關于創新發展扶貧小額信貸的指導意見國開辦發〔2014〕78號

各?。▍^、市）扶貧辦（局）、新疆生產建設兵團扶貧辦；財政廳（局）；中國人民銀行上?？偛?、各分行、營業管理部、各省會（首府）城市中心支行；銀監局；保監局：

為貫徹落實《關于創新機制扎實推進農村扶貧開發工作的意見》（中辦發〔2013〕25號）和《關于全面做好扶貧開發金融服務工作的指導意見》（銀發〔2014〕65號）的要求，完善扶貧貼息貸款政策和機制，推進扶貧小額信貸工作，促進貧困人口脫貧致富，提出以下工作意見。

一、指導思想

以鄧小平理論、“三個代表”重要思想、科學發展觀為指導，學習貫徹習近平總書記扶貧開發戰略思想，認真落實黨中央、國務院關于創新機制扎實推進扶貧開發的總體部署，把激發建檔立卡貧困戶內生動力、實現脫貧致富作為創新發展扶貧小額信貸的根本任務，推動財政扶貧政策與金融良性互動，充分發揮金融機構作用，拓展針對建檔立卡貧困戶的特惠政策措施，為實現新時期《中國農村扶貧開發綱要（2011-2020年）》目標做出貢獻。

二、工作目標

豐富扶貧小額信貸的產品和形式，創新貧困村金融服務，改善貧困地區金融生態環境。扶貧小額信貸覆蓋建檔立卡貧困農戶的比例和規模有較大增長，貸款滿足率有明顯的提高。努力促進貧困戶貸得到、用得好、還得上、逐步富。

三、工作原則

（一）精準扶貧、信用貸款。把提高建檔立卡貧困戶貸款可獲得性作為工作的基本出發點。在普惠政策的基礎上，采取更具針對性的政策措施，進一步完善思路、改進辦法、創新方式，提高扶貧小額信貸的精準性和有效性。對建檔立卡貧困戶進行評級授信，使建檔立卡貧困戶得到免抵押、免擔保的信用貸款。

（二）政府引導、市場運作。發揮政府統籌協調作用，注重按市場規則推動扶貧小額信貸持續健康發展，協調金融機構為建檔立卡貧困戶量身定制貸款產品，完善信貸服務。金融機構自主調查評審放貸。

（三）加強宣傳、尊重意愿。加大政策宣傳和培訓工作力度，讓建檔立卡貧困戶知曉相關程序和政策。貧困農戶自主貸款、自主發展。

（四）規范運作、防范風險。各地要加強金融風險防控，探索建立貸款風險分散和化解機制。金融機構應根據建檔立卡貧困戶的信用評級，審慎核定授信總額，合理設定貸款管理比率。

四、扶持的范圍、重點和方式

（一）扶持對象：有貸款意愿、有就業創業潛質、技能素質和一定還款能力的建檔立卡貧困戶。

（二）扶持重點：支持建檔立卡貧困戶發展扶貧特色優勢產業，增加收入。

（三）扶持方式：對符合貸款條件的建檔立卡貧困戶提供5萬元以下、期限3年以內的信用貸款。鼓勵金融機構參照貸款基礎利率，合理確定貸款利率水平。

五、政策措施

（一）在開展“信用戶、信用村、信用鄉（鎮）”創建活動的基礎上，針對貧困戶的實際情況，完善增信措施，通過改進評級方法或制定專門的授信政策，對申請貸款的建檔立卡貧困戶進行授信。將全國扶貧信息網絡系統與銀行貸款管理系統有效對接，建立建檔立卡貧困戶個人信用檔案。

（二）加大對貧困地區支農再貸款、再貼現支持力度，引導金融機構擴大對建檔立卡貧困戶的信貸投放。降低建檔立卡貧困農戶融資成本。

（三）各地可統籌安排財政扶貧資金，對符合條件的貸款戶給予貼息支持，貼息利率不超過貸款基礎利率（上一年度貸款基礎利率報價平均利率平均值）。

（四）有條件的地方可根據實際情況安排資金，用于補償扶貧小額信貸發生的壞賬損失。支持推廣扶貧小額信貸保險，鼓勵貸款戶積極購買，分散貸款風險。

（五）采取“以社帶戶、以企帶村”的方式，組織貧困農戶參與扶貧特色優勢產業建設，拓寬建檔立卡貧困戶獲得貸款的途徑。

（六）探索建立縣、鄉（鎮）、村三級聯動的扶貧小額信貸服務平臺，為建檔立卡貧困戶提供信用評級、建立信用檔案、貸款申報等信貸服務。

六、組織保障

（一）加強領導。各?。▍^、市）扶貧開發領導小組要把創新發展扶貧小額信貸工作，作為實現精準扶貧的關鍵舉措，科學確定發展規劃，明確發展目標，加強監督考核。

（二）明確程序。建立完善方便快捷的信貸服務程序。鼓勵金融機構創新信貸審批方式，吸收村民、村兩委成員組建農戶信用狀況評議小組，提高村民對信貸活動的參與度。地方政府、村兩委和駐村工作隊要加強服務金融機構和貧困戶。

（三）落實職責。扶貧部門要做好組織動員、政策協調工作，發揮村兩委、駐村工作隊、婦聯等組織的作用，做好建立信用檔案、項目咨詢、項目指導、宣傳培訓等方面的工作。各地財政部門要立足本地實際，做好扶貧小額信貸貼息工作。人民銀行各分支機構靈活運用多種貨幣信貸政策工具，努力推動相關配套政策落實，提供貸款基礎利率數據。銀行業監管部門要完善銀行業金融機構差異化監管政策，提高扶貧小額信貸不良貸款率的容忍度。保險監管部門要積極推進農村保險市場建設，不斷增強貧困地區風險保障功能。

（四）制定規劃。各?。▍^、市）應根據建檔立卡貧困戶和扶貧開發工作需要，編制扶貧小額信貸發展規劃（2015-2020）和年度工作計劃，報經省扶貧開發領導小組審批后實施，并報國務院扶貧辦、財政部、人民銀行、銀監會、保監會備案。各地扶貧小額信貸工作開展情況納入扶貧開發工作考核。

（五）公告公示。各地應將扶貧小額信貸政策規定、貼息資金使用情況向社會公開?？h級政府要在本地門戶網站或主要媒體公告公示貸款和貼息資金扶持對象名單，公布舉報電話，接受社會公眾監督。要繼續堅持和完善行政村公告公示制度，引導扶貧對象自我監督、自主管理。

（六）監督檢查。各地應加強對扶貧小額信貸政策執行情況的監督檢查，及時發現和整改出現的問題。對違反本指導意見，虛報、冒領、套取、挪用財政貼息資金的單位和個人，按照《財政違法行為處罰處分條例（國務院令第427號）》有關規定處理、處罰、處分。

（七）解釋執行。本指導意見自2015年1月1日開始執行。《關于全面改革扶貧貼息貸款管理體制的通知》（國開辦發[2008]29號）中涉及到戶貸款的相關規定，與本指導意見不一致的，遵循本指導意見。各地可根據本指導意見，制定實施細則。本指導意見由國務院扶貧辦會同財政部、人民銀行、銀監會和保監會負責解釋。