上市十年，建行發布轉型發展戰略

姚冬琴

今年7月出任建行行長的王祖繼在發布會上表示，銀行業經營面臨很大挑戰。

匯豐銀行、恒生銀行、渣打銀行、中國銀行……諸多國際銀行的大樓簇擁在一起，共同組成維多利亞港的標志性建筑。中國建設銀行（亞洲）就身在其中，上市十周年的宣傳片在樓頂的大屏幕上滾動播放。

2005年10月27日，中國建設銀行股份有限公司（0939.HK，下稱“建行”）在香港上市。作為第一家在港上市的大型國有銀行，建行在10年后再一次站在了轉型發展的重要關口。10月23日，建行在香港正式宣布了自己的“五年計劃”——“CCB2020”轉型發展戰略。

“布被秋宵夢覺，眼前萬里江山。”10月23日的新聞發布會上，建行董事長王洪章引用了辛棄疾的一句詞來形容建行當下的境況。王洪章曾對媒體說過，“從來建行第一天起就在思考轉型”。

隨著股改紅利逐步消退、同業競爭日益激烈、互聯網金融帶來強烈沖擊，尤其是中國經濟進入新常態，在增速換擋和結構調整中，部分行業和區域風險頻發，資產規模較大的大型銀行面臨的風險壓力驟增。

16家上市銀行2015年上半年財報顯示，13家銀行的不良貸款率在1%以上。其中，農業銀行以1.83%的不良貸款率居于首位。第二、第三位分別是招商銀行1.50%和建行、光大銀行均為1.42%。僅寧波銀行、北京銀行及南京銀行不良貸款率低于1%。同時，工行、建行、農行等大行上半年的凈利潤增速甚至不足1%。

國有大行近10年高速發展的日子一去不回，轉型改革勢在必行。王洪章表示，通過轉型發展，到2020年，建行有望成為具有價值創造能力的銀行，綜合經營水平大幅度提升。

利潤率增速遞減倒逼改革

用行長王祖繼的話講，建行上市以來取得了“脫胎換骨”的變化，“今年上半年資產規模達到18.2萬億，是上市前的5倍。10年間我們相當于重建了4個建行。上市以來累計創利1.5萬億元，年均復合增長率達到16.6%，是上市前的5倍。不良貸款率由上市前的3.84%下降到今年上半年1.42%。”不過，與其他國有大行一樣，建行近年利潤逐步下滑，2011年建行利潤增速為24%，2012年降至14%，2013年再降到11%，2014年為6.1%。同期不良貸款率逐年上升，形勢嚴峻。

就在建行香港發布會召開的同一天，央行宣布，自2015年10月24日起，下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。同時，央行當天還宣布了另一項重大改革：對商業銀行和農村合作金融機構等不再設置存款利率浮動上限。在息差不斷收窄的背景下，存款利率浮動上限取消，也為銀行帶來了負債成本之憂。

王洪章坦言，“經過10年的改革和發展，中國的銀行業又到了一個重要的關口，其壓力之大，是多年來未曾遇到的。”

不過，王洪章認為中國銀行業并沒有喪失時機，“思路決定出路”。他在新聞發布會上介紹，從2014年初到2014年12月份，建行集全行之力研究新形勢下的轉型之路，提出了“綜合性、多功能、集約化、創新型、智能化”的總體轉型目標。在總目標下，涉及7個重點領域和20多項具體業務，都制定了具體的轉型計劃。

下半年如何提升盈利，則更是當務之急的問題。在新聞發布會上，建行行長王祖繼表示，國內經濟現在確實下行壓力非常大，這對銀行業的經營帶來急劇的挑戰。“下半年從政府層面來講，黨中央、國務院采取了一系列的穩增長、調結構的措施，這些措施效果不斷顯現，但是也需要時間。這樣對我們銀行經營至少增強了很大的信心。從銀行層面來講，無非就是開源節流，一是還要尋求最好的資產，把我們資源投出去;二是還要加強信貸能力、加強風險管控。”

“現在我們利潤的增長之所以和預期有差距，實際上是被不良減值給占用了。這方面如果控制好了，也能夠使得利潤表現更好一點。”王祖繼說。

將挖掘百萬房貸客戶數據

做智慧銀行

“轉型并不是取消和降低過去的傳統優勢。”王洪章說，“建設銀行因建設而起家，因建設而生，所以我們在大型企業服務、重點技術建設方面，特別是國家提出的‘一帶一路’戰略方面，要發揮我們傳統業務領先優勢。”

數據顯示，2013年，建行基礎設施貸款占比已經達到當年新增貸款的60%，2014年，這個數字上升到了75%。在國家“走出去”戰略的“一帶一路”沿線國家，建行已經參與和儲備268個重大項目，投資將達4600億美元。

個人住房金融也一直是建行的“王牌”。作為中國最大的住房按揭銀行，2014年，建行為近300萬客戶提供了住房融資服務。截至年底，公積金貸款超過1.2萬億元。

龐大的用戶不僅是建行當下的優勢，在建行副行長楊文升看來，更是未來建設智慧銀行、做好綜合金融解決方案的堅實基礎。

“現在建行擁有300多個城市、10萬個樓盤至少6年的完整數據，超過100萬按揭客戶的數據。還有超過8000萬的代發工資客戶數據。這些大數據加上核心處理系統，是把智慧銀行做好的大前提。”楊文升在新聞發布會上說。

養老金、財險……

爭取更多的經營牌照

“我們還要獲得更多的經營牌照，今年我們還將申請財險牌照。”王洪章在新聞發布會上表示，作為建行“CCB2020”轉型發展戰略實施的第一年，今年各層級轉型推進工作已全面展開。以綜合化經營為例，建行目前已擁有6家境內子公司，業務覆蓋保險、信托、投行、基金、租賃、期貨、養老金等多個行業領域。

去年12月，國務院批準唯一一個養老金管理公司試點“花落”建行，王洪章透露，該公司最近就要開業。“養老金事業，對建行是非常珍貴的。下一步在造價咨詢方面，也要重塑建行的優勢，準備組建造價咨詢公司。”王洪章表示，“綜合化經營是指我們要取得更多的銀行或非銀行金融牌照，來實現為客戶的綜合化服務。目前，建行是國內銀行機構中擁有金融牌照最全的一家銀行，這已經成為我們的競爭優勢。”

除了爭取更多的經營牌照，鞏固既有的競爭優勢，建行還在加速全球化布局。“現在我們有26家機構，今年年底會達到28家，在未來爭取2020年達到40家左右，全球化布局爭取在2020年之前完成。”王洪章表示，“要抓住企業‘走出去’和人民幣國際化機遇，實現機構布局全球化、業務范圍國際化、經營管理一體化。”

數據顯示，2014年，建行海外業務利潤總額增速已達到36%，超過建行全行平均水平。10月19日，建行倫敦分行正式開業，根據建行規劃，倫敦分行將成為建行海外業務特別是金融交易業務的戰略支點，是建行國際化戰略當中的一個重要戰略支點。