太平人壽：盤(pán)活閑置資金，保險(xiǎn)理財(cái)再下一城

通過(guò)設(shè)置可讓資金實(shí)現(xiàn)二次增值的萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，不僅為客戶提供了安全的財(cái)富管理，更以多元化的方式，在客戶購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的多個(gè)資金管理環(huán)節(jié)，以合理、科學(xué)的方式，實(shí)現(xiàn)資金利益的最大化。

如今，隨著理財(cái)概念的逐漸深入，在人們投資的過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)與收益間的平衡被日益看重。為了實(shí)現(xiàn)自身財(cái)富的合理配置，在資產(chǎn)管理的過(guò)程中加入具有穩(wěn)健、安全等特性的保險(xiǎn)，已經(jīng)成為越來(lái)越多人的共識(shí)。由于壽險(xiǎn)具有長(zhǎng)期投資的功能，且能夠?qū)崿F(xiàn)資金的穩(wěn)定增長(zhǎng)，因此經(jīng)常被作為投保人的一個(gè)固定選項(xiàng)。

財(cái)富金賬戶：生存金的二次增值

市場(chǎng)上的許多長(zhǎng)期壽險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)定期為客戶返還生存金，但現(xiàn)實(shí)情況是，很多客戶并沒(méi)有形成隨時(shí)領(lǐng)取生存金的習(xí)慣，而是任由其在保單賬戶中淪為閑置資金。針對(duì)這一問(wèn)題，太平人壽選擇通過(guò)“財(cái)富金賬戶”的方式，讓客戶閑置的生存金“活”起來(lái)，幫助客戶管理閑置的生存金，并實(shí)現(xiàn)資金的二次增值。太平人壽相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“財(cái)富金賬戶的本質(zhì)是公司推出的萬(wàn)能產(chǎn)品，客戶的生存金可以實(shí)現(xiàn)零費(fèi)用轉(zhuǎn)入財(cái)富金賬戶。賬戶內(nèi)資金的調(diào)動(dòng)和投資決策由公司的投資專家專門(mén)負(fù)責(zé)，通過(guò)將資金投入到各類投資工具上，讓這些原本被閑置的資金產(chǎn)生收益，幫助客戶實(shí)現(xiàn)安全、科學(xué)的理財(cái)。”

“公司推出這類產(chǎn)品的目的是希望通過(guò)萬(wàn)能險(xiǎn)的形式，讓客戶留在公司賬戶上的生存金多一種增值渠道，希望客戶投入到保險(xiǎn)中的每一分錢(qián)都能得到最充分的利用，發(fā)揮最大的資金價(jià)值。對(duì)客戶而言，無(wú)須增加任何額外支出即可將分紅險(xiǎn)生存金轉(zhuǎn)入由專家管理的萬(wàn)能賬戶，獲取更高收益，并享有萬(wàn)能險(xiǎn)保證利率、保單貸款、轉(zhuǎn)換年金、萬(wàn)能賬戶價(jià)值靈活支取等更多利益；對(duì)公司而言，‘萬(wàn)能+分紅’的組合模式延伸了公司的財(cái)富管理服務(wù)鏈，更好地契合客戶的理財(cái)需求，強(qiáng)化了產(chǎn)品的市場(chǎng)吸引力。”上述負(fù)責(zé)人表示。

與財(cái)富金賬戶功能相似的，還有財(cái)富鉆賬戶。財(cái)富鉆賬戶同樣是萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品，根據(jù)人身保險(xiǎn)費(fèi)率改革的政策進(jìn)行了升級(jí)。據(jù)了解，升級(jí)后的財(cái)富鉆賬戶的身故風(fēng)險(xiǎn)保額由萬(wàn)能賬戶價(jià)值的5%提升至20%，大幅提高保障水平。

續(xù)優(yōu)保：續(xù)費(fèi)增值兩不誤

通過(guò)對(duì)部分投保人群的調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多保險(xiǎn)消費(fèi)者都會(huì)遇到已經(jīng)到了續(xù)期交費(fèi)的期限但卻忘記交費(fèi)的情況。但如果提前在銀行賬戶中預(yù)留資金用于續(xù)交保費(fèi)，賬戶中的資金卻只能享受活期收益，難免會(huì)覺(jué)得不夠劃算。針對(duì)這一問(wèn)題，太平人壽推出了“續(xù)優(yōu)保”，幫助客戶解決這一尷尬的問(wèn)題。

作為一種財(cái)富管理的增值服務(wù)，續(xù)優(yōu)保同樣是一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品。通過(guò)續(xù)優(yōu)保交納保費(fèi)，客戶可以在應(yīng)交保費(fèi)之前的3個(gè)月內(nèi)，將不少于應(yīng)交保費(fèi)數(shù)額的資金放入該賬戶。接下來(lái)，這筆資金將可以實(shí)現(xiàn)一個(gè)期限為3個(gè)月的短期理財(cái)，并享受在保單交費(fèi)月自動(dòng)交費(fèi)的功能。

據(jù)了解，目前續(xù)優(yōu)保銷售平臺(tái)的規(guī)模已穩(wěn)定在億元以上。“這種操作方式，在避免客戶忘交保費(fèi)造成保障缺失的同時(shí)，也讓其投保資金獲得了一定的理財(cái)收益。對(duì)于公司而言，通過(guò)設(shè)置續(xù)優(yōu)保賬戶，將保險(xiǎn)資金的管理提前至交納保費(fèi)之前，實(shí)現(xiàn)了無(wú)空擋、無(wú)縫隙的全保單里程資金管理。”該負(fù)責(zé)人表示。