論溫州“金改”的現狀與未來

方虹

摘 要：2012年3月28日，國務院批準設立溫州市金融綜合改革試驗區，至今已過三周年，國務院下達的12項“金改”任務，除一項境外直接投資外，“11項任務是基本完成了，取得“階段性成果”。文章論述了溫州“金改”的背景、階段性成果及“金改”未來的新要求。

關鍵詞：溫州“金改” 金改任務 背景 階段性成果 新要求

中圖分類號：F830.6

文獻標識碼：A

文章編號：1004-4914（2015）07-148-02

一、溫州“金改”的背景

溫州“金改“是在世界發生金融危機和溫州發生借貸風波背景影響下進行的。2008年世界發生金融危機，2011年，由于溫州產業的低級耗散狀態，企業界普遍存在“短貸常用”問題，少數企業主“脫實就虛”的投資傾向，有關部門監管不力等原因，溫州發生借貸風波。在這種背景下溫州進行金融綜合改革，存在有利和不利條件，有利的是改革的針對性強，可以與問題為導向進行改革，不利的是金融單位不良資產多、區域金融環境不好，金融改革難度大。

溫州“金改”以國務院規范發展民間融資，加快發展新型金融組織，發展專業資產管理機構，研究開展個人境外直接投資試點，深化地方金融機構改革，創新發展面向小微企業和“三農”的金融產品與服務，培育發展地方資本市場，積極發展各類債券產品，拓寬保險服務領域，加強社會信用體系建設，完善地方金融管理體制，建立金融綜合改革風險防范機制的12項改革任務和溫州實際進行的。溫州的實際主要是，中小微企業多，融資難；民間資本比較多，投資難，解決溫州的“兩多兩難”，是溫州金融改革者的初衷。經過2012年“改革起步”，2013年“改革突破”，2014年“改革深化”的三年努力，國務院的12項“金改”任務，除一項境外直接投資外，11項“金改”任務“基本完成”，“做出了階段性成果”。

二、溫州“金改”的階段性成果

1.規范發展民間融資。出臺并實施《溫州市民間融資管理條例》，全國首創民間融資立法，成為全國首個地方金融監管執法類別城市，使民間融資陽光化、規范化和合法化。組建民間信貸服務中心，開創發布借貸利率的“溫州指數”，緩解民間融資利率信息不對稱，促進利率逐步下降。促進熟人信貸向市場信貸轉變，助推實體經濟發展，2014年，28項主要經濟指標，在浙江省前移的有17項，在全省總量占比提高的有10項，經濟逐步向好。

2.加快發展新型金融組織。溫州民營銀行成功組建。這是解決溫州“兩多兩難”問題的關鍵，它標志著溫州民間資本從游資和投機資本轉變為產業資本，通過民營銀行的平臺，使得量大面廣的民資同實體經濟對接，更好地實現差異化服務。鼓勵扶持小額貸款公司發展，溫州市小貸公司從“金改”前26家發展到現在45家，小貸公司日益成為溫州市小微企業、“三農”和創業、創新大眾新興的金融服務力量。小貸公司把緩解企業融資難，作為自身社會責任去破解，6年來全市小貸公司為企業放貸16萬筆，累計放貸1863億元，其中，2014年，放貸28827筆，合計放貸407.9億元?；I劃建立溫州保險總公司、證券總公司；創設民間資本管理公司、票據服務公司、商業保理、社區銀行、農村資金互助會等。

3.深化地方金融機構改革，創新發展金融產品與服務。完成溫州銀行和8家合作金融機構股份制改造，共計吸收民資75億元。引導商業銀行下沉服務重點，設立31家小微企業金融服務專營支行。引導銀行創新還款方式、創新金融服務產品，增加信貸支持力度，降低中小微企業融資成本，實現農村村級以上金融服務網全覆蓋。率浙江全省之先推行授信總額主力行機制，落實“358”授信要求，防止多頭授信、過度授信。溫州中小微金融綜合服務網上線，設立信保基金，為小微企業提供增信支持。銀行信貸結構不斷優化，2013年—2014年攜手省級金融機構出臺支持實體經濟發展“雙十條”措施，加大信貸投放力度，優化信貸結構，中長期信貸比重提升至26.38%，為近10年最高，企業“短貸常用”問題得到緩解。

4.培育發展地方資本市場，積極發展各類債券產品。前兩年，溫州市新增股份制公司364家，推動企業上市及在新三板、區域股權交易平臺掛牌；參股浙江交易中心，建立溫州股權營運中心、溫州文化交易中心、溫州市農村產權交易服務中心。首創債券“地方發、地方用、地方還”的藍海股份模式，成功發行幸福股份、藍海股份；成功發行全國首單地級市保障房私募債；發行全國首批小貸公司定向債、優先股，小貸公司定向債累計備案5.5億元，發行5000萬元，3家小貸公司優先股備案發行2.4億元；發行企業定向債，11家企業完成定向債券發行1.77億元。全市初步形成12家A股上市公司，1家境外上市公司，12家新三板掛牌企業，100多家區域股權交易平臺掛牌企業的“溫州板塊”。

5.完善地方金融監管體制，建立金融風險防范機制。成立地方金融管理局，同金融法庭、金融犯罪偵查支隊、金融仲裁院，初步形成地方金融監管組織框架；出臺《溫州市地方金融監管協調機制》，申領行政執法證，成為全國首個地方監管執法類別；引入第三方機構，定期不定期開展現場檢查，創設地方金融非現場監管系統，對9類2200多家民間金融組織開展監管。打擊“逃廢債”和非法集資行為，查處涉嫌銀行債經濟犯罪案件150起，抓獲逃廢債犯200人，查處非法集資69起，加快企業風險處置，有效化解企業“兩鏈”風險，加快化解不良貸款，已累計處置81.8億元不良貸款。目前溫州地方不良貸款處置已處于可控顯性狀態，局面趨向穩定。

6.加強社會信用體系建設。成立全國首個地級市征信分中心，成立市場級信用協會，加快第三方征信機構建設步伐，完善信用服務市場，實現政府、人行、民間三方信用信息的交互共享，出臺系列信用管理辦法。

三、“新12條”提出溫州“金改”未來的新要求

3月26日溫州市政府發布了《關于進一步深化溫州金融綜合改革試驗區建設的意見》，即溫州“金改”“新十二條‘。這標志著溫州“金改”更接地氣，向高水平、新領域、深層次拓展。

“金改”“新十二條”主要內容：。（1）做強做實做優地方法人金融組織；（2）創新優化金融產品和服務；（3）深入推進農村金融改革發展；（4）深化保險服務實體經濟；（5）支持互聯網金融創新發展；（6）大力發展多層次資本市場；（7）探索建立政府增信長效體系；（8）拓展外向型金融服務交流；（9）構建區域金融穩定機制；（10）創新司法實踐保障金融穩定；（11）推動地方金融監管創新；（12）優化區域金融環境。

“新12條”中有7條意見是對原有四大體系的深化和拓展。深化農村金融改革、支持互聯網金融創新發展、探索建立政府增信長效體系、拓展外向型服務交流、創新司法實踐保障金融穩定5條意見，則是下階段“金改”探索實踐的新任務、新焦點，同時也是借鑒“他山之石”與提升“溫州經驗”的結合?！靶?2條”既選擇性地吸收和借鑒全國其他13個金融改革創新做法。比如，在民間金融執法和地方金融監管實踐的經驗基礎上，研究推動聯合監管、探索監管負面清單、建立經濟金融數據共享平臺等地方金融監管新舉措。

“新12條”更加注重市場的作用，許多內容中都突出市場在金融服務和要素配置方面的作用，這是最能體現溫州精神的地方。另一方面，“新12條”也對更好發揮政府的引導作用作了明確要求，提出要探索建立政府增信長效體系，通過發展政策性融資擔保機構，健全政府轉貸資金管理，引導行業互助增信，發展產業引導基金等方式。這有利于進一步發揮政策性金融在增加公共產品供給中的作用，助推改革成效加快顯現。

參考文獻：

[1] 國務院決定設立溫州金融綜合改革試驗區.溫州日報，2012.3.29

[2] 溫州金改這三年.溫州日報，2015.3.26

[3] 金改三年已取得階段成果.溫州日報，2015.3.12

[4] 新一輪溫州金改將出發.溫州都市報，2015.3.27

（作者單位：溫州銀行昆陽支行 浙江溫州 325000）（責編：李雪）