淺談將財商教育納入中小學教育的必要性

張春其

摘要：“財商（Financial Quotient）”一詞最早由全球投資教育家羅伯特·清崎（Rbort T.Kiyosaki）提出。他曾說：“財商與你掙了多少錢沒關系，它是測算你能留住多少錢以及能讓這些錢為你工作多久的指標。”換句話說，如果隨著年齡的增長，你的錢仍然不斷地給你買來更多的自由、幸福、健康和人生選擇的話，那么意味著你的財商在增加。如果你真正理解了這些定義，你就會發現培養孩子財商的目的絕不是想讓他們成為拜金主義者，而是讓他們懂得正確認識金錢以及如何運用金錢的規律，去創造財富，使自己能夠過上富足、自由的生活。財商的概念進入中國為時未久，而財商教育在我國更是一片空白，尤其是對青少年的財商教育甚至被看作一片禁區。因此，我國青少年的財商教育亟待加強！

關鍵詞：青少年財商財商教育必要性

2014下半年我國互聯網金融屆最引人關注的事件是9月19日，阿里巴巴正式登陸紐交所，意味著我國互聯網金融的初步崛起。

時代每天都以光速在變換，社會本能的在向前邁進。大數據時代，風云變幻莫測，只需一個眨眼的瞬間，原來熟悉的一切都將變成陌生的事物。經濟市場，便是典型的例子。社會市場經濟的大潮風起云涌，給每個人提供了下海一搏的機會。許多人在商海里摸爬滾打，有人財源滾滾，有人則是傷痕累累......

經濟發展是現代社會的基礎，伴隨著經濟社會的發展，“財商”一詞繼智商、情商之后而出現。什么是財商呢？馬云一生下來就財商過人，就知道該怎么創建阿里巴巴嗎？答案絕對是：“No！”那么有人教馬云怎么經商，怎么實現今天的成功嗎？答案還是：“No！”我們不妨問問自己，為什么我國的經濟不及美國？因為我們已經輸在了起跑線上。起跑線不是指經濟發展的起跑線也不是指國家整體發展的起跑線，而是財商教育的起跑線。

目前，我國介于12歲至18歲的青少年超過2.4億。然而，我國對青少年的財商教育存在著嚴重的缺失，致使青少年在理財、消費理念上產生許多誤區和不良后果，這既違背了馬克思主義科學發展觀關于人的全面發展的要求，也與我國的社會主義市場經濟發展不相適應。因此，培養符合市場經濟需要、懂得如何理財和消費的具有高素質的青少年人才就顯得尤為重要。

一、 解讀“財商”和“財商教育”

中國財商教育第一人，有“富爸爸”之稱的湯小明將“財商”定義為：一個人與金錢“財富”打交道的能力。財商實質上包括有兩個方面的能力，一方面是要具有能夠正確認識財富以及財富增長規律的能力，也就是要能夠建立起正確的價值觀；另外一方面能力就是要能夠具備應用財富創造財富的能力。

財商是與智商、情商并列的現代社會能力三大不可或缺的素質。可以這樣的理解，智商反映人作為一般生物的生存能力；情商反映人作為社會生物的生存能力；而財商則是人作為經濟人在經濟社會中的生存能力。

孩子總是要獨立生活的，培養孩子的財商，讓他們從小就了解錢的來源、用途以及如何支配，這就是對他們必須進行的生存能力訓練。青少年財商教育是一種在生活中引導孩子體驗金錢的實踐，不僅可以直接改變孩子的財務狀況，使孩子在成年后就能迅速適應社會的要求，更重要的是，可以引導孩子學會規劃夢想和管理人生，引導孩子感恩父母、建立責任感、獲得獨立、自尊和健全的人格。正確的財富觀念、健全的財商意識和良好的理財習慣，可以幫助孩子逐步實現個人事業和生活的完滿，將讓他們終身受益。

在猶太人的教育中，財商教育是他們最重要的教育，也是他們比其它民族更為成功的關鍵因素。在世界各國培養出1000多名CEO的美國教育基金會會長夏保羅先生也指出了美國人成功的原因：“美國人有一個共識：在諸多成功中，賺錢最能培養人的成就感和自信心，所以必須從小教孩子理財，培養他們的財商。”在美、英等發達國家，財商教育作為它們中小學的必修課。

二、 我國青少年財商教育現狀

1、 國內青少年財商教育幾乎為空白

整個社會把財商教育視如視覺中的盲點，雖然在人們視野范圍內，卻怎么也看不見。一些孩子雖然通過日常生活對錢有一些粗淺的認識，但不能形成一個系統，也不能形成正確的價值觀。一個大老板在公司管理著數千名員工，卻管不住年僅十歲的孩子的現象在我國并不少。

2、教育模式存在弊端，財商素質教育缺失

從教育培養模式來看，我們沒有把對青少年的財商教育作為一個重要的教育內容，更沒有對青少年的財商素質提出明確的要求，財商素質教育的缺失說明我們的素質教育存在缺陷和不足。調查顯示，我國小學和初中階段沒有相應的經濟教育內容，初中僅在初二“公民在經濟生活中的權利和義務”中涉及經濟內容，升入高中后青少年才可以接受經濟教育，但內容也相當簡單和淺顯，即使在大學階段，青少年對財商的理解也知之甚少，更談不上系統科學的學習和培訓。

3、家庭教育欠缺，財商教育存在誤區

歷史對現在有決定性作用。中國傳統的育人理念中對“財”的鄙視與不屑。“萬般皆下品，唯有讀書高”、“君子喻于義，小人喻于利”等教育觀念致使父母覺得讓孩子過早的接觸“財”“商”等概念會使孩子變得市儈，變得利欲熏心，被錢財所迷住雙眼。當然這其中也有一定的道理，但是正因為如此，我們更有必要對孩子進行正規的財商教育。因為青少年正處于人生的黃金時期，成長階段，求知欲望強烈，同時區分是非好壞的能力還不夠，如果不加以正確的指導，他們便容易通過其他一些不正規的渠道來了解，反而誤入歧途。

4、 一直沒有系統完善專業的財商教育

國外專業的財商教育體系已成熟，在英國發源至今已經有超過200年的歷史，也具有超過200年的成功經驗和成熟課程體系。他們通過財富和金錢的本質看世界，與社會責任、家族責任以及個體責任相結合，在財富的基礎上造就同樣卓越的頭腦，培養真正的下一代精英！

而在國內，專業的財商教育機構還在起點上。

三、 關于國內孩子財商教育情況調查

《金融博覽·財富》雜志聯合數字100市場研究公司展開了一系列在線調查，調查數據顯示：“逾7成的受訪家庭的孩子每月都有零花錢，其中有不到1成的家長從來不過問孩子零花錢的用途；而對于用不完的零花錢，44%的家長則主張孩子把錢存放在家中；面對孩子的理財教育，大部分受訪家長覺得有必要，但問及有沒有開始對孩子進行財商教育的時候，幾乎沒有家長表示有；而對于孩子早期的財商教育，71.7%的家長仍以幫助孩子樹立正確的金錢觀為主要目的。"

在給孩子多少零花錢方面，近60%的兒童每月零花錢在50元以下，每月零花錢在100元以上的“大款”則有10.5%"。而且家長學歷越高，每月給孩子100元以上零花錢的比例也越高。

另外，40.4%的家長會主動給孩子零用錢；34.8%的家長或長輩會在孩子生日或者節日的時候給錢；26%的家長會遷就孩子，孩子要就給；只有不到30%成的家長會以學業獎勵或與孩子勞動所得的方式而給予零花錢。相對來說，爸爸主動給予或者孩子要了就給的比例偏高，方式比較隨意，而媽媽則會有所控制。在問及“家長是否會問孩子零花錢的用途”時，38.6%的家長經常會問，11.9%的家長一直都會過問，42.4%的家長則偶爾會問，僅有7.1%的家長從來不問。

與發達國家相比，中國的家長仍然處于重視提高孩子智商和情商的階段，財商教育則處于起步階段，但父母們已經意識到這一問題。數據顯示，超過80%的家長認為理財教育非常重要，超過10%的家長則認為一般重要，僅有0.4%的家長反對進行理財教育。

其次，家長對孩子進行財商教育最主要的目的：

在對孩子進行財商教育的內容方面，家長也有不同的想法：

在財商教育的主體上：

在經濟全球化的影響下，越來越多的成年人陷入經濟困境。這更提醒我們，早教育、早進行系統性的財商教育，將成為孩子一生的財富。

四、 國外青少年財商教育現狀

法國家長給10歲孩子就建立一個獨立賬戶，法國孩子的“家庭理財課程”從3——4歲就已經開始。

美國孩子花錢必須自己掙。在美國，不管多么富裕的家庭，男孩子12歲以后就會給鄰居或父母剪草、送報賺些零用錢，女孩子做小保姆去賺錢。

比較國內外的財商教育情況，我們可以看出我國財商教育平臺還有很大的完善和提升的空間。實際上，中國也是一個理財傳統很悠久的國度，只是一直沒有形成完整的體系。從古代的范蠡、鄧通到近代的胡雪巖，即使在市場經濟不發達的時代，亦不缺少投資高手與理財明星。

那既然理財文化原本就有悠久的歷史傳承，如今提倡財商教育與普及是否還有現實意義？答案顯然是肯定的。

所以，要想我們的投資者更成熟更理智，必須從現在開始普及財商教育。青少年是國家未來的棟梁，少年興則國興，少年強則國強，青少年的財商教育勢在必行！財商教育是獲得持續優勢的關鍵所在，是國富民強的必由之路。

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