那些你不知道的“奇葩保險”

孫曉宇

國內出現的“奇葩險種”越來越多：霧霾險、中秋賞月險、世界杯遺憾險......雖然這些險種都在推出不久后即被保監會叫停，但是“，奇葩保險”出現的趨勢卻一直沒有停下來。

4月21日，一個普通得不能再普通的上午，9點30分，小莎打開股票交易軟件。她之前重倉的中國北車，賺了個盆滿缽滿，今天她依舊悠哉游哉地等待那條屬于“中國神車”（股民對中國南車和中國北車的統稱）的長紅線。不過，當天“中國神車”踩了急剎車，雙雙跌停，股民叫苦不迭，小莎也一樣。

但是，她沒覺得有多難過，也一點都不擔心虧了錢，因為她投保了“跌停險”，據說投保期內，如果某只股票發生跌停，最高可獲得1萬元的賠付。她現在正忙不迭地索賠呢。

這只是個故事，并沒有真實發生過，但是“跌停險”卻是真真實實來過的。4月1日，國內投資社交平臺雪球宣布進軍保險業，并發布首只互聯網保險產品——“跌停險”。其官方說明顯示，凡是擁有A股有效賬戶且年齡在18周歲以上，就可以購買這款保險。單只股票最低投保金額為100元，投保期內，投保人的股票如果發生跌停，最高可獲得1萬元的賠付。

雖然“跌停險”在4月9日被保監會貼上了“違法”的標簽，雪球網也停止了這款產品的預約銷售，但是“奇葩保險”的聲音卻從來沒有停止過。

“沒有最奇葩，只有更奇葩?！苯鼇?，除了“跌停險”賺足了眼球，“上當險”、“汽車人變形險”、“貼條險”等另類保險也帶來不少話題。

另類保險花樣百出

近年來，保險都要被玩壞了。

中秋節賞不到月亮，賠！在規定的時間里懷孕，賠！汽車搖號搖不到，賠！霧霾太嚴重超過多少天，賠！

雖然“搖號險”和“霧霾險”在推向市場后不久即被保監會叫停，但最近“奇葩保險”又有卷土重來之勢。

3月12日，一款手機APP推出“貼條險”服務。該平臺打出的口號是“你被貼條，我賠罰款”，1元錢的“保費”可以獲得該平臺賠償100元。由于產品另類，迅速吸引了不少眼球，保監會不得不在3月20日及3月30日，兩次發布關于“貼條險”的風險提示。

此外，一些產品更像是愚人節的玩笑，讓人真假莫辯。比如，上述推出“貼條險”的平臺，在愚人節當天“火熱首發汽車人變形險”。

愚人節當天，除了真假難辨的“跌停險”備受關注外，另一平臺推出的“上當險”更是“天外有天，雷外有雷”。據了解，客戶投?！吧袭旊U”后，若在4月1日當天因玩笑中招，導致人身、財產損失，即可獲得人民幣4.1元的補償。

出花招為賺眼球“奇葩險”的鼻祖當屬“中秋賞月險”，隨后，“吃貨險”、“情人節意外懷孕險”、“小三險”、“霧霾險”、“手機碎屏險”等相繼出現。這些所謂保險被業界所詬病，其中部分險種也因觸及人們道德底線，受到極大爭議。

而在去年巴西世界杯期間，某財險公司在網絡上推出的“夜貓子險”、“看球喝高險”、“足球流氓險”等，更是被網友評論為“亮瞎雙眼”。

業內人士認為，保險公司推出的這些保險產品，是與互聯網結合的創新產品，呈現一定娛樂化特征，主要目的是營銷，在短期內迅速提升公司的知名度。這類保險不會成為保險公司的主流產品，噱頭大于實際意義。對消費者來說，娛樂一下無可厚非，若真想從中獲益，一定要謹慎選擇。

保監會念“緊箍咒”

其實，最看不慣這些花里胡哨的保險的，當屬保監會，這在保監會最近的幾次風險提示中或可見一二。

如保監會對于“貼條險”的風險提示中，開篇即明確指出，“‘貼條險’只是打著保險旗號的‘李鬼’，與保險并不沾邊，很容易誤導消費者?！?/p>

而在對“跌停險”的風險提示中，保監會表示：“目前，我會未接到有保險公司開發此類險種的報告。該投資社交平臺雖然聲稱正在與保險公司合作，計劃利用保險公司的優勢推出該款產品，但是其通過網站預約投保的行為有違法之嫌，我會將對相關情況作進一步調查，及時公布調查結果?！?/p>

而此前，保監會數次對險企開發的“搖號險”、“霧霾險”等帶有博彩性質的產品公開叫停，并表明嚴禁財產保險公司開發帶有賭博或博彩性質的保險產品的態度。2014年6月24日，中國保監會在下發的《關于規范財產保險公司保險產品開發銷售有關問題的緊急通知》中指出，保險公司產品開發應當符合保險原理。保險事故發生時，被保險人對保險標的必須有法律上承認的利益，嚴禁開發帶有賭博或博彩性質的保險產品。保險公司應當科學合理厘定保險產品費率，開發的保險產品應當尊重社會公德，保險產品的命名應當清晰明了，且與保險責任緊密關聯，不得以博取消費者眼球為目的，進行惡意炒作。

首都經貿大學保險系教授庹國柱在接受本刊記者采訪時指出，這些保險的推出無可厚非，但不能長期靠這種方式來博人眼球。消費者在投保時也要謹慎，選擇真正適合自己的保險，不要被那些營銷點吸引，而失去理智。