中小企業融資的困境及策略

◎劉瀟

中小企業融資的困境及策略

◎劉瀟

在國家經濟飛速發展的前提下，我國的中小企業的發展已經逐漸成為國民經濟發展中的中堅力量。因此在我國國民經濟發展的背景下中小企業完善發展有著舉足輕重的地位，在現階段，中小企業逐步的獲取了相當規范的資金支持，但是其所處的地位依舊是岌岌可危的，這和對我國國民經濟所作出的貢獻是不可比較的。因此在近幾年間的中小企業之間的資金困難的問題對國內的國民經濟發展變成了限制性的因素，目前政府相關機構以及金融領域方面針對中小企業資金方面的問題方面開展了相關的解決探索道路。

我國現階段中小企業的融資處境

在當前階段中中小企業在各個國家的經濟發展進程中，有效的將市場競爭力進行了推動、將就業機遇進行了各方面的創造、有效的將其自主創新能力等進行了提升，從而使得國家經濟的相關結構得到高效的構建以及優化。盡管如此，中小企業融資方面的需求始終無法得到充分的滿足，這使得其運行機制長期受到限制。

我國中小企業方面的關鍵性地位。美國的“新經濟”在上個世紀九十年代開始就得以逐步的產生并進一步的發展，同時在我國的國民經濟發展中，中小企業的地位性也得以加強。不僅僅由于中小企業對經濟提高的方面做出了長期不斷的更新和奉獻，并且將國際范圍內的就業緊張性以及國際貿易方面的進步發展做出了不可磨滅的貢獻，從而使得人們增強了對中小企業關鍵作用的認知程度。在另一方面，在世界各個國家的經濟飛速增長進程中中小企業充分為其提供了源源不斷的創新理念以及活力，使得經濟的可持續發展以及其經濟發展體系的抗風險因素增強的主要推動力量，因此在世界范圍內的各個國家內中小企業都能夠充分的推動國家整體經濟的全面發展以及社會的全面穩定。

在我國的改革開放的進度不斷深入以后，我國的中小企業也逐步得到了飛躍式的發展。中小企業同時還包括著鄉鎮范圍內的企業以及個體經營方面的企業等，這些企業在長期的競爭中不斷的進步發展，包括部分的企業已經逐步的躋身到國家的頂端企業中。同時還存在著諸多的民營私企方面的高科技企業，飛速的推動了國民經濟的跨越性發展，久而久之，在我國的國民經濟發展以及社會和創新改革的進程中中小企業的地位逐漸變得關鍵，并且發展成為市場經濟發展中的活躍性因素。

中小企業在當今社會中有著多元化的影響作用，并不是只在經濟方面有著關鍵作用。首先在社會中的諸多就業機會是通過中小企業來提供的，因為資本高度密集下的企業其經濟是有著一定的規模程度的，并且伴隨著工業化的發展進程使得大型企業中逐漸使用高科技等來將勞動力資源進行代替；在這種形勢的高速發展下，勞動力逐漸得不到相應的利用，但是我國現階段中的中小企業的數量逐漸大量化，并且其勞動力方面的使用量也過于密集化，因此中小企業的高速發展有利于就業方面的規模逐步擴大化。其次在企業的改革創新進程中中小企業逐步發展成為中堅力量，隨著改革開放的深入推動力我國的經濟飛速發展，使得企業的數量逐漸增多，并且源源不斷的為我國的社會注入新鮮血液；同時在國際市場的經濟競爭范圍中產品的競爭力也得到了進一步的提升，這使得我國的國際競爭力和影響力也進一步的得到鞏固加強；但是由于我國所出口產品長期處于最底端的生產價值環節中，其技術含量相對來說較低，同時使得產品的附加值長期得不到提高，而單位產品中價值意義又相對不高，充分的反映出我國中小企業目前的發展弊端即自主創新能力遠遠達不到預期水平，嚴重的消耗了產品的資源，對環境產生了污染的負面作用，從而大大的降低了企業的經濟效益，使得我國在實現經濟可持續發展的道路上有著諸多的制約因素和風險存在；在我國企業的當前現狀中其自主創新能力有待提升，正在逐漸的擺脫“中國制造”的境地，力求走向“中國創造”的發展道路，使得經濟發展的動力因素逐漸上升為創新因素的推動，高效率的推動我國國民經濟的飛速提升；在現階段中諸多的中小企業的創新意識都逐漸加強，同時在其健康發展的過程中，其新鮮的血液得到了全面化的灌溉。最后中小企業能夠全面的對國內的資源優勢進行利用，從而將產品的市場經濟競爭力加強；我國當前的中小企普遍都被劃分為勞動密集型的產業，在生產經營的整體過程中能夠對國內的廉價勞動資源進行全面的利用，使得社會方面的就業機遇逐漸的增多，并具有結合我國的實際國情，將其資本的短缺以及充裕廉價勞動力資源的主要特性，使得自身的發展優勢都能夠在市場的競爭過程中能夠得到充分的展現，使得經濟效益方面得以逐步加強。

我國中小企業當前的融資現狀。極小的經營規模程度以及較低透明度財務狀況、相對較少的的抵押資源都是中小企業成為“弱勢群體”的主要因素，始終無法獲取相關正規的資金支持。尤其是在全球性質的金融危機得以爆發之后，中小企業所能獲取的資金支持更加是微之又微，其“弱勢群體”地位日趨明顯。

首先，我國存在著地區差異性等方面的融資困難。盡管我國當前存在著中小企業的融資困難現象，但是在不同的地區之間的狀況嚴重程度都是有相對的差異性。我國中小企業的地域的明顯差異性主要都是因為我國地域性經濟發展的嚴重不均衡現象，使得其資金環境以及政策支持等各個方面都有著明顯的不同。盡管不同地區之間的中小企業都因為各方面因素的不同程度的影響使得其融資的困難處境也不盡相同，但是其依然存在著一定的相同意義。綜合來講，我國的東部地區處于中小企業經濟發展最為發達的地域，而中部以及西部地區的狀況則比較嚴重，特別是西部地區。

其次，我國中小企業中過于單一化的融資渠道。盡管我國現階段中的中小企業融資渠道已經趨于豐富多元化，但是其融資模式依舊過于傳統化，大部分依然沿用自有資金、內部積累以及銀行貸款和商業信用等各方面的融資模式，其它先進的融資模式依然重視程度較小。結合現在的實際情況進行具體研究，我國中小企業不管是處于什么樣的發展境地，大部分都對自有資金以及內部融資方面產生了嚴重程度的依賴性。

針對我國中小企業的融資困難現狀采取有效措施

將相關的中小銀行進行建設，以對中小企業的融資困難提供解決。相對較小的規模以及資本數量和專門為中小企業提供融資的都屬于中小銀行的界定基本標準。并且充分的結合其不同時期的發展現狀而制定相應的劃分依據，其代理成本以及信息成本等各方面優勢的充分利用能夠大大的推動中小銀行的規模發展。同時將大銀行以及小銀行之間的最優決策點的成本進行相對比較，不難發現小銀行的成本點較為低，因此中小企業在進行貸款時中小銀行存在著一定程度的優勢因素。所以我國目前應該充分對中小企業依賴于大銀行進行融資的現狀進行解決，使得在銀行領域中也能開展競爭因素，賦予中小企業多元化的融資理念，使得中小企業能夠充分的發揮融資過程中的“小銀行優勢”，將其資金方面的缺口進行充分的減小、改善。

針對政府和銀行等各因素的有效提議。首先要將中小企業的素養進行全方位的提升。因為中小企業自身的素養普遍偏低，同時其嚴重缺乏誠實信用，這些因素導致銀行方面的信息不能達成一致，因此要充分的將中小企業的綜合素養以及信用等進行全面的提升，為進行企業貸款打下堅實的基礎。將企業內部的誠信等進行全方位的構建，并將企業的管理模式實現現代化，從而將企業的市場競爭能力逐步的提升。最后要將中小型的金融機構進行建設。中小企業貸款方面存在著小銀行的具體優勢，因此要構建中小型的金融體系，將新型的品種業務進行研發，使得中小企業的融資困境得以全面有效的化解。

（作者單位：中國社會科學院研究生院）