用保險傳承財富

央行降息降準、經濟發展進入新常態的宏觀背景下，如何實現財富的保值、增值，如何保障家庭生活不受突發災難的影響，如何以最低成本將財富傳承給下一代？

如果昨晚我們停止了呼吸，給家人留下什么？這個問題恐怕會讓很多人驚出一身冷汗。也有人會說，“我早就考慮過這個問題了，我已經對我的財產分配問題進行了規劃。”那么，有規劃就可以了嗎？試想，假如把動產及不動產換成現金，可以讓我們的家人生活多久？當收入中斷后，我們期望未來家人的生活是比現在好，還是維持現狀？當我們百年之后，我們身前所賺得的巨額財富如何安全、有效地傳承給下一代？

尤其在當前央行降息降準，經濟發展進入新常態的宏觀背景下，如何實現財富的保值，如何利用相應的理財工具使財富穩步增長，如何保證家庭在遭遇突發情況之時不手忙腳亂，如何將已經擁有的財富以最低的成本和代價傳承給下一代，都成為我們需要考慮的問題。

擁有一份適合自己的保險，無疑能為以上問題的解決提供堅實保障。華泰人壽保險公司的百萬贏家財富管理計劃不失為一款不錯的產品選擇。

該計劃分為普通版和至尊版。它一方面能為客戶提供可觀的保險金領取，保持穩定現金流，實現財富的長期擁有；另一方面，能實現客戶資產的二次增長，并具備靈活的支取方式。華泰人壽副總經理、總精算師丁昶表示，該產品的設計理念兼顧了家庭理財的安全性和收益性，長期性和靈活性，滿足了多樣化的客戶需求。

短期投入 穩健增值

據了解，百萬贏家財富管理計劃采取即交即領方式，為被保險人在保險期間內提供持續穩健的現金流。凡出生滿30天至55周歲的人群均可投保，保險期間至65周歲，交費方式可選擇3年交、5年交及10年交。在保險期間內，被保險人在猶豫期結束時可獲得特別保險金，每年可領取生存保險金，滿期日可獲取累計所交保險費，每年還可以分紅方式享受公司的經營成果。

由于該計劃采用萬能和分紅雙主險設計。分紅產品的特別保險金、生存保險金、滿期保險金及每年的分紅收入可以全部免費轉入由理財專家運作的萬能賬戶上，享受日復利、月計息的投資結算，實現客戶資金的二次增值。據了解，該賬戶目前宣告的年結算利率已達5%。

李先生新添一個女兒，他想準備一份資金，作為禮物和父愛的見證伴隨女兒一生。為此，李先生選擇購買10年交的百萬贏家財富管理計劃至尊版，年交10萬元。李先生的女兒可獲得的利益包括：猶豫期后即可獲得特別保險金20376元，每個保單周年日還可獲得生存保險金20376元，65歲滿期時返還所交的100萬保費，累計的固定生存利益達234萬余元；特別保險金、生存保險金、滿期保險金及每年的紅利轉入萬能賬戶后，以中檔紅利及中檔萬能結算利率結算，保單滿期時的賬戶價值將達1201萬余元。

資金靈活 攻守兼備

王先生是個頗有成就的民營企業家，手頭積累了一大筆資金。他深深懂得長期投資的意義，但也非常重視資金的流動性，擔心未來一時資金周轉出現問題。

在中長期理財過程中，除了要關注資金的收益性，需要考慮的另一重要因素就是資金的流動性，解決短期內需要用錢的問題。對此，百萬贏家能提供保單貸款，貸款比例高達90%，且手續簡便，貸款利率較低。

雙險組合的產品設計則進一步加強了這種資金使用的靈活度。一方面，生存保險金和分紅轉入萬能險賬戶后，可以根據需要自由領取；另一方面，該計劃允許客戶在交費期間，讓資金先進入萬能型年金賬戶上，立即參與日復利、月計息的投資結算，并按時交納保險費。對于收入可能不是定時、定量的小企業主、自由職業者來說，這種財富管理模式無疑提供了最大的方便。

滿足中高端客戶多樣化理財需求

“十三五”是全面建成小康社會的沖刺時期。中高端客戶的理財需求日益多樣化，資產保全、完整傳承等都是倍受關注的因素。百萬贏家在這些方面也進行了充分的考量，致力于滿足細分客戶的理財需求。

周先生把他的公司經營得風生水起，但經歷過大風大浪的他，深諳市場形勢峰回路轉的規律，他擔心財富來得快，去得也快，如何保衛家庭資產不流失是周先生常常考慮的問題。

對于資產保全的問題，百萬贏家的保險責任不受政策變化、自然災害等風險影響，因此能將重要資產進行策略性、保護性的分割和隔離，建立起資產防火墻。即使企業資產受到威脅，家庭資產還是安全，即使家庭中一人的資產受到威脅，另一成員的個人資產也能確保安全。

吳女士是一位酒店老板，由于生活條件優越，家里的兩個兒子自小受寵愛，對父母的依賴性極強。李女士想到“富不過三代”的古訓，又看到很多名人去世后產生的遺產糾紛，不禁為將來的資產傳承感到擔憂。

對于財富傳承的問題，百萬贏家設有身故保險金轉換選擇權。若被保險人身故，受益人可在書面申請并經保險審核同意后，將合同的身故保險金作為保險費部分或全部用于投保一款不收取初始費用的萬能型產品。這一舉措讓家庭財富得以完整傳承，符合中國人的財富傳承的文化觀念。同時，因為保險金在傳承后依然用于保險，所以傳承的不僅僅是有形的財富，也是一種科學的理財價值觀，在一定程度上能夠避免財富縮水的隱患。

華泰人壽副總經理、總精算師丁昶表示，百萬贏家作為長期理財產品，為家庭的子女教育、養老、理財、資產保全等提供了多樣化的理財可能。他建議，在購買該保障計劃時，客戶可根據自身保險需求，同時投保定期壽險、意外保障、醫療保障、重大疾病等附加保險，獲取更全面的保險保障。