互聯網金融持續發力 商業銀行迎來降薪潮

雖然銀行躺著賺錢的日子已經過去，但在現階段，商業銀行的體量畢竟是互聯網金融公司所不能匹敵的，未來隨著商業銀行的不斷轉型，員工穩定的收入仍然可以持續。

如今，在互聯網金融浪潮的持續影響下，商業銀行連連叫苦，甚至稱自己為“弱勢群體”。雖然不少商業銀行的利潤增速已經放緩至個位數，但“日進億元”仍是常態。然而，隨著“限薪令”發出、不良資產增加等一系列變化的出現，商業銀行的“降薪潮”真的來了。一方面，商業銀行高管的薪酬受到“限薪令”的實質影響較此前有所降低；另一方面，商業銀行不良資產的迸發需要以分支機構的業績作為沖抵，普通員工的薪酬隨之受到了一定擠壓。

1 多數銀行平均薪酬普降

隨著上市銀行半年報的披露，商業銀行員工薪酬水平再次呈現在大眾面前。經過計算筆者注意到，上半年不少銀行員工的薪酬確實出現了明顯下降。

需要注意的是，銀行在計算員工薪酬時，經常會因為采用的指標不同而出現偏差，例如，依照“職工薪酬實際列支”與“當年應付職工薪酬結余”計算出的結果往往不同。對此，不少銀行人士認為，計算口徑應為“當年銀行職工薪酬實際列支÷銀行員工人數”，而所謂實際列支則為員工費用。

以浦發銀行為例，該行今年上半年應付職工薪酬為69.32億元。其中，員工工資、獎金及補貼共計67.27億元，占業務管理費的47.07%，同比減少5000萬元；福利費為1.65億元，同比增加了3300萬元。同時，浦發銀行半年報顯示，該行上半年員工費用共計87.38億元，按照在職員工人數43645人計算，平均薪酬為20.02萬元。而筆者查閱該行2014年半年報注意到，2014年上半年該行員工的平均薪酬為21.88萬元。

經過查詢筆者發現，國有銀行中的農行，2014年上半年員工平均薪酬為10.99萬元，而今年該行員工費用為536.79億元，平均員工薪酬為10.92萬元，較2014年的水平略有降低。

一般來說，銀行支付給員工的薪酬包括短期薪酬、離職后福利、辭退福利和其他長期職工福利。其中，短期薪酬包括工資、獎金、津貼和補貼、職工福利費、醫療保險費、工傷保險費、生育保險費、住房公積金、工會和教育經費、短期帶薪缺勤。

需要指出的是，從半年報來看，多家銀行高管的薪酬有所降低。中信銀行數據顯示，今年上半年，該行董事、監事和高級管理人員獲取的薪酬為1159萬元，2014年同期則為1239萬元，共減少80萬元，同時多家銀行對于管理人員薪酬的支出也大幅度縮減。

一位股份制銀行支行風控經理向筆者直言，對于基層員工來說，所謂的薪酬下降，一方面是基本工資保持常態不見漲動，更重要的是，在經濟下行過程中，不良資產量增多，很多“窟窿”需要分支行的業績來抵，如此一來，基層員工不僅面臨了更大的壓力，一些應得的獎勵也隨之減少。

2 不良資產吞噬績效獎金

不少市場人士表示，2014年年底時，不少商業銀行員工平均薪酬在40萬元左右。那么，為何今年上半年出現了如此大幅下降？筆者注意到，員工年底時的平均薪酬之所以普遍走高，主要原因是其中包括了大量的高管薪酬，而在年中，高管薪酬并沒有得到充分體現。

“限薪令”是造成大型商業銀行出現“降薪潮”的原因之一。根據1月1日實施的《中央管理企業負責人薪酬制度改革方案》，中石油、中石化、中國移動等53家國有企業，以及其他金融、鐵路等領域的19家企業負責人的薪酬水平，都必須在未來若干年內保持在適度合理的水平范圍內。從目前的基本趨勢來看，改革的方向為降低基本薪酬標準，提高績效工資的比重，并促使薪酬結構的調整和優化。工行、建行等四大行作為國有控股企業，當然無法置身事外，均受到此方案的硬性約束。

不過，不少銀行業人士直言，“限薪令”并不是要求降低員工的薪酬，而是一種薪酬體制的改革。

而對于普通銀行員工來講，一些隱性福利的減少可能是最直觀的感受。各家商業銀行開始進行薪酬制度改革，對于一些福利的發放更加謹慎。

另據公開消息顯示，某國有銀行近期調整全行的晉升規則和考核分配體制，員工普遍績效降幅在30%左右。而有些分行因為不良貸款率過高，不少員工幾乎無法拿到績效獎金，只能領取4000～5000元的基本工資。

同時，在中國投資和出口驅動的經濟增長模式下，當制造業出口受阻、國內市場飽和、國外市場不景氣3種情形同時出現時，企業的投資率和銀行的貸款率必將出現下降。隨著互聯網金融的異軍突起，以及相關企業經營和管理手段的不斷創新，中國銀行業面臨的競爭壓力將空前加大。在這種供求雙重力量的夾擊下，中國銀行業的利差將會縮小，銀行不良貸款率上升將成為家常便飯。加大對績效考核不合格員工的問責力度，落實調減績效工資、降低工資等級檔次，以及降低職務層次等改革舉措會順勢發生，在多種因素的影響下，受到最直接影響的就是員工薪酬。

3 投奔互聯網金融公司

雖然商業銀行的盈利能力依舊驚人，但往日驕人的“金飯碗”反而顯得有些燙手，因此逃離體制成了不少銀行從業人員的一大選擇。

特別是在上市銀行不良資產的沖擊之下，商業銀行的基層及中層員工流動性大增。截至今年上半年，工行不良貸款率為1.4%，較年初上升0.27個百分點；農行不良貸款1595億元，較年初增長約345億元，不良貸款率1.83%，較年初增長0.29個百分點；交行不良貸款余額501.53億元，較年初上升16%，不良貸款率1.35%，較年初增加0.1個百分點。在這樣的背景下，越來越多的商業銀行員工開始奔向互聯網金融領域。

筆者從一家股份制銀行風控部門相關人士處了解到：“一些銀行員工目前正在尋求互聯網金融公司風控部門的職位，現在銀行降薪已經波及了基層部門，特別是不良貸款的增加，這其中的很多窟窿都需要支行的業績來頂，基層部門員工的壓力太大，日子并不好過。”此外，一家P2P平臺高管告訴筆者，他本人曾在銀行工作了十幾年，現在不少老同事也都表示有轉行的計劃。

互聯網金融公司高企的薪酬是主要驅動力之一，隨著“限薪令”的實施，銀行業的固有高收入預期被撼動，越是高管越能感受到由此帶來的降薪預期壓力。而互聯網金融公司具有更市場化的薪酬體系，而且不會受到“限薪令”的影響。從監管機構辭職投入市場化機構的某位業內人士透露，與過去相比，他的收入提高了10倍。而對于銀行業高管來說，在互聯網金融公司能夠獲得一定的股權、期權，也成為離職的主要動力之一。

據筆者了解，目前，一名銀行基層員工的月薪在1萬元左右，如果跳槽至互聯網金融公司，在一些薪資標準較高的企業，可能會拿到2萬～3萬元的月薪。

不過，一位銀行業人士直言，雖然銀行躺著賺錢的日子已經過去，但在現階段，商業銀行的體量畢竟是互聯網金融公司所不能匹敵的，未來隨著商業銀行的不斷轉型，員工穩定的收入仍然可以持續。

收稿日期：2015-09-06