工資規劃四步曲

文熙

“每個月從發工資那天起，開始是囂張地活一個星期，然后淡定地活一個星期，接著無奈地活一個星期，最后在對工資的無限期盼中活一個星期”，這是不是你的職場生活寫照呢？每每領到工資，是不是如此無限循環著？

對于我們大多數工薪族來說，工資不僅僅是基本的生活保障，還是我們職業規劃、理財規劃的一個重要前提，所以用好每個月的工資，做好規劃，或許你也可以告別算工資過日子的生活。那么，職場人該如何做好工資規劃呢？且看《投資與理財》編輯部總結的工資規劃四步曲。

工資規劃第一步：認真對待，把工資當回事

不少朋友反映，存不下錢，不知道錢去哪兒了。而說到工資規劃，大家又發愁，不知從哪里開始。

其實，工資規劃第一步，就是要把你的工資當回事。可能你會疑問，誰能不把工資當回事？不，有一些人還真不把工資當回事。有如以下幾種情形。

Case1：認為自己工資很低的人。

TA覺得自己工資太低，又覺得錢是賺出來的，不是攢出來的，所以一邊花錢，一邊怨嘆，一邊不做任何改變。過幾年，估計還是這樣，工資依然低，依然攢不下錢。

我們不如算一下，如果你每個月定存500元，1年下來，就有6000元，2年下來，就12000元，長此以往，還怕攢不了錢嗎？工資再少，一個月連500元都存不了的話，那200元也行吧？

Case2：工資不錯，但不關心的人。

有些人工資還不錯，錢也夠花，可是一年到頭總不知道錢去哪里了，因為TA也不知道賺了多少。那么建議你先記賬，只記收入，工資到賬了記一筆，獎金到賬了記一筆，一年下來，算算你一共賺了多少錢？然后再看看，這筆錢你現在剩多少？沒剩？好，那就反思去吧！反思完，再把支出也開始記賬吧。

Case3：真正的高薪人。

這些高薪人士，可能一年幾十萬元，也可能上百萬元，TA知道自己賺不少錢，養得起房子、車子、孩子，但他并不關心賬戶的錢怎么來的，錢多了還是少了也不清楚。嘖嘖，這種人最奇葩，不懂得定存為何物，簡直讓人痛心疾首。

工資規劃第二步：強制儲蓄，列好收支

對于一個衣食無憂的家庭/個人而言，進行收支規劃時應參考“4321定律”，即可將年收入的40%用于供房和其他投資，30%用于生活開支，20%用于銀行存款以備不時之需，10%用于保險。

不過，誰沒有一窮二白的那幾年呢？對大多數職場白領來說，“4321定律”暫時還難以付諸實踐，此時，需要堅決執行的一條守則便是：再苦也要堅持存錢。除此之外，房租和各種消費占月收入的比重都是需要我們靈活掌握、不斷優化的。

所以每月拿到薪水，首先要強制性地付給自己，這樣薪水才不會付諸流水，我們也才能具備生財的基礎，早一點過上更好的生活。無論收入高低、金額大小，都須建立應急儲備金，養成強制儲蓄的習慣，發工資后立即拿出一部分存入專門賬戶。也可以用流動性較強的貨幣類基金代替儲蓄。儲蓄金額應至少是我們6個月的生活費。

至于消費支出，即“給別人的錢”，即便掙得不多，這部分支出也需要控制在月收入的50%以內。作為支出的一大項，房租或房貸最好是占月收入的20%-30%，不過對年輕人來說，這個比例在50%以內都是可以接受的。

工資規劃第三步：投資理財，讓錢生錢

在職場上，一步登天的幸運兒永遠是少數，很多人工資都是螺旋式上升，一開始都是比較低的，相比職業規劃，職場人還要注重金融投資理財。比較一下10年前一個月掙一萬元和現在一個月掙一萬元之間的感覺差距，就知道如果不用一生的時間來認真投資理財，而僅僅靠工資收入與別人競爭，是多么的被動了。

投資理財是致富的保障，可以投資你比較熟悉和有信心的領域。注意，投資帶來的收益最好不要歸入你的收入中進行分配，否則很容易打亂現有的理財計劃;最好把它們繼續做投資之用，帶來更多收益之余，你的理財計劃也會完成得更加平順。投資額度應至少為月收入的10%，否則難以形成規模，投資效率過低。可先進行儲蓄，積累資金。如果資金充裕的話，投資占比也不應高于月收入的30%，控制風險永遠是投資的第一要務。

工資規劃第四步：提高能力，開源漲薪

許多剛畢業的職場新人，總操心錢賺得太少，操心如何兼職、如何開源，提高收入。但業內人士建議，對于上班拿工資的人來說，最大的開源就是提高自己的能力，對自己的職業道路進行恰當的規劃，給工資帶來質和量的飛躍，這才是工資規劃的終極目標。

在職場中，敢于以合理的方式，爭取自己合理的工資。遇到不公平時，要敢于用正確的方法提出來。在向老板提出加薪要求時，要注意掌握時機和說話的技巧。

工資規劃是一個長期持續的工程，從對收入的認識到資金的管理，我們做的都是錢的工作，而工資規劃的最后一步，就是對自己的期望和夢想有一個清晰的目標，指引自己一步一步朝那邊走。

打個比方，一個月收入1000元，花掉800元，再怎么去規劃，也是那么點錢，很容易氣餒。但是，一個月10000元，花掉5000元，雖然支出高了，但這工資規劃做起來，是不是非常有盼頭？