海外銀行轉型案例2：西班牙對外銀行

海外銀行轉型案例2：西班牙對外銀行

麥肯錫估計，數字化轉型可以讓一家典型的歐洲銀行的收入提升30%，尤其是那些高周轉的產品，如個人貸款和支付，并且通過數字轉化，這些銀行可以削減25%的成本。數字銀行將能比傳統業者提供更大的競爭優勢。可以說，正確的走向數字銀行是個生死存亡的挑戰。與大多數銀行相比，西班牙對外銀行在這方面走在了前列，它已經采取了關鍵的戰略決策，從根本上幫助其業務向數字銀行轉變。在Euromoney的2014最佳獎中，西班牙對外銀行當選為最佳轉型銀行。

創建新的技術平臺，并推出新產品

西班牙對外銀行擁有大量的信息，但這些信息被存儲在業務的各個部分。對銀行而言，要做的是將信息轉化為知識，然后將知識轉化為產品；對客戶而言，是能夠使用爭持的數字應用或平臺，實時訪問他們所需要的一切。數字是一種工具。在銀行業，它不僅僅意味著金融產品，更重要的是為客戶提供信息和見解。

2013年3月，西班牙對外銀行董事長兼首席執行官Francisco González宣布了一個新的結構，其中包括增加一個新的業務領域——數字銀行。但實際上，這一進程始于2006年，González從那時候就開始著手創建一個單獨的、現代化的IT系統，并相信該系統能夠讓西班牙對外銀行轉向以知識為基礎的業務模式。因為在González看來，打好正確的基礎至關重要。許多銀行只看屋頂，也就是那些客戶可以看到的產品和服務。但問題是，如果只改變屋頂而不改變下面的結構的話，整個建筑系統就會變得很不穩定。經過7年，西班牙對外銀行的新技術平臺終于在2013年開始運作，并在其后迅速發展。為此，西班牙對外銀行投入巨資，在2011到2013年間，平均每年的花費高達8.5億歐元。

在西班牙小城Tres Cantos，西班牙對外銀行有自己的數據處理中心。這一超級高科技建筑看上去只不過是一個工業地產，但實際上，它是西班牙對外銀行數字愿景的強有力的物理證明，它實時地整理其個人和企業客戶所做出的每筆單一金融交易的信息。

除此之外，西班牙對外銀行已經推出相關產品，以滿足客戶的在線需求。這其中包括2013年1月在西班牙推出的獨立的智能手機和網絡應用程序Wizzo，2013年3月在智利推出的多平臺Facebook應用程序BBVA Link。這兩種向所有人開放，而不是僅僅面向西班牙對外銀行的客戶。2013年3月，西班牙對外銀行在美國收購了Simple，González認為它設定了新的數字銀行標準，并將其視為關鍵性的一步。

轉變分支機構，實現多渠道數字戰略

世界各地的銀行都面臨著巨大的壓力。如果說數字化能夠減少成本的話，那其中的一項重要成本就是分支機構的成本。在這方面，西班牙面臨著嚴峻的挑戰，因為相比于歐洲其他國家，西班牙每百萬客戶擁有更多的銀行分支機構（超過800）。

在銀行服務中，我們當然還需要某種形式的人類保證和接觸，特別是當花費很大一筆錢，比如買房或買車時，更是如此。因此，仍然需要分支機構為客戶提供有價值的服務。但是，分支機構需要轉換客戶使用它們的方式。西班牙對外銀行位于馬德里的試點分行提供了一個窗口，具體演示了這到底意味著什么。這一分支機構現代、明亮、寬敞，就象星際迷航（Star Trek）里的企業號航空器。它的設計就是為了改善客戶體驗，并且通過客戶能做什么，它確實做到了這一點。在這里，客戶不僅可以做以前所做的一切，還可以做得更多，而且不存在排隊的問題。例如，交互式自動取款機的能力與柜臺后的工作人員幾乎無異。也就是，用電子工具裝備客戶自身，讓他們能夠做那些以前只能由工作人員為他們做的事情。通過用這種方式放權，正是西班牙對外銀行多渠道數字銀行戰略的一部分。那就是，客戶需要通過所有的渠道獲得相同級別的服務，不論渠道是手機、平板電腦、臺式機還是分支機構，并且可以在其間自由選擇。

很顯然，通過這種轉變，分支機構將會減少，從而讓保留下來的分支機構更專注于產生更多的價值，或者帶來更深入的參與。

不同國家，不同戰略重點

在西班牙對外銀行運作的各個國家，創新的方式或多或少是相同的，但在每個國家的專注領域大不相同。例如，在西班牙圍繞移動支付的新方法進行創新；在墨西哥的重點是那些沒有銀行賬戶的人，包括圍繞移動支付，尤其是小額支付的創新；在美國更關注的是移動支付和社交網絡。

轉型面臨的挑戰

首先，在轉變的同時，仍然有巨大的傳統銀行要繼續運作，這兩類銀行所需要的技能和能力是完全不同的。

其次，很難吸引頂尖人才，因為銀行需要與像亞馬遜、臉書、谷歌這些公司一起爭奪大數據分析師、移動和云專家等人才。

第三，網絡安全是個不斷變化的挑戰。過去銀行就曾在此方面投入了很多，但現在，這方面的挑戰更大了。

第四，要改變人員的心態和行為，這不僅是指IT部門的員工，而是要包括銀行所有的工作人員。在傳統公司，試驗和嘗試新事物的思維方式并不是自然而然的。

西班牙對外銀行轉型成功的一個關鍵因素是高層的支持。因此，他們可以關注中期和長期的計劃。相反，無法得到高層支持的銀行雖然有類似的計劃，卻只能關注短期行動。西班牙對外銀行相信，它的系統和其思維方式能夠讓銀行使用其與客戶相關的數據，提供重要的競爭優勢，將這些信息轉化為知識，并用它來為在客戶需要的時候，提供他們想要的東西。2006年，西班牙對外銀行一天的全球交易是9千萬次，但2013年已經達到2.5億次。而隨著轉向數字銀行，González相信這一數字到2020年將升到10億。

美國銀行業面臨的來自內外部的顛覆性力量的挑戰

● 數字時代正在迅速重新定義銀行的互動、信息流和數據透明度。

● 正在進行中的產業融合向新的競爭對手、新的實現業務的方法和新的收入機會打開大門。

● 新興的新進入者進入市場，以創新的方式爭奪客戶，并在傳統上無利可圖的部分取得盈利。

● 通過社交媒體和信息知識的傳播，客戶甚至比銀行員工更有信息優勢，從而變得更強大。

● 快速整合仍在繼續。研究表明，到2020年，今天20%～30%的銀行將會不復存在。由于美國聯邦儲備委員會（Federal Reserve Board）在可預測的未來要將聯邦基金利率目標定在0%和0.25%之間，預計未來三年的經濟前景低迷，利率將會上升。

● 擴大的法規有可能讓最大的美國銀行再花費1040億美元來解決與抵押貸款相關的法律問題，因為他們試圖將次貸危機的成本置于身后。

2015中國國際兒童文化藝術節將于8月開幕

5月10日，母親節。中國國際兒童藝術文化節組委會在北京奧林匹克公園玲瓏塔召開新聞發布會，宣布2015中國國際兒童文化藝術文化節暨國際兒童創意文化產品博覽會將于2015年8月1日至15日在北京奧林匹克公園中心區舉行。

2015中國國際兒童文化藝術節組委會主任、中國文化產業發展集團總經理羅鈞，團中央未來網總編輯萬興亞,北京新奧集團副總經理謝強，中國孔子基金會文化形象大使徐國靜,奧林匹克公園管理委員會大型活動處處長丁軍，中國文發集團文化有限公司總經理劉永瑞，北京新奧和元文化發展有限公司常務副總經理黃璜，中央編譯出版社社長劉明清，中國城市報副總編輯邢國華,中國投資報副總編輯陳元地，創途網CEO柳緒剛，夸父逐日（北京）兒童文化創意有限公司總經理曹保印以及組委會秘書長齊飛等出席發布會，并與各大媒體互動交流。

2015中國國際兒童文化藝術節由中國文化產業發展集團、團中央網絡影視中心主辦，團中央未來網、中國文發集團文化有限公司、中央編譯出版社少兒分社、中國兒童文化創意中心、北京新奧和元文化發展有限公司、夸父逐日（北京）兒童文化創意有限公司等承辦，奧林匹克公園管理委員會等單位支持。本屆藝術節是以“向童年致敬：創新文化、創意童年、創造夢想”為主題的大型兒童文化創意活動，展出面積達2.8萬平米，預計將有超過400家兒童文化創意企業參與，實現企業展品與兒童互動體驗的完美結合。

據組委會介紹，本屆兒童文化藝術節圍繞“向童年致敬”的主題，以“務實、簡約、高效”的風格實現兩大突破，突出十大公益項目，呈現五大亮點。新聞發布會期間，還舉行了北京新奧和元文化發展有限公司和夸父逐日（北京）兒童文化創意有限公司的戰略合作協議簽訂儀式，預示著中國“文化創意產業+地產經濟”全新合作模式的開啟，預示著奧體公園在文化創意產業上的管理和運營都將進入新的發展階段。

首屆“納米之星”新材料創業大賽在京啟動

首屆眾創杯中國·北京創新創業大賽節能環保、新能源與新材料主題賽暨首屆“納米之星”新材料創業大賽新聞發布會5月20日在北京舉行。“納米之星”優勝團隊和企業將獲得10萬元種子引導投資。此次大賽由北京創業孵育協會、北京納米科技產業創新聯盟和清華科技園主辦，北京新材料發展中心、啟迪孵化器公司承辦。北京納米科技產業創新聯盟秘書長、北京新材料發展中心主任肖瀾，清華科技園管委會副主任、啟迪孵化器公司董事長張金生代表主辦方致辭，北京納米科技產業創新聯盟常務副秘書長、北京新材料發展中心副主任龔維冪代表組委會介紹大賽組織情況并一同回答記者提問。

據組委會介紹，“納米之星”新材料創業大賽是由北京納米科技產業創新聯盟主辦的首屆面向全球新材料領域的創新創業大賽，同時也是眾創杯中國·北京創新創業大賽的重要組成部分。大賽將充分發揮北京在新材料/納米科技等領域突出的科技成果與人才優勢，依托由本領域30余家國家級重點實驗室和工程中心、50余家省部級重點實驗室和工程中心以及啟迪納米專業孵化器、北工大科技園納米專業孵化器和北京納米科技產業園/國家納米高新技術產業化基地等形成的成果培育轉化體系和前期儲備的近1000項優秀科技成果，帶動、發掘一批技術基礎、團隊構成、市場前景、商業模式等方面具有較好發展潛力的創業企業和創業團隊，并通過專業化的創業集訓和評選展示等手段，篩選、錘煉出一批優秀種子企業與團隊，為本領域科技成果轉化、新興產業培育搭建突破“產品化、商品化”兩個死亡谷的成長階梯，進一步引領和營造“大眾創業、萬眾創新”的良好氛圍，并直接助推創新成果轉化為創業資源、發展動力。

據介紹，大賽主要面向節能環保與新能源、新材料/納米科技領域的創業企業與創業團隊開展，并設置創業培訓、大賽半決賽和決賽等主要環節。創業培訓聘請知名創業導師進行專業輔導，內容涉及商業計劃書、知識產權、合同法、股權期權和新三板上市等；大賽半決賽和決賽將分別于7月10日和7月31日在清華科技園舉行，并最終評選出節能環保與新能源、新材料/納米科技領域的優秀創業團隊和企業，同時評選出新材料/納米科技領域的“納米之星”。