淺談中國金融改革與銀行的關系

梅玉華

【摘要】縱觀各國經濟發展與改革的過程，我們不難發現各國的銀行在其中扮演了不可或缺的重要角色。在亞洲國家，如二戰后的日本在其財閥瓦解之后，從中小企業間與舊財閥系的大企業間相互持股體系開始，各大銀行特別是日本央行對于推進這一體系的完善便起到了舉足輕重的作用。同樣，中國40年的金融體制改革，包括中國央行在內的銀行機構成為經濟發展與改革進程大舞臺的重要角色。

【關鍵詞】金融改革 股份制銀行

中國的金融改革與銀行的關系可以分為三個階段，第一階段專業銀行的形成，第二階段專業銀行的商業銀行化，第三階段商業銀行的股份制改革。

第一階段 專業銀行的形成

一直到1978年的改革開放的政策導入前，由于中國的銀行體制是中國人民銀行作為唯一的國家銀行的單一體制，中國人民銀行同時擔任了中央銀行、政策銀行、商業銀行等各項職能。但是，當時的中國人民銀行作為國家財政的出納機關，雖然涉及了具體的存款以及融資業務，對于企業的融資權限僅為非定額流動資金。從1979年開始，中國政府把中國人民銀行相繼分為中國農業銀行、中國銀行、中國工商銀行、中國人民建設銀行，并給予了各自不同的職能。農業銀行被給予了農村金融業務職能，中國銀行被給予了外匯處理的職能，中國工商銀行被給予了對商業與工業放貸業務，中國人民建設銀行被給予了固定資產的貸款業務。并且，這四家銀行成立的當時起便劃歸國務院所有，統稱為專業銀行。這一舉措，標志著國家財政由統一收入支出轉變為由銀行來融資。

通過設立這四家專業銀行，中國政府設定了中央銀行與專業銀行的各自組成。

第一是中國人民銀行的中央銀行化。1983年9月國務院發布《關于中國人民銀行專門行使中央銀行職能的決定》，把中國人民銀行設定為中央銀行。

第二是專業銀行經營的企業化。1985年，銀行間業務相互交叉，銀行可以選擇企業，企業可以選擇銀行的政策出臺，四家專業銀行間的競爭體系形成。

這個時期應該注意的是股份制銀行的出現與其他金融機關的發展增加了銀行間的競爭，如1986年7月，根據國務院的指示設立的交通銀行，以及后來設立的中信實業銀行，招商銀行等。伴隨著這樣的金融機構在全國范圍的發展，逐漸形成了與4家專業銀行的競爭體制。

第二階段 專業銀行的商業銀行化

中國建立了包括中國人民銀行在內的四個專業銀行為中心的銀行系統后，1993年進行了專業銀行的商業化。1993年中國共產黨14期3中全會發布了“中共中央關于樹立社會主義市場經濟體制若干問題的決定”，頒布了有關銀行體系改革和金融市場發展內容的金融體制改革。同年，國務院「“國務院關于金融體制改革的決定”有兩個目標。第一是把中國人民銀行打造成中央銀行，第二是把四個專業銀行轉換成國有獨資銀行。具體措施如下：

首先，對中國人民銀行進行了調整，重視貨幣價值的間接調節，把貨幣政策從原來的本部、支部的多級調節，調整成本部的一級調節。1995年發布了《中國人民銀行法》，以通貨價值安穩的經濟發展作為中國人民銀行的目標。1998年，中國人民銀行的支點構造從原來的31個省級支部調整成了9個中心都市的大型支部，取消了對國有銀行限制貸款規模。

其次，1993年國務院發布了《國務院關于金融體制改革的決定》，提出了政策性金融和商業性金融的分離，以國有商業銀行為中心的多種金融機關的并存。

最后，增設了14個股份制銀行，設置股份銀行的目的是：通過多樣的資金供給來源以滿足市場經濟的資金需求，并且為國有商業銀行創造出競爭的環境。

第三階段 商業銀行股份制企業化

隨著4個專業銀行的商業化的推進，2003年至2005年，中國政府通過中央匯金公司向中國銀行、中國建設銀行、中國工商銀行投入了600億美元的資金，進行了銀行的股份制公司改革。改革的原因有國有商業銀行的內部問題和外部環境的變化。

（一）銀行的內部問題

1993年專業銀行的商業化帶來的最大變化是國有銀行的貸款規模的縮小。專業銀行轉換成國有商業銀行之際，中國人民銀行被授予了經營自主權的同時，被要求基于資產和負債比率的自律經營。于是，國有銀行的貸款金額在全體金融機關貸款額中所占的比率，從1992年的約90%下降到了75%。當時的國有商業銀行有著資本金充足率低，不良債權高的問題。當時并沒有控制中國國有商業銀行的資產負債比率問題的政策。

（二）外部環境的變化。

國有商業銀行面對新的環境變化主要三方面：1997年的亞洲金融危機，2001年中國加入WTO，中國中小商業銀行和城市銀行的發展等。1997年，基于朱镕基總理中國國有企業3年內脫困的指示，中國政府在2000年之前的3年間，把520個重要的國有企業里的430個企業轉換成股份制公司。2001年，中國加盟了WTO，簽署了2006年之前金融機關全面開放的協議。以此為契機，國有商業銀行為了適應了新的金融環境，有了從外資系銀行里吸取經驗的需求。90年代末的中國金融改革設立了100以上的都市銀行，刺激了國有商業銀行的股份制公司化。

總結

隨著近些年金融改革的進行，銀行體制不斷得到完善。但是我們需要看到的是，在中國金融改革下還存在著諸多問題，比如銀行不良資產率的提高，社會融資總量及其結構的變化。

這些年來，我國社會融資規模持續擴張，結構呈多元化。2002年至2013年，我國社會融資規模由2萬億元增長到17.29萬億元。融資結構進一步多元化，銀行表內融資雖仍為社會融資的主渠道，但“一家獨大”的格局正逐漸改變。2013年社會融資規模中，銀行表外融資不斷增加，成為社會融資中增長最快的項目。

雖然社會融資規模呈現一定的多元化趨勢，但在資金來源和流向上仍存在結構性問題，比如，直接融資發展仍然不足，銀行仍是社會融資的主渠道。受到資金流向的制約，社會融資的增長仍未充分發揮對實體經濟應有的支持作用，等等。

這些問題的出現與解決可以讓我們從新時代的角度出發，更加完善中國的金融改革步伐，更加促進銀行業的進步。

參考文獻

[1]黃格非.《中國上市公司再融資行為與決策》.中國金融出版社，2007年.

[2]吳曉靈.《中國金融體制改革30年回顧與展望》.人民出版社2008年.