完善生育保險制度的路徑分析

摘 要：近年來隨著我國經濟的發展和人民生活水平的提高，社會保障體系逐步建立和完善，然而作為我國社會保障體系重要一環的生育保險制度，其發展現狀卻不容樂觀。婦女勞動者一方面通過其勞動為社會做出了重要的貢獻，另一方面通過其生育行為為社會的的發展和延續做出了重大犧牲，婦女勞動者理應享受到完善的生育保障。本文從我國生育保險制度的現狀和問題出發，提出完善我國生育保險制度的路徑即將生育保險制度并入我國醫療保險體系，同時分析此路徑的可行性和必要性，以期為我國生育保險制度的完善提供建議。

關鍵詞：生育保險；醫療保險；完善

1 目前我國生育保險的現狀

從生育保險的整體水平看，我國生育保險制度存在著覆蓋率低，保險待遇水平低，項目偏少，保險辦法不夠規范，不地區間、行業間和職業間保障水平不一致等問題。具體而言，有如下幾個方面：

1.1 覆蓋率低

從生育保險的繳費對象和保障群體而言，我們將生育保險的保障對象劃分為純農村婦女（即沒有外出打工的農村婦女）、外出務工婦女又稱流動婦女（即擁有農村戶籍的外出務工婦女和城鎮婦女。

就純農村婦女而言，目前我國農村地區已經實行了新型農村合作醫療保險制度，其參保率較高，大部分地區已經實現了全覆蓋，然而生育保險制度除了少數富裕的農村地區，在農村是不存在的。根據國家統計局2013年全國農民工監測調查報告，我國農村外出務工群體，的生育保險覆蓋率每年都有所提高，但其覆蓋率還沒有超過10%，而相應的其醫療保險的覆蓋率已接近20%。對于第三種保障對象，這是我國生育保險制度的覆蓋主體。根據2013年國民經濟和社會發展統計公報顯示，年末全國參加基本醫療保險人數57322萬人，參加生育保險人數16397萬人。鑒于生育保險較低的覆蓋率，將生育保險制度并入我國醫療保險體系，將大大提高生育保險覆蓋率，保障婦女勞動者。

1.2 待遇水平低且基金的結余率高

目前在我國生育保障領域存在著這樣的矛盾問題，一方面是具有較高的基金結余率，另一方面是生育保障制度不健全、待遇低，農村生育保險制度零發展。生育保險制度的待遇主要有婦女因生育行為而產生的醫療和保健費用、生育津貼和其他的一些特殊待遇，如企業在女工生育期間不得安排其繁重的體力勞動。然而實際上很多婦女因流產而產生的醫療費用都得不到報銷，婦女在產后也得不到相應的醫療保健，醫療費用的報銷比例也相對較低。

1.3 管理混亂，效率低

管理混亂的主要原因在于我國的生育保險制度和醫療保險制度存在著一定的交叉領域，婦女因生育而產生的醫療和保健項目同我國醫療保險保障的項目存在著一定的交叉和重復之處，也正因為如此，在生育保險的管理和醫療保險的管理在此領域存在著一定的混亂之處。

當然目前我國的生育保險制度還存在著其他的一些問題，而將生育保險制度并入我國醫療體系，可以有效的解決這些問題。

2 將生育保險并入醫療保險的可行性分析

2.1 兩種保險產生效力的條件相同

兩種保險產生的效力條件相同，都是參保人的生命健康受到威脅，暫時失去勞動能力。社會醫療保險是國家為保障勞動者因發生疾病風險而暫時喪失勞動力時，為其提供醫療費用和生活費用的保險。同樣社會生育保險是國家為保障婦女勞動者因生育行為而暫時喪失勞動能力時為其提供醫療費用和生活費用的一種保險。

2.2 參保對象發生風險時需要采用一定的醫療手段

無論是參保對象發生生育行為還是疾病，其都需要采用一定的醫療措施，才能使身體得以康復，保障正常就業，而兩種醫療行為和保健領域存在著一定的交叉和重復。

當然兩者也有一定的區別，社會生育保險保障的是一種特殊風險，保障對象具有特殊性都是育齡婦女勞動者；風險具有可控制性。生育保險制度和醫療保險制度的基本屬性的一致性使得生育保險制度可以并入醫療保險體系。

3 將生育保險并入醫療保險的必要性分析

3.1 社會生育保險可以利用醫療保險的參保基數，提高其覆蓋率

一方面，2013年國民經濟和社會發展統計公報顯示，年末全國參加基本醫療保險人數57322萬人，參加生育保險人數16397萬人，新型農村合作醫療參合率99.0%。通過數據我們可以看到醫療保險有著比生育保險更高的覆蓋率，將生育保險制度并入醫療保險體系后，我們可以利用醫療保險的繳納對象基數，提高生育保險的覆蓋率。

3.2 將生育保險并入醫療保險有利于提高管理水平

在文章的前面我們提過，生育保險與醫療保險存在著一定的交叉和重復之處，正因為如此，在重復和交叉領域出現的醫療和保健領域的管理存在著一定的混亂和不足之處。將生育保險并入醫療保險之后，兩者在醫療管理方面方面的機構可以實現合并，這樣一方面減低行政成本，另一方面也提高了管理水平和管理效率。

3.3 將生育保險并入醫療保險有利于提高其待遇水平

目前我國生育保險制度一方面存在著大量的結余，另一方面又存在著覆蓋率較低，待遇水平低的現狀；同樣在醫療保險領域，我國社會醫療保險基金一方面存在著大量的結余，另一方面有存在著大量的人看病難，看病貴的問題。基金在一定程度上的結余可以有效預防重大事件的發生導致的財力不足的困境，但是從另一個方面來說我國生育保險制度和醫療保險制度并沒有發揮其效用的最大化。將生育保險并入醫療保險之后，各地的生育保險就會實行統一管理，待遇一致，這將有利于將生育保險制度結余的基金發揮到其效用的最大化。

4 將生育保險并入醫療保險應注意的事項

4.1 繳費水平的確定

將生育保險制度并入醫療保險體系后，其繳費按照原先的繳費水平這顯然是不可能的，那么將將原有的醫療保險繳費水平上提高到多少合適，這需要保險精算的核算。繳費水平的確定必須遵循以下的條件：醫療保費的繳納不能大于原有的醫療保費和生育保險繳費的和；同時醫療保費的繳納要保證被保人享有原先甚至更高的待遇水平。

4.2 待遇水平的確定

在前面的章節中我們已經提到過生育保險待遇水平較低，同時還存在著不同地區間、職業間和群體間待遇水平的差異，將生育保險并入醫療保險體系之后，在醫療和保健待遇這一塊將會遵循統一的標準。至于生育保險的待遇水平要提高要多少合適，也是需要保險精算部門根據我國的相關政策、經濟發展和我國物價水平的等相關因素來核算。

4.3 管理機制的分工與合作

將生育保險并入醫療保險之后，其在管理機制上會發生一定的變化，將原有的生育保險部門撤銷是不可能的，因為醫療保險部門只能是處理生育保險與醫療保險領域交叉的部分業務，生育保險的其它管理如生育津貼的管理和發放肯定是由原有的生育保險部門進行管理。因此對生育保險部門和醫療保險部門進行小范圍的重組可以促使管理體制發揮效用的最大化。我們完全可以由將生育保險中的醫療和保健業務交由醫療保險部門進行管理，而原有的業務或管理則由原有的部門進行管理，或者將這部分結構并入到醫療保險體系中進行管理。

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作者簡介

李傳芬（1987-），女，漢族，籍貫：山東泰安，武漢大學社會保障研究中心碩士在讀，專業：社會保障。