有商業(yè)銀行為代表的中國銀行系統(tǒng)開始認識到綠色金融的重要性，隨著新一輪政策的推進綠色金融已成為中國金融系統(tǒng)發(fā)展的必然趨勢，尤其是國際上的“赤道原則”的提出使人們開始認識到綠色信貸，但是在綠色信貸發(fā)展較為滯后的中國銀行系統(tǒng)來說，進一步加強綠色信貸在中國銀行系統(tǒng)的實踐有著重要意義。中國低碳經濟的發(fā)展需要銀行系統(tǒng)為其提供發(fā)展中所需要的各類資金，中國銀行系統(tǒng)通過融合可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標將環(huán)境保護、節(jié)能等理念融入銀行主營業(yè)務中，對降低社會經濟發(fā)展中產生的環(huán)境污染和生態(tài)破壞等問題有著重要作用，因此，我國政府要大力推動綠色信貸在中國銀行系統(tǒng)中的應用。

一、中國銀行系統(tǒng)的綠色信貸發(fā)展現(xiàn)狀

1.政府大力支持。我國政府管理工作中已經深入認識到綠色信貸的重要性，只有通過這一途徑才能更好地服務于經濟產業(yè)升級和增長模式轉變，因此，國家開始利用更多的經濟手段來鼓勵銀行系統(tǒng)加大資源節(jié)約、環(huán)境友好的經濟發(fā)展方式轉型力度，確保我國經濟在未來可以有效實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略目標。1995年2月，中國人民銀行在政府宏觀政策的指導下，發(fā)布了《關于貫徹信貸政策與加強環(huán)境保護工作有關問題的通知》，并且在此之后多次聯(lián)合國家環(huán)保總局等行政部門發(fā)布了一系列規(guī)范，將這些文件作為中國銀行系統(tǒng)發(fā)展綠色信貸的指導依據(jù)，銀監(jiān)會于2012年2月24日制定了《綠色信貸指引》，這一系列的指導文件都可以作為中國銀行系統(tǒng)發(fā)展綠色信貸的參考依據(jù)。

2.綠色信貸規(guī)模持續(xù)擴大。近年來，以中國人民銀行為代表的中國銀行系統(tǒng)明確表明了節(jié)能和減排的企業(yè)責任，并借鑒國外綠色信貸體系的建設經驗建立了綠色信貸制度，同時也為了防控相應風險制定了較為完善的風險防范機制，國內多家銀行都開始為企業(yè)提供綠色環(huán)保項目的貸款，并且在具體實踐過程中取得了十分顯著的經濟效益和社會效益。以國家開發(fā)銀行為例，根據(jù)2007—2012年《年度報告》發(fā)現(xiàn)其綠色信貸的年均增幅在50%左右，2009年、2010年的綠色信貸規(guī)模分別達到了1 751億元、2 320億元，這些數(shù)據(jù)都充分說明了中國銀行系統(tǒng)的綠色信貸規(guī)模正在持續(xù)地擴大，其雖然在短期內難以滿足一些高耗能行業(yè)對綠色信貸的需求，但是也證明了中國銀行系統(tǒng)在綠色信貸領域取得了十分顯著的成績。

3.綠色信貸政策差別較大。現(xiàn)階段中國銀行系統(tǒng)中的各商業(yè)銀行均積極相應國家宏觀政策號召，將開展綠色信貸作為其發(fā)展中的一項重要內容，地方政府為了推動綠色信貸持續(xù)發(fā)展而發(fā)布了相關管理辦法和規(guī)范，相關調查數(shù)據(jù)顯示，截至2011年底，全國共有20多個省市、自治區(qū)以及直轄市發(fā)布了關于綠色信貸規(guī)范的文件，并且中國銀行系統(tǒng)中規(guī)模較大的13家金融機構發(fā)布了綠色信貸規(guī)范文件。但是中國銀行系統(tǒng)中只有少數(shù)商業(yè)銀行加入了國際“赤道原則”，以興業(yè)銀行、招商銀行為代表的幾家商業(yè)銀行加入了聯(lián)合國環(huán)境規(guī)劃署金融行動倡議組織，還有一部分商業(yè)銀行為了響應國家號召而自我制定了綠色信貸政策，以交通銀行、建設銀行等商業(yè)銀行為代表，但是中國銀行系統(tǒng)在發(fā)展綠色信貸過程中嚴重匱乏明晰的綠色信貸戰(zhàn)略和機構。

二、中國銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展中存在的問題

中國銀行系統(tǒng)雖然已經深入認識到綠色信貸對我國可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的實現(xiàn)有著重要意義，但是綠色信貸發(fā)展中依舊受到較多問題的制約，導致中國銀行系統(tǒng)綠色信貸整體發(fā)展水平較差，其主要體現(xiàn)在以下幾個方面：

1.專屬法律法規(guī)體系缺失。我國政府為了推動銀行系統(tǒng)可以進行綠色信貸的具體實踐，只是通過政策文件的形式來指導銀行系統(tǒng)開展綠色信貸，雖然可以從國家管理層面上實現(xiàn)對綠色信貸的規(guī)范，但是卻沒有將綠色信貸的約束、管理、保護上升至法律高度，這也是中國銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展中缺乏專屬法律法規(guī)體系的主要原因。2007年以來，為了充分貫徹中央會議精神由部級以上行政部門先后發(fā)布了一系列的文件和意見，但是這些指導性文件很難對中國銀行系統(tǒng)綠色信貸的發(fā)展進行有效指導與規(guī)范，導致商業(yè)銀行在實踐綠色信貸過程中將其作為一種自覺性行為，并沒有將其落實成中國銀行系統(tǒng)的義務與責任，在長期發(fā)展中可能導致中國銀行系統(tǒng)綠色信貸缺乏發(fā)展動力。

2.多頭管理現(xiàn)象嚴重。現(xiàn)階段中國銀行系統(tǒng)的綠色信貸主要由銀監(jiān)會、環(huán)保部門、中央銀行等部門進行管理，由于綠色信貸管理工作中缺乏統(tǒng)一的管理制度和管理機構，導致關于中國銀行系統(tǒng)綠色信貸管理工作中經常出現(xiàn)標準不一、信息混亂以及權責不明等問題，例如，銀監(jiān)會和環(huán)保部門在對企業(yè)綠色信貸使用情況進行監(jiān)管中，便存在職權交叉等問題。對于綠色信貸管理工作的多頭管理現(xiàn)象來說不僅導致國家公共資源被浪費，同時也會受到管理主體不明確的因素影響，使其一旦出現(xiàn)問題無法準確向管理部門問責，這也在很大程度上助長了“地方保護主義”在該領域的橫行，導致中國銀行系統(tǒng)的綠色信貸最終目標在具體實踐中很難實現(xiàn)。

3.信息管理系統(tǒng)效率偏低。中國銀行系統(tǒng)管理部門為了確保綠色信貸實施成效，銀監(jiān)會與環(huán)保總局在2008年簽訂了“信息交流與共享協(xié)議”，通過在中國銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間建立一個信息共享機制，來確保相關信息的溝通與共享效率可以更好地服務于綠色信貸，但是這一協(xié)議在具體實踐中并未發(fā)揮出應有的效用，其主要體現(xiàn)在中國銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間沒有形成真正的信息溝通與共享機制。部分地區(qū)環(huán)保部門發(fā)布的企業(yè)環(huán)境違法信息缺乏針對性、實效性，導致中國銀行系統(tǒng)無法及時獲取準確的信息，導致商業(yè)銀行在為其提供綠色信貸過程中需要消耗大量成本進行環(huán)保信息審核，這不僅意味著商業(yè)銀行綠色信貸決策的難度不斷提升，同時也提高了中國銀行系統(tǒng)在綠色信貸供給過程中的風險，而中國銀行系統(tǒng)也沒有向環(huán)保部門及時反饋綠色貸款的相關信息，導致環(huán)保部門無法及時對企業(yè)綠色貸款的使用狀況進行監(jiān)督。endprint

三、推動中國銀行系統(tǒng)綠色信貸健康發(fā)展的建議

1.建立完善的專屬法律法規(guī)體系。本文認為完善的專屬法律法規(guī)有利于推動中國銀行系統(tǒng)綠色信貸的健康發(fā)展，因此，建議政府和立法部門將盡快將綠色信貸專屬法律法規(guī)體系建設提上政府議程，通過法律法規(guī)來準確界定各方的社會責任、權利以及義務，只有這樣才能推動商業(yè)銀行勇于承擔相應的社會責任，從而在地方政府的引導下更好地扶持低碳經濟和環(huán)保產業(yè)。再者，專屬法律法規(guī)體系在建設中要進一步完善環(huán)保標準、風險管理以及信息披露等法律內容，只有這樣才能使中國銀行系統(tǒng)履行社會責任，同時只有完善的法律法規(guī)體系才能確保行政部門可以嚴厲打擊各地區(qū)違法行為，而政府部門可以依法對各地區(qū)高耗能、高污染的產業(yè)進行監(jiān)管，對于違法提供貸款的商業(yè)銀行予以必要的懲罰，這樣才能推動中國銀行系統(tǒng)綠色信貸的健康發(fā)展。

2.構建系統(tǒng)的監(jiān)管體系。現(xiàn)階段我國政府尚未就中國銀行系統(tǒng)的綠色信貸供給進行統(tǒng)一的監(jiān)督與管理，導致綠色信貸供給過程中十分容易受到多頭管理等因素的制約，因此，建議政府有必要在全國范圍內建立一個系統(tǒng)的監(jiān)管體系，在最大程度上確保對中國銀行系統(tǒng)監(jiān)督與管理的專業(yè)性、針對性以及系統(tǒng)性。再者，政府有必要建立一個多渠道的綠色信貸公眾監(jiān)督體系，讓每一個社會居民都能準確了解綠色信貸的執(zhí)行情況，同時也要有合法、高效的途徑向監(jiān)管部門反映其存在的問題，政府部門需要在接受相關投訴后立即開展調查，在最大程度上確保中國銀行系統(tǒng)綠色信貸供給的公開化、公平化。

3.建立高效的信息管理系統(tǒng)。本文認為，中國銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展中，有必要解決與環(huán)保部門信息交流不暢這一問題，只有充分解決這一問題的約束才能提高環(huán)保部門對綠色信貸的監(jiān)管力度，同時也可以有效降低中國銀行系統(tǒng)在綠色貸款決策過程中的成本過高等問題，對降低中國銀行系統(tǒng)綠色信貸供給中的信貸風險有著重要意義。政府要引導銀行系統(tǒng)與環(huán)保部門之間建立健全的信息管理系統(tǒng)，并要結合銀行系統(tǒng)綠色信貸發(fā)展需求來完善信息共享與披露機制，明確雙方在信息管理工作中的權利、責任以及義務，這樣才能進一步提高我國對綠色信貸的整體管理能力，從而使環(huán)保部門和銀行系統(tǒng)在未來發(fā)展中可以形成長效機制。信息管理系統(tǒng)在建設過程中要具備自動識別風險的功能，并可以產生相關的風險預警信息，以便于銀行系統(tǒng)和環(huán)保部門可以更好地對發(fā)現(xiàn)和控制信貸風險，這對推動中國銀行系統(tǒng)綠色信貸的健康發(fā)展有著重要作用。

4.建立中國銀行系統(tǒng)綠色信貸的激勵機制。中國銀行系統(tǒng)在運行過程中一般都是以盈利為主要目的，在缺乏必要激勵、約束機制下并不會優(yōu)先選擇綠色信貸供給，因此，建議我國政府要建立中國銀行系統(tǒng)綠色信貸的激勵機制，將其作為推動商業(yè)銀行供給綠色信貸的內在發(fā)展動力，同時也可以幫助中國銀行系統(tǒng)進一步提高綠色信貸的整體盈利能力。國家在激勵機制建設過程中可以予以銀行系統(tǒng)一定的稅收優(yōu)惠，對于發(fā)放綠色信貸的稅款可以予以最大程度的減免，而中國人民銀行應為綠色信貸業(yè)務商業(yè)銀行執(zhí)行較低的存款準備金制度，并結合國家宏觀政策要求給予其一定的優(yōu)惠條件，對于商業(yè)銀行在綠色信貸供給過程中的信貸風險予以適當補償，這一系列激勵措施都可以推動中國銀行系統(tǒng)大力發(fā)展綠色信貸。

結語

綜上所述，中國銀行系統(tǒng)綠色信貸雖然在發(fā)展中取得了一些不錯的成績，但是專屬法律法規(guī)體系缺失、多頭管理現(xiàn)象等問題，已成為限制中國銀行系統(tǒng)綠色信貸健康發(fā)展的主要因素，所以我國政府要通過相應措施和宏觀政策來徹底解決這些問題。

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[責任編輯 吳明宇]endprint