新農合繳費的道德風險系數測量研究——基于全國2004－2013年的數據分析

新農合繳費的道德風險系數測量研究
——基于全國2004-2013年的數據分析

李全利1，代志明2

(1.廣西民族大學管理學院，廣西南寧530006；2.鄭州輕工業學院政法學院，河南鄭州450001)

摘要：新農合經過多年的推廣實施，現已獲得廣覆蓋面、高參合率的良好勢頭。但是農村的醫療費支出不斷攀升，農民的疾病風險負擔有增無減。在幾乎沒有商業保險公司參與的農村醫療服務市場，其服務的供需雙方必定存在信息的不對稱。對于農民而言，隨著其繳費水平的增加，其住院預期遠遠超出自費醫療時期，新農合基金的支出持續增加。農民繳費的道德風險在藥價攀升背景下也有增無減。農民的新農合繳費水平究竟在多大程度上刺激其醫療費用的膨脹還值得研究，從2004-2013年的數據中分析農民繳費的道德風險系數對于控制農村日益增加的醫療衛生費用意義重大。

關鍵詞：新農合；繳費額度；道德風險

文章編號：1672-6758(2015)06-0082-4

中圖分類號：F840.613

一引言

計劃經濟時期的舊農合消失之后，農村的自費醫療模式明顯與當今社會發展步伐不一致。為了促進農村經濟社會的發展，減輕農民的看病負擔，新農合制度應運而生。自2003年試點到2004年推廣，新農合不斷得到農民的認可；截至2013年，全國2853個縣級劃分單位中已經有2489個縣推廣實施了新農合制度。這在一定程度上減輕了參合農民的大病負擔，對于農村醫療衛生事業的發展做出巨大貢獻。然而，截至2013年，農村的醫療費用支出達到1274.44元，幾乎是2004年實施之初時的301.61元的4倍。[1]從國家統計局網站公布的數據中發現，新農合自2003年實施以來，農民的繳費標準不斷提升。由于新農合實行的是政府組織并補貼，農民個人繳費及集體補助于一體的資金籌集模式，個人賬戶部分大部分還是以農民繳費為主，政府的補助很少用于農民的門診統籌。在自愿參合原則下，除了參合農民的逆向選擇之外，農民繳費水平的提高往往會刺激農民享用醫療服務的道德風險。

醫療保險領域，其道德風險是發生在醫療契約關系之后的。根據信息經濟學的觀點，在醫療保險市場中，參保者肯定會在信息不對稱或者保險契約合同不完全的情況下，通過最大限度的使用醫療服務資源來增進自身效用，并且會做出不利于他人或者另一合同方的行為。[2]這樣，首先就會侵犯其他患者，尤其是門診患者的利益，相對來說就占據了其他患者本應享有的住院資源。從中國來講，對于保險經辦機構明顯是政府一方會因其過度使用醫療服務而增加其財政支出壓力。在不考慮其他因素的情況下，農村醫療費用隨著新農合籌資標準的增加而增加的規律是不是穩定的，農民的繳費水平與過度使用醫療資源之間是否存在相關性是要證明的。

二數據及其分析工具的選擇

新農合是從2003年開始試點實施并逐步推廣的，國家統計局網站的數據明顯優越于各學者自身小范圍、局域性、小樣本數據，以國家公布的自2004年到2013年近10年的完整數據為依據，科學合理。要分析農民的新農合的繳費標準所引發的醫療費用道德風險，就必須選取與新農合繳費水平和農村醫療衛生費用支出相對應的權威數據。新農合的費用籌資機制是政府、個人和集體于一體的，但是不論是政府的財政補助還是集體的補貼，其中總的費用還是用于農民自身的醫療費用支出。所以，農民的繳費標準可以用新農合的籌資額度代替。而所謂取之于民，用之于民，專款專用的新農合基金支出也就是農民應對疾病風險時所使用的醫療費用。

表1　2004—2013年的新農合參合及收益補償人次指標

資料來源：中華人民共和國統計局網站http://data.stats.gov.cn/workspace/index?m=hgnd整理所得

從表1中可以看出，新農合自推廣實施以來，參合人數不斷增加。根據國家統計局網站的數據，參合率已經從2004年的75.2%達到2013年的98.7%，參加新農合的人數在2008年就已經突破8億。新農合采取的是大病統籌為主的原則，住院報銷比例高于門診，制度覆蓋面已經很廣泛，其補償受益人次開始不斷提升。從2008年開始，新農合的參合人數逐漸達到飽和層面(參合率開始超過90%)。2008年之前，制度還處于初級階段，人均補償次數未呈現持續增加趨勢。但是從2008年開始，隨著新農合參合人數的增加并且接近飽和，新農合人均補償次數卻持續增加。例如，到2013年，新農合人均補償受益人次已經是2007年的4倍左右，是起步階段的2倍多。這充分體現了新農合制度帶來的參合農民的疾病道德風險的存在。

表2　2004—2013年的新農合籌資額度及費用支出指標

資料來源：中華人民共和國統計局網站http://data.stats.gov.cn/workspace/index?m=hgnd整理所得

要證明新農合繳費的道德風險對醫療費用增長究竟造成多大的影響力，除了選取科學的數據外，還需要選取正確的分析工具。首先，新農合人均繳費標準用國家統計局網站公布的2004-2013年的新農合人均籌資額度來反映；農村醫療費用的增長可以用國家統計局網站公布的2004-2013年的新農合基金支出額來體現(如表2)。在數據完整的情況下，可以考慮使用當今社會科學領域普遍使用的統計分析軟件SPSS21.0來對數據進行處理分析。運用軟件自帶的統計分析工具來對兩組數據進行相關性檢驗，包括R方系數檢驗和Pearson相關系數檢驗，在檢驗能夠對二者進行回歸分析的基礎上再建立模型，對二者進行回歸分析得出相關系數。那么就可以在不考慮其他因素的前提下，測量出新農合繳費額度對農村醫療費用的道德風險系數。

三數據的分析

1.新農合繳費額度與其醫療費用的相關性分析。

要分析新農合繳費額度與其醫療費用之間的線性回歸系數大小，首先就要分析二者是否存在相關性。在這里，前文已經明確提出，新農合人均繳費標準可以用新農合人均籌資額度來反映；農村醫療費用可以用新農合基金支出額來體現。把2004-2013年近10年間的數據以變量的形式輸入SPSS21.0之后，先看二者之間是否相關及其Pearson相關系數r大小。

2.建立新農合繳費額度與其醫療費用之間的回歸模型。

以上兩種相關系數檢驗均說明新農合繳費額度與其醫療費用之間存在線性關系，所以可以建立二者的一元線性回歸模型。

農村醫療費用總支出=f(新農合繳費額度Jβ)

即：

Expenditurei=β0+β1*Payi+εi

其中，Expenditure為農村醫療費用，i是年份，β0是常數項，β1是由新農合繳費所引起的農民醫療費用增加的道德風險系數，Payi是新農合繳費額度或者籌資標準，εi是其他影響因素。由于在這里是不考慮其他影響因素的，所以可忽略不計。

3.新農合繳費額度與其醫療費用之間的線性回歸分析。

將自變量放入方程，回歸模型的選入變量是新農合的繳費額度，采用自變量進入方程式強行進入法，也就是將所有的自變量都放入模型中。然后對模型摘要進行匯總(如表3)。

表3　模型匯總

a.預測變量:(常量).2004-2013年新農合籌資額 (單位:億元)。

摘要把自變量新農合繳費水平進入模型方式后，如其模型(表3)所示。它描述的就是對方程擬合情況的描述，通過這個表可以知道相關系數的取值(R)、相關系數的平方即可決系數、校正后的可決系數和回歸系數的標準誤差。可決系數的含義就是自變量所能解釋的方差在總方差中所占的百分比，取值介于0和1之間，越接近1，說明模型的效果越好。[3]在此計算的回歸模型中可決系數R2等于0.986，取值很接近1，說明該模型的擬合效果較好。

表4　方差分析Anova b表

a. 預測變量: (常量), 2004—2013年新農合籌資額。

b. 因變量: 2004—2013年農村醫療費用。

表4的方差分析表所示的是對回歸模型進行方差分析的檢驗結果，主要用于分析整體模型的顯著性。從中可以看出F 統計量等于629.940，概率P值小于顯著水平0.05，所以該模型是有統計學意義的，即新農合籌資額和農村醫療費用支出之間的線性關系是顯著的。

表5　回歸系數 a表

a. 因變量: 2004—2013年農村醫療費用。

如表5所示，表示的是自變量2004-2013年的新農合繳費水平對因變量2004-2013年的農村醫療費用的回歸系數表。從表中可以得出該一元回歸模型常數項、回歸系數的估計值和檢驗的結果。在該回歸系數量表中，此模型的β0=-227.448，β1=8.483，故回歸方程如下：

農村醫療支出=8.484*新農合繳費額-227.448

這表明新農合繳費額每增加1元，農村的醫療衛生支出就會增加8.484億元，說明了新農合繳費額度對誘發醫療費用增長的有效性。那么8.483這一系數也就表示了新農合繳費所帶來的醫療開支增多的道德風險系數。在不考慮其他因素的情況下，是十分顯著的。因為在表5的回歸系數表中還使用T檢驗對各個參數踐行了顯著性檢驗。其中β1檢測值為25.099，顯著不為0。所以這一道德風險系數的測量是具有統計學意義的。

四結論

新農合的實施過程中，對于繳費者來說，其道德風險主要存在于以下兩點。第一，參合人員在繳費后會出現非理性就醫。由于新農合是以大病統籌為主的，門診的報銷比例也遠遠低于住院的報銷比例，因此病人會傾向于在住院補償環節獲取利益。其次，表現為參合人員的疾病風險意識降低。新農合的制度受益幻覺會使得農民誤認為可以報銷而輕視對日常疾病的預防，這些到頭來一樣會增加醫療費用的開支，并且會造成醫療資源的浪費。

為此，從以上對新農合籌資額度相對于農村醫療費用的道德風險系數測量中看出，當農民的繳費低于26.8元時，新農合的繳費額在促使醫療費用的增加的道德風險是不存在的，也就是說沒有實際意義，不能構成醫療費用的增加。所以在對新農合繳費的道德風險應對中，首先可以考慮降低農民的繳費比例，政府或者集體的補助應該隱性化，減少農民的受益幻覺。其次，應該做實新農合個人賬戶，對于農民個人繳費部分的個人賬戶尤其重要；[4]在這里可以考慮使用個人賬戶的家庭統籌模式，這不但有利于降低農民的過度醫療，還可以增強家庭的疾病風險應對能力，發揮家庭疾病風險的集體規模效應。再次，要加強健康知識宣傳力度、增強參合農戶健康保健與疾病預防意識，降低農戶事前道德風險的發生。[5]最后，要改善新農合費用補償機制，提高門診統籌，注重基層醫療機構的基本預防保健功能的建立；合理制定住院與門診的報銷比例及其參合人員的轉診程序，防治過度醫療，從而降低農村總體的醫療費用。

參考文獻

[1]中國人民共和國國家統計局[DB/OL].(2014-12-31)http://data.stats.gov.cn/Workspace/index?m=hgnd.

[2]劉二鵬. 試論新農保實施過程中的逆向選擇和道德風險及解決對策[J].商丘職業技術學院學報，2013(3)：55-56.

[3]王璐，王沁.統計軟件SPSS完全學習手冊與實戰精粹[M].北京：化學工業出版社，2013(1)：143-144.

[4]王偉.可持續發展視角下的新型農村合作醫療制度研究[D].上海：復旦大學社會醫學與公共衛生管理系，2004.

[5]李明橋. 新農合如何影響參合農戶醫療消費：路徑分析與實證研究[J].貴州財經大學學報，2014(6)：75-82.

Measurement of Moral Risk Coefficient for NCMS Payment Based on

the National Data of 2004-2013

Li Quanli1, Dai Zhiming2

(1.school of management, Guangxi University For Nationalities, Nanning, Guangxi 530006, China；2.School of Political Science and Law, Zhengzhou Institute of Light Industry, Zhengzhou, He’nan 450001, China)

Abstract：After years of promotion and implementation of the new rural cooperative medical system, which has achieved good results of extensive coverage and high participation rate. But rural medical expenditure are rising, the risk of disease burden of farmers increased. Because almost no business insurance company took part in the rural medical service market, both the supply and demand of medical care service are in the information asymmetry. For farmers, with the increase of payment level, they expected longer hospitalization，and the fund spending by the state continues to increase due to the rise of drug price The moral risk of payment is more obvious. How much level of NCMS payment stimulus the increase of the medical expenses is worthy of studying, The measurement of moral risk coefficient for NCMS payment has a great significance in controlling the increasing medical cost.

Key words：NCMS；payment amount；moral risk

Class No.:F840.613Document Mark：A

(責任編輯：宋瑞斌)