汽車銀行初探

李達山

眾所周知，在麥當勞汽車餐廳進行點單、付賬、領餐等不必下車就可完成，在停車日益困難的今天，優勢凸顯。如果國內能有銀行像麥當勞汽車餐廳那樣，坐在汽車上就能完成各項業務，那將為中高端客戶帶來便利。

2015年初，筆者在美國探親期間聽說當地有家“汽車銀行”，便在親戚的陪同下專程去體驗了一把。這家隸屬Capital One（美國第一資本金融銀行）的“汽車銀行”位于達拉斯市，外部設計類似于一個加油站，此舉充分考慮了汽車進出的需要。

為便于客戶操作，該銀行劃分了三個功能區：

有人服務區

從圖中可以看出，該銀行在建筑外墻設有多個服務柜面，銀行職員通過與客戶面對面交流完成業務辦理，業務辦理所需各項材料通過窗口下的通道傳遞。總體來看，與銀行傳統金融服務沒有本質區別，唯一不同的就是客戶不用下車即可完成業務操作。

“無人”服務區

該區域設有多個無人服務點，通過視頻、刷卡等專用設備，實現遠程操作。從實際體驗看，客戶停車后，對講機里會傳來該銀行員工的問候，此時按下柱子上的按鈕說明準備辦理的業務，銀行員工會提示所需材料，將現金和銀行卡等放在 “傳送筒”后，按下“發送”按鈕，就可傳送到銀行員工面前進行處理，全程無需下車。

自助服務區

該區域類似國內自助銀行服務區，在室外設有多個ATM，客戶在汽車上即可自行完成存取款、轉賬等操作，適用于簡單的銀行業務辦理，方便快捷。

從這次“汽車銀行”的實際體驗情況看，大大方便了有車一族，可以彌補電話銀行、手機銀行、網上銀行不能與銀行工作人員面對面交流的不足，適應特殊客戶的需要。

因此筆者建議國內商業銀行考慮試點“汽車銀行”，可以帶來多重利好：

樹立品牌形象的需要

管理學大師德魯克說過：“企業的基本職能就是創新加營銷”。只有不斷創新，才能站在營銷高點，在引領銀行業潮流的同時，不斷發掘新的利潤來源。“汽車銀行”的推出，有利于商業銀行展示良好的品牌形象，維系并擴大客戶對商業銀行的美譽度。

改善客戶體驗的需要

滿足客戶金融服務需求，是銀行的立行之本。“汽車銀行”的推出，可以有效解決都市停車難、惡劣天氣下車不便、以及部分特殊人群服務困難的實際問題，體現了“以客戶為中心”的經營理念。特別是對中高端客戶而言，大大方便了他們辦理業務，可有效改善其服務體驗。

營造“新聞熱點”的需要

商業銀行如率先推出“汽車銀行”，新穎的業務辦理流程、便捷的服務方式，將吸引國內媒體的廣泛報道，結合自媒體的持續宣傳，預計所產生的“廣告效應”將吸引大批客戶前來辦理業務，其產生的經濟效益、社會效應將大于單純廣告投放的效果。

具有操作的可行性

據筆者了解，國外“汽車銀行”已出現多年，相關設備、流程較為成熟；國內也有公司成功研發出“汽車銀行”專用的免下車銀行業務系統及設備，不論是從國外購買設備還是上線國內系統，商業銀行開辦“汽車銀行”在操作層面上具有可行性。