淺析臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險控制與防范

項云旗

對于銀行來說，各網(wǎng)點臨柜人員處于服務(wù)第一線，直接面對各種各樣的客戶群體，是體現(xiàn)銀行服務(wù)水平最直接的環(huán)節(jié)，不僅影響客戶對銀行整體形象的認(rèn)可，亦影響客戶潛在價值的挖掘，所以網(wǎng)點臨柜人員服務(wù)素質(zhì)的提升，處理突發(fā)事件的能力就顯得尤為重要。與此同時，近幾年我國商業(yè)銀行臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險損失呈井噴式增長，銀行各類案件層出不窮。究其原因，我們不難發(fā)現(xiàn)臨柜業(yè)務(wù)風(fēng)險存在于日常業(yè)務(wù)操作之中，而健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制、人員和風(fēng)險管理機(jī)制則是防范風(fēng)險尋求突破的關(guān)鍵。筆者認(rèn)為主要風(fēng)險點為：一是人員配備方面的風(fēng)險；二是原有體制下內(nèi)部管理存在的風(fēng)險；三是對于已經(jīng)發(fā)生的問題整改深度和懲罰力度不夠，工作留于表面化。

銀行本質(zhì)上就是經(jīng)營風(fēng)險的特殊企業(yè)，不可能消除風(fēng)險；對風(fēng)險的過度約束必然制約銀行的正常發(fā)展。加強(qiáng)銀行操作性風(fēng)險的防范具有重要的意義，是銀行整個內(nèi)部控制體系的重要組成部分。控制和防范操作性風(fēng)險可采取如下措施：一是堅持以人為本，強(qiáng)化操作風(fēng)險意識，營造良好的內(nèi)控氛圍；二是加大內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)；三是增加科技投入，進(jìn)一步完善系統(tǒng)自身的控制能力；同時，要強(qiáng)化系統(tǒng)對操作程序、操作行為的制約。

（作者單位：農(nóng)行浙江省臨海市支行 浙江臨海 317000）

（責(zé)編：李雪）