積極構筑綜合型服務平臺全力支持中小企業(yè)發(fā)展

◎ 周丹烽（常州創(chuàng)業(yè)投資集團，常州213004）

積極構筑綜合型服務平臺全力支持中小企業(yè)發(fā)展

◎ 周丹烽（常州創(chuàng)業(yè)投資集團，常州213004）

常州創(chuàng)業(yè)投資集團（以下簡稱“集團”）是經常州市政府批準、以常州產權交易所為基礎組建的市級國有獨資企業(yè)。集團首期注冊資本6億元，集金融服務、產權服務、技術服務于一體，是政府以市場化手段支持中小企業(yè)成長的多元化服務平臺。

2012年3月31日，江蘇省信用再擔保有限公司與常州產權交易所戰(zhàn)略合作協(xié)議簽約暨“江蘇省信用再擔保體系科技金融服務平臺”揭牌儀式在常州產權交易所舉行

近年來，集團實行“政策性定位，市場化運作”的經營模式，堅持市場化導向，以服務地方經濟發(fā)展為中心，圍繞經濟轉型升級、政府職能轉變，通過構筑綜合型集成服務平臺，集聚各類中介機構、金融機構，建立“保、貸、投、交”聯(lián)動機制，撬動社會資本、金融資本，為符合政策發(fā)展方向的廣大中小企業(yè)提供綜合性服務，促進工業(yè)經濟轉型升級，推動現(xiàn)代服務業(yè)和現(xiàn)代農業(yè)健康發(fā)展。

1　保：常創(chuàng)“點火”　引導擔保機構“添柴助燃”

為引導民營擔保機構進一步加大對科技型中小企業(yè)的支持力度，2011年，常州市設立新興產業(yè)科技擔保引導資金，委托集團管理。集團通過公開招標的方式，將5000萬元引導資金注資兩家民營擔保公司。注資以來，一方面參股擔保機構為服務科技型中小企業(yè)的意識不斷增強，擔保結構得到優(yōu)化，另一方面科技型中小企業(yè)的融資難得到有效緩解。截至2015年9月，參股機構累計為610戶科技型中小企業(yè)進行擔保，擔保金額達21.01億元。

另外，為了完善交易鏈配套融資，解決買受人在產權交易過程中，資金臨時短缺的問題，近年來，集團與江蘇省信用再擔保、常州恒泰擔保等機構合作，為買受人提供過橋擔保。此舉使買受人付現(xiàn)壓力得以緩解，不會因受短期資金限制而忍痛割愛中意的標的，進而提高了產權項目處置的效率和成功率。

2　貸：開源擴渠 幫助中小企業(yè)引來資金“活水”

2.1轉貸服務

長期以來，中小微企業(yè)由于自身資產和管理基礎薄弱，從銀行獲得貸款較為不易，而貸款一旦到期，企業(yè)需資金持續(xù)周轉時，要在還清上一筆貸款的基礎上，才能重新申請下一筆貸款。在此過程中，“還”與“續(xù)”之間有一個“時間差”，而這對急需資金周轉的企業(yè)來講很有可能就是“致命的”斷檔期。因此，銀行貸款到期后，相當一部分企業(yè)為防止資金斷流，不得不在貸款到期前，提前收攏資金，有的甚至利用外部高成本搭橋資金歸還貸款，不僅提高了融資成本，也在一定程度上助長了社會不法金融行為，影響了社會金融秩序。

2012年，常州市設立政府應急專項資金，專門用于短期資金周轉困難而造成無法向銀行轉貸的市區(qū)高新技術企業(yè)、星級以上工業(yè)企業(yè)、列入“一核八園”的科技創(chuàng)新型企業(yè)和“510”行動計劃企業(yè)。目前，該資金由集團管理運作，規(guī)模1.5億元。截至2015年9月，累計為41家企業(yè)發(fā)放213筆，合計40.1億元。

在成功運作政府應急專項資金的基礎上，2014年4月，集團與銀行合作，開始探索以市場化方式為中小微企業(yè)提供低成本普惠性轉貸服務的新模式。該模式由集團提供資金，相關合作銀行為指定受托人，以委托貸款的形式，為該行符合轉貸條件的貸款企業(yè)提供貸款轉貸資金支持，幫助企業(yè)借“新”還“舊”無縫銜接，破解“轉貸難、轉貸貴”。

由于集團的轉貸服務貼近企業(yè)實際融資需求，一經推出便受到了廣大中小微企業(yè)的歡迎與青睞。兩年不到的時間，已累計辦理市場化轉貸業(yè)務1266筆，金額218.81億元。其中，今年前三季度，集團共為706家企業(yè)提供資金支持，金額169.60億元，與2014年全年相比增加了164.42%。

隨著“常創(chuàng)轉貸模式”的日趨成熟，覆蓋面的不斷擴大，與集團合作的金融機構也大幅增加，現(xiàn)已由最初江南銀行1家發(fā)展到15家（包括華夏銀行、中信銀行、蘇州銀行等13家銀行和恒泰擔保、武進再擔保等2家擔保公司）。

市場化轉貸業(yè)務運行至今，對常州金融乃至地方實體經濟的發(fā)展起到了積極作用，主要體現(xiàn)在三個方面：一是化解金融風險，穩(wěn)定金融環(huán)境。集團的市場化轉貸業(yè)務有效緩解了企業(yè)短期資金壓力，降低了銀行貸款逾期的可能性，增加了銀行對中小企業(yè)貸款投放積極性，對穩(wěn)定本地金融市場起到了帶動作用；二是規(guī)范民間拆借，凈化金融市場。在開展市場化轉貸業(yè)務過程中，集團以銀行、企業(yè)均能接受的合法方式開展業(yè)務，將“過橋拆借”陽光化、透明化，消除雙方顧慮，推動借貸雙方主動溝通，規(guī)避銀行信貸人員道德風險，促進到期貸款平穩(wěn)過渡，從而對凈化全市金融市場起到了積極作用。三是降低轉貸成本，減輕企業(yè)負擔。集團為中小企業(yè)提供的市場化轉貸服務費用低廉（日息僅為萬分之四，而民間借貸，或者說外部高成本搭橋資金日息至少為3‰～ 5‰），辦理手續(xù)便捷，有效緩解了中小微企業(yè)轉貸難、轉貸貴問題。

2.2知識產權質押融資

當前，不少科技型中小企業(yè)雖坐擁高科技專利，但由于抵押物不足，向銀行貸款難度較高，資金匱乏而不能發(fā)展壯大；銀行又因知識產權估值難、保值性不穩(wěn)定、不容易變現(xiàn)等風險因素，不敢、也不愿把知識產權作為抵押品放貸給企業(yè)。

為幫助科技型中小企業(yè)以“智”易“資”，利用知識產權引來“源頭活水”，2012年，集團與江南銀行、工商銀行開展合作，率先在常州地區(qū)聯(lián)合推出了知識產權質押貸款業(yè)務，為科技型中小企業(yè)開啟了另一扇融資之門。隨著該項業(yè)務的不斷拓展，目前，集團已與銀行、典當行和擔保公司等機構建立了合作關系，業(yè)務內容已從單一的知識產權質押貸款發(fā)展到知識產權質押典當、擔保等形式，業(yè)務區(qū)域已經由市區(qū)、武進地區(qū)延伸至金壇地區(qū)，先后利用專利、商標、軟件著作權等知識產權，幫助聯(lián)力自動化、蘇晶電子、愛索電子等17家企業(yè)成功融資3.77億元。

值得一提的是，雖然知識產權質押融資已經在全國各地全面開展，但大部分城市的知識產權質押融資，當?shù)卣疾煌潭鹊亟o予了一定的政策保障和財政投入，而集團在沒有任何政策扶持的前提下，成功幫助一批科技型中小企業(yè)完成了融資，并創(chuàng)新采用知識產權托管的方式，在知識產權貸款質押期間，為企業(yè)提供知識產權維護、侵權保護、行業(yè)預警及競爭對手分析策略等服務，及時跟進知識產權變動情況，采取有效應對措施，幫助放貸機構有效降低放貸風險。

3　投：利用有限“小資金”撬動社會“大資本”

目前，集團受政府委托管理龍城英才創(chuàng)業(yè)投資引導基金、創(chuàng)業(yè)投資引導基金、江蘇省區(qū)域重點成長型企業(yè)扶持資金、新材料產業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金等四支基金共計5.25億元。

四支基金通過階段參股及跟進投資的方式，有效引導創(chuàng)投機構和產業(yè)資本投向常州市領軍型人才創(chuàng)業(yè)企業(yè)，撬動社會資本17.94億元，資本放大4.42倍，較好地發(fā)揮了財政資金的杠桿效應，進一步增加了創(chuàng)業(yè)投資資本供給，彌補了一般創(chuàng)投基金主要投資成熟期企業(yè)的不足，從而為常州市戰(zhàn)略性新興產業(yè)的發(fā)展起到了有力的引導、支撐作用。

截至2015年9月，參股創(chuàng)投機構和常州產權交易所累計投資項目144個，投資額10.55億元。已投項目中，上市項目4個，新三板掛牌項目6個，完成二輪以上融資項目18個。

4　交：構建買賣雙通道 打造網上網下兩個市場

近年來，集團以綜合型服務平臺為基礎，通過不斷完善平臺功能，積極構建產權交易、招標采購買賣雙通道；以標準化、信息化建設為抓手，通過建設交采一體化電商服務平臺，打造網上、網下兩個市場。

4.1產權交易

國企改制進入尾聲，集團將工作重點放在了增加交易品種，擴展服務對象和擴大輻射范圍等方面。交易品種不斷豐富，從最初單一的企業(yè)國有產權，到現(xiàn)在已涵蓋股權、實物資產（房地產、二手車、廢舊物資、糧食、工美藏品等）、租賃權、拆除權、債權、無形資產等多種權屬。

4.2招標采購

集團下屬的常州招投標代理中心是常州市最早取得政府采購甲級資質和機電產品國際招標資質的代理機構，今年又獲批工程招投標代理乙級資質，是集貨物、服務與工程招標于一體的綜合性服務平臺，目前不僅代理了常州市體育局、照明管理處、排水管理處、水利局、鐵建處、檔案局、農業(yè)局等機關事業(yè)單位常年政府采購業(yè)務，而且代理了江南農商行、通用自來水公司、排水公司、照明工程有限公司、投資集團、常高新集團、黑牡丹投資建設有限公司等一批大型國有企業(yè)和光洋軸承、上能變壓器等民營企業(yè)的項目，并建立了長期合作關系。2008年正式運作以來，累計采購額19.04億元，非政府采購項目占比86.08%，平均節(jié)約率達13.25%。

4.3E交易平臺

集團遵循整體設計、統(tǒng)一規(guī)劃、模塊化開發(fā)的理念，根據(jù)產權交易、招標采購相關法律法規(guī)的要求，建成了集電子交易、電子招標采購、綜合信息發(fā)布、資金結算、金融支持在內的全流程、多維度、支持多機構用戶的交采一體化綜合網絡電商服務平臺（E交易），形成網上、網下兩個市場。

（作者為常州創(chuàng)業(yè)投資集團副總經理）