我國中小企業對外貿易融資存在的問題和對策研究

【摘要】一個企業進行對外貿易的發展是需要很多方面進行支持的，其中融資方面的問題就是企業進行對外貿易發展的重要因素之一。我們國家的一些中小企業目前在對外貿易融資的這項環節還存在著很多的問題有待于解決，這也就成為了阻礙中小企業對外貿易發展的因素。本文通過對我國中小企業對外貿易融資存在的問題進行了總結和探討，并且提出了一些相關的對策方案。

【關鍵詞】中小企業 對外貿易融資 國際貿易融資工具 風險控制

隨著我們國家的經濟不斷發展和改革開放穩步進行，我國加入WTO以及與一些國家簽訂自由貿易協定。發展至今，很多的外國企業都進入了我國的市場，我們國家的市場已經和國際市場緊密的聯合在一起，從而使得我國的中小型對外貿易企業得到一個更好的發展機會，但與此同時也出現了融資難的問題。

一、我國中小企業在對外貿易融資上存在的問題

我國中小企業對外貿易融資確實是一件比較困難的事情，因為涉及到對外貿易的中小企業不但要面臨著企業本身實力不強、可以流動的資金比較少、沒有足夠的抵押擔保等情況之外，還要考慮到一些國際政治問題、經濟上容易出現的風險、外匯管制、匯率容易出現的風險以及出口退稅率下調等方面的問題。

（一）我國中小企業對外貿易融資的過程中地位相對弱勢

首先，根據我們國家的相關規定，我國外貿公司的注冊資金必須達到50萬元人民幣以上才能得到進出口的資格，同時我們國家的中小對外貿易企業的進出口額度也才勉強達到平均幾十萬美元，所以我們可以看到我國的中小對外貿易企業在注冊資金和進出口額度方面是非常弱勢的。其次，我國的大多數中小對外貿易企業都是勞動相對密集型的企業，科技創新能力較弱，所以在國際市場上的競爭力也處于比較弱勢的地位。最后，我國中小對外貿易企業由于自身實力不足，在業務方面非常容易受到一些國際匯率變化等方面外在因素的影響，這些都是導致我國中小對外貿易企業無法保證自身的穩定發展的因素，同時也就使得中小對外貿易企業很難獲得銀行方面的融資。

上述這些問題都會對我國中小企業對外貿易融資方面產生比較大的影響，再加上近些年發生的國際金融危機，這就更加加劇了中小企業對外貿易融資的難度。由于中小對外貿易企業面對以上這些問題無法保證足夠的信用度，同時又沒有足夠的抵押資產，這就造成了我國中小企業對外貿易的融資越來越難，融資的風險也越來越大。

（二）我國中小企業對外貿易融資對于風險的控制力比較薄弱

由于對外貿易融資涉及到國家與國家之間的貿易問題，所以在風險性上就會更加的高，會涉及到貿易術語的選擇和使用等相關問題，貿易實施過程中存在的操作問題，銀行以及相關的進出口企業融資的信譽問題。我國的中小對外貿易企業只有很少的一部分擁有內部信用監管系統，這也就側面的表現出我國中小對外貿易企業的融資信譽風險是非常高的事實。我國中小對外貿易企業不注重內部信用的結果就是會產生很多的欠款情況，再加上國際上的一些政治經濟風險和外匯、匯率風險等方面的綜合因素，最終導致我國中小對外貿易企業對于風險的控制和融資都難上艱難。

（三）我國中小企業對于貿易融資的相關產品沒有足夠的了解

我國的中小對外貿易企業由于自身的實力問題導致相關的從業人員業務能力都不是非常專業，無法和銀行方面實現有效的溝通，這就會影響到中小對外貿易企業對銀行對外貿易融資產品沒有足夠的了解，在銀行對外貿易融資產品進行更新的時候，中小對外貿易企業也無法得到相關的信息，從而無法獲得適合自身的相關對外貿易融資產品。當然這其中也有銀行對于中小對外貿易企業不重視的因素在里面，下面我們通過圖標來看一下中小企業通過銀行融資的被拒絕情況，如下圖：

圖1 我國中小企業銀行融資申請情況統計

從圖1.可以看出中小企業向銀行進行融資被拒絕的比例非常高，接近三分之二，再加上中小對外貿易企業的相關從業人員與銀行沒有足夠的溝通，最終導致了中小對外貿易企業在融資方面出現難題。

二、我國中小企業對外貿易融資解決相關問題的對策

（一）選擇合理的融資方式

隨著我們國家整體經濟的發展，市場上出現了很多新型的金融機構，這些金融機構可以給中小對外貿易企業提供更豐富的融資服務。這樣在一方面滿足了外貿融資的相關需求，另一方面，這些新型的金融機構也同時具有成本相對來說比較低廉，效益相對更高效的優勢，可以提高我國中小對外貿易企業融資成功的機會。

在我們國家，很多中小型對外貿易企業由于資金匱乏，各個方面的知識也夠不充足，因此如何選擇對外貿易的融資方法是非常重要的。如果能選擇一個適合自身發展的融資方式是非常有利于中小型對外貿易企業進行長期穩固的發展的。中小對外貿易的企業在選擇使用對外貿易融資的方法時應當先要注意性價比的問題和風險指標的相關問題。要優先選擇成本比較低、風險比較分散、貿易方式與融資互相結合、交易過程都非常適合對外貿易融資的方式來進行融資。然后與專業的對外貿易融資工具一起使用，加強與供應鏈融資業務和結構性國際貿易融資這方面的問題的關注，這樣一來對我國中小企業對外貿易融資的發展具有非常大的幫助。

（二）對于企業內部的出口風險進行控制

國內中小對外貿易企業在進行對外貿易的活動中應該逐步的培養自身的融資風險意識，把對外貿易進行融資的過程中容易遇到的風險都進行研究和總結，從而能夠在融資的過程中使用科學合理的不同種類的結算方式來規避可能遇到的各種風險。所以，我國中小對外貿易企業應該把規避風險的具體細節歸納到自身的企業日常管理當中，在企業內部進行財務核算的時候，把對風險進行管理的成本也核算到其中，把其具體的做成一種指標，同時也要對收受賬款時對可能遇到的風險進行有效的防范，對相關客戶的融資信用情況也要進行仔細的調查和研究管理。

出口信用保險是國際上非常流行的一種相關政策方面的金融工具，但是在我們國家使用出口信用保險這類政策相關方面的金融工具的中小對外貿易企業非常的少見。出口信用保險可以在中小對外貿易企業沒有條件對國際上的客戶進行融資信用調查或者沒有足夠的成本進行調查的時候會起到很大的幫助，它可以從很大程度上避免由于國外客戶資信不夠或者銀行資信不夠而引發的經濟損失。如果中小對外貿易企業能夠有效使用出口信用保險這種金融工具來應對收受海外賬款時所面對的風險，那么中小企業就能夠有效的提升自身在國際市場的競爭力以及擴展自身的貿易規模，也從另一方面提升了對外貿易企業自身的信用等級，為獲得貿易融資鋪平了道路。

另外，國際保險理賠這項服務也可以為中小對外貿易企業的貿易融資、賬務相關方面的管理提供很大的幫助。有一種比較特別的出口貿易融資方法叫做“福費廷”，中小對外貿易企業通過這種方法可以在履行合同的前提下更加簡單的獲得融資，同時能夠有效的抵抗外匯方面、銀行方面、商業方面的風險以及政治風險。所以說，中小對外貿易企業在使用出口信用保險這種金融工具搭配上上述的這種融資方法就可以從根本上來規避中小對外貿易企業所面臨的國外信用風險。

（三）對于外貿融資方面的相關人才進行培養

我國中小對外貿易企業對于對外貿易融資進行了充分的認識之后，就會發現對于相關專業人才的培養是非常重要的。因為對外貿易融資是需要非常專業的人才來操作的，這種人才必須具有非常廣泛的知識儲備以及非常專業的相關方面操作素質，目前我們國家的中小外貿企業的人員素質普遍不是很高，從下列圖標可以看出：

圖2 中小外貿企業的從業人員學歷情況

所以想要把對外貿易融資發展的更好更專業，就要加強相關方面人才的培養。首先要把一些國際上通用的貿易方面的法律知識盡可能詳細的對相關的從業人員進行培訓，要讓相關的從業人員對于國際上經常使用法律知識有一個充分的認識和了解。其次，要幫助相關的從業人員對于銀行方面的相關金融融資產品有一個具體的了解，使得相關的從業人員能夠更好的和銀行進行溝通，隨時的對于新的融資產品有一個良好的掌握。最后要在對外貿易融資的過程中注意經驗的積累和總結，掌握國際上的最新相關信息，針對隨時變化的國際貿易情況采取相對應的有效方案。

（四）建立企業的商業信譽

中小型對外貿易企業融資困難的主要原因在于無法向融資方和擔保方證明自身對于賬款的償還能力。而成功的融資是建立在具有償還賬款的能力之上的。所以我國的中小對外貿易企業就應該在企業的管理中設立相關的系統用來提升自身的信譽度。為此，中小對外貿易企業就要從本身出發，結合具體的情況來對企業的具體任務進行相關參與，與此同時要不斷的對銀行方面新的融資方式進行掌握和了解，提高企業的還款能力。

我們國家大多數的中小型對外貿易企業在資金鏈出現問題的時候，就必須要在私立的信貸機構進行借款，但這種信貸機構要求的利息又非常的高。我國很多中小企業在資金鏈斷裂后，就四處舉借民間信貸，但是高額的利息往往讓企業陷入惡性循環。產生這種情況的原因很重要的一點在于我國中小企業融資中的“病急亂投醫”心理，需要較長的時間逐步改變這種心理，要在適應社會平均利潤的基礎上來慢慢的進行，不能操之過急。

三、結束語

我國中小型企業對外貿易融資問題必須通過政府、銀行和企業三方面的共同努力來解決。政府為有潛力的中小對外貿易企業提供擔保融資的基金，提高企業的資信度。商業銀行方面也可以給更多具備創新、具備發展前景的企業降低信貸的門檻。同時企業自身也要學會應用國際貿易融資工具，選擇適當的融資方式，通過對外貿易的實踐，不斷提升自身實力，提高企業資信。

所以上述存在的這些問題必須要得到重視，因為它會直接影響到中小企業對外貿易的持續發展。雖然目前我國中小企業對外貿易融資存在的問題很多，但是我們相信有挑戰就會有更多的機會，這些問題在逐步解決之后，相信我國中小企業對外貿易融資一定能夠發展的更好。

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作者簡介：耿萌（1985-）女，漢族，北京人，目前就讀于對外經濟貿易大學，國際經濟貿易學院國際商務與管理在職人員高級課程班，目前就職于諾基亞通信系統技術（北京）有限公司。