農村金融機構如何推進社區銀行轉型建設

陳救來

【摘要】農村合作金融機構一定程度上解決了農村金融服務相對薄弱的問題，但是近幾年，隨著農村經濟的快速崛起，現有的農村金融體系已經無法滿足當前農村經濟快速發展的需求。本文以東陽農商銀行為例，試圖探尋農村金融機構向社區銀行轉型之路。

【關鍵詞】農村金融 社區銀行 轉型

一、社區銀行的定義及特點

（一）社區銀行的定義

凡是資產規模較小，主要為經營區域內中小微企業和居民家庭服務的地方性小型商業銀行都可以稱為社區銀行。

（二）社區銀行的特點

社區銀行的特點，主要表現在：組織機構簡單，經營機制靈活且富有創新活力；服務范圍在社區以內，能及時獲取信息，有效降低風險；面對小企業和居民，能提供全方位的金融服務；可以將一個地方吸收的存款又投到當地經濟的發展，能有效防止基層金融的空洞性，易獲當地政府和居民支持。

二、社區銀行轉型建設的背景

當前，我國正步入一個以“經濟新常態”為顯著特征的新時代，利率市場化進程不斷加快，存款保險制度業已出臺，互聯網金融不斷對傳統金融加以沖擊。同時，貸款增速回落趨勢、存貸利差收窄趨勢、信用風險暴露趨勢不斷加強，股份制商業銀行不斷進駐東陽，競爭日趨白熱化。現有的金融服務水平已經無法滿足城鄉居民、小微企業日益增長的金融需求，推進社區銀行戰略轉型已迫在眉睫。東陽農商銀行立足農村，扎根農村，服務三農，以其獨特的市場定位，為向社區銀行轉型墊定了堅實基礎。

三、社區銀行轉型建設的舉措

根據浙江省農信聯社出臺的社區銀行轉型指導意見，結合實際，東陽農商銀行全面推進普惠金融長效機制建設，全面推進向社區銀行轉型建設，為城鄉居民和小微企業客戶提供新近、便捷、高效的金融服務。

（一）社區重于商區 精細網點布局

要優化網點布局，從傳統的沿商業街布局向融入居民社區、產業社區布局轉變，探索網點與行政區域、人口集聚區的有效對接，擴大服務的輻射面。優化網點服務，強化社區銀行轉型建設，核心在社區，關鍵在于貼近社區、深入社區、了解社區、服務社區，不僅要做好傳統的金融服務，更要打造成為社區的便民中心，提供各種延伸的便民服務，增強社區百姓享受金融服務的便利度。

（二）后臺支持前臺 優化資源配置

加快推進內部體制機制的革命性變革，優化總行和網點之間資源配置，促進業務資源向前臺傾斜，管理和風控職能向中后臺集中。作為小法人銀行，要在“小”字上做文章，控索精細化管理模式，研究資金定價、經濟資本管理、流程銀行等先進管理工具。堅持總行建設與網點轉型相匹配，提升總行管理效率和管理水平，努力將總行打造成為管理中心、決策中心和保障中心；要以支行、分理處作為社區銀行建設的單位，促使網點建設從“滿足客戶需求”為主向“實現客戶精準營銷”為主轉變，提升客戶識別和精準營銷功能系統支撐，打造全方位、立體化的社區金融服務網絡。

（三）坐商轉為行商 改變服務方式

加快ATM機、自助發卡機等機具和自助銀行的布放，加大網上銀行、手機銀行、電話銀行、微信銀行及微信公眾平臺的推廣力度，推進電子支付的行業應用，結合“電子商務進萬村”工程，推動電子支付在各行業和領域的使用，提高電子銀行替代率；積極倡導一線員工深入基層，通過3G終端、流動服務車、移動辦貸等技術手段，實現基礎金融服務現場辦理、即時辦結。

（四）打造特色渠道 試水網絡金融

要整合優化村級便民服務中心、助農服務點、農信服務點和金融便民服務點功能，探索以“豐收產品+電子機具+金融便民服務點+金融社區指導員”四位一體的社區服務體系，為居民提供錯時、自助、多功能金融服務；要嘗試網絡金融，利用自身優勢從互聯網的角度開展業務創新，積極跟進省農信聯社電子賬戶、社區O2O、金融商城等項目，爭取先行先試。

（五）創新產品服務 發力便捷金融

持續推進“陽光易貸寶”走訪建檔工作，做好授信卡發放建檔工作，運用普惠快車服務模式，實現小額貸款“一站式”“批量化”；創新推出網上辦貸、移動辦貸等服務方式，強化“限時辦貸”，提高辦貸效率。積極應對利率市場化，推廣“貼心存”等產品，加大“陽光東銀財富”和“豐收信福”系列理財發行力度。開展多渠道用卡優惠活動，推廣豐收貸記卡、公務卡業務，提升豐收卡知名度和使用率。以社保卡為載體，通過與財政、社保、水電煤、通訊、教育、醫療、交通等部門合作，全面推廣各類代收代繳業務，讓農信便捷服務全面融入百姓生活。

（六）注重人才培養 在隊伍建設上凝心聚力

牢固樹立人才資源是第一資源觀念，在營造環境、搭建平臺、教育培訓、薪酬激勵等方面探索有效措施，不斷完善機制，吸引、培養、留住人才，做好員工職業生涯規劃工作，健全后備干部、專業人才、管理培訓生等不同類別人才培養機制，通過學習培訓、上掛下派、多崗位鍛煉、參與重點工作等培養模式，大力培育員工梯隊化隊伍，為向社區銀行轉型提供人才保障。

四、結束語

社區銀行的前景光明美好，只要運用一系列科學合理的策略，踐行“扎根社區、服務社區”的使命，在省農信聯社和市委市政府的堅強領導下，求真務實，開拓創新，奮發有為，東陽農商銀行向社區銀行轉型之路必定會無比的寬廣！