集約化運營風險管控新路徑探索

蒿 晴

（中國建設銀行北京市分行，北京 100055）

一、風險變化及特征

隨著業務流程的重新整合，集約化運營通過系統機制進行了有效的風險控制，但新的集約化運作模式也帶來了新的風險特征。

（一）集中運營使后臺直接介入到生產流程當中，前后臺業務聯系更加緊密，各業務處理環節環環相扣，一個環節出現問題，會影響整個業務的處理質量和效率。

（二）網點操作簡單化，轉由運營后臺進行集約化作業，將分散在前臺網點的風險向后臺集中，加大了運營后臺對操作風險集中管控的難度。

（三）在風險管理上在實現更多的系統參數化設置后，“機控”風險的能力大幅提升，但參數風險則可能帶來新的系統問題。

（四）由于前后臺歸屬于不同管理部門，后臺發現的問題需要前臺反饋給客戶，如不能完全達到一體化所要求的及時、深入和統一的效果，將帶來聲譽風險。

二、風險管控新路徑探索

前后臺一體化風險管控是一個全方位、多層級的風險防控體系。要從以下幾個方面入手：

（一）建立前后臺一體化聯動機制

建立前后臺順暢的溝通和聯動工作機制，對加強前、后臺協作，提高運營風險控制能力至關重要。應充分利用大數據分析、系統交互、完善的員工響應體系，來加強對網點綜合服務與支持。同時要加強業務主管部門的溝通與協調，通過風險分析會等有效的后臺機制，研究解決跨條線、跨部門的風險問題，加強對運營業務的綜合管理。

（二）建立全流程風險過程控制機制

一是事前防范。網點人員要對真實性、完整性及合規性進行嚴格審核。同時要建立不同突發事件業務應急機制。要根據業務峰值特點，合理進行有效勞動組合，提高人員復用率。二是事中控制。要明確各崗位職責，各環節操作人員都是風險控制的第一責任人，操作人員要嚴格按流程進行標準化作業，使各類風險在業務運作過程之中得到控制。要加強系統運行的實時監控和調度，明確系統問題報告路徑，發現異常情況，第一時間進行應急響應和處理。三是事后稽核與檢查。事后稽核與檢查是事中控制風險的有效補充。要提高事后監督的針對性和靈活性。同時要不斷加強新流程下業務風險的監控手段和技術模型的應用，將檢查結果與營業網點、柜員的考核評價相結合。

（三）提高運營作業標準化程度

1.流程標準化。通過制定標準化作業流程，明確各項業務的業務流程、環節節點、調用的交易等，將規章制度對柜員操作風險的軟控制轉變為流水作業的硬控制，確保同類業務始終得到同質處理，保持操作風險控制的一貫性。

2.管理指標化。指標化管理是國際銀行普遍應運的風險管理工具，旨在通過指標對重點業務活動和整體控制環境的風險狀況進行日常監控，從而主動發現、報告風險，并提前采取管理措施。比如對各項指標實行分類分級管理。首先要明確各類評價指標和生產指標，其次要對考核或評價指標有具體的量化目標。抓指標，就是抓住了“綱舉目張”的綱，在風險管理上會取得事半功倍的效果。

3.績效考核量化。商業銀行的健康發展，離不開業務和技術持續性創新、人力資源的有效配置和風險管理。實行崗位績效工資的量化考核，在設計理念、分配方式和分配結果上，打破了傳統績效分配與管理序列或專業技術序列直接或間接掛鉤的思維定勢，將基礎工資與管理序列、專業技術序列掛鉤，績效工資與崗位掛鉤，同等級管理序列或專業技術序列人員，因所在崗位不同，績效工資會有所差別，要讓考核機制更充分體現崗位價值，更大地激發員工潛能。

（四）充分依托技術創新完善防控手段。

技術創新一直是銀行運營業務快速發展的助推器。在業務模式的轉變、工作效率的提高、用工成本的降低、風險的有效控制方面都給我們帶來了脫胎換骨的變化。要重點對自動化處理程度低、風險控制手段落后、人員占用較多的運營業務進行優化，努力提升系統自動化處理能力。

（五）依托數據化分析工具和數據模型。

通過數據化分析和研究，建立數據模型控制運營風險是商業銀行普遍采取的風險控制手段。例如通過數據分析、設立數據模型監測操作風險，進行數據分析的精準定位，有針對性地查找問題原因，進一步提升精細化管理水平。

（六）強化風險控制的管理體制

1.依托良好的運營文化。一是要充分發揮員工風險控制主體作用，切實提高員工風險意識、責任意識和執行能力。二是關注員工職業生涯發展，注重與員工的思想交流，培養員工歸屬感。三是風險管理是運營文化的重要組成部分，要積極探索和培養適合運營特點的運營文化和運營精神。

2.建立健全制度體系。一是制度先行，新系統、新業務，規章制度要先保駕護航，制度不能缺位。二是業務總在不斷發展中，要應時而變，及時更新，防止制度滯后造成執行上的風險。

3.細化崗位設置。一是要確保崗位權限設置的合理性。二是要明確不相容崗位權限。三是要及時清多余崗位權限，確保崗位權限最小化。四是對因系統條件等客觀原因限制，尚不能通過用戶崗位進行風險管理的，要通過復核、授權等措施控制其使用。

4.優化業務流程。一是對業務流程進行風險點梳理，采取有效的控制措施，并開展風險等級和控制措施有效性的評估。二是做好業務流程優化，在不降低風險管控的前提下去繁就簡。

5.科學的人員管理。一是對集中運營人員實行動態管理，打破行政、業務界限統一對人員進行調度，合理進行集約化操作人員數量和工作排班配置，不斷提高人員復用水平。二是。對崗位和人員進行量化評估，達到人崗適配。

6.建立專業化管理團隊。隨運營集約化的不斷擴展，集中運營不僅需要操作型人才，但運營管理更需要具備創新能力、專業化管理能力的人才，所以，著力培養和打造一支專業化的運營管理團隊，去適應運營未來發展是必要的條件。