商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的融合發(fā)展——湛江模式相關(guān)問(wèn)題思考

趙昕 中國(guó)工商銀行股份有限公司北京王府井燈市口支行

宋佳 中國(guó)工商銀行股份有限公司北京王府井祿米倉(cāng)支行

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的融合發(fā)展——湛江模式相關(guān)問(wèn)題思考

趙昕 中國(guó)工商銀行股份有限公司北京王府井燈市口支行

宋佳 中國(guó)工商銀行股份有限公司北京王府井祿米倉(cāng)支行

商業(yè)保險(xiǎn)和社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)共同構(gòu)成了我國(guó)的基本醫(yī)療保障體系，其中，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)是基礎(chǔ)，商業(yè)保險(xiǎn)是其必要的補(bǔ)充。在不斷深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的情況下,我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)量逐步增長(zhǎng)，但覆蓋率依然偏低，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的分擔(dān)較少，因此它對(duì)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用不足，但是這卻是由醫(yī)療保險(xiǎn)所針對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)特殊性所決定的。現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)參與到社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的體系中的模式已經(jīng)在全國(guó)的不同地區(qū)開(kāi)始試點(diǎn)實(shí)施，涌現(xiàn)出“湛江模式”等很多的典型案例。為了更加充分地發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用，必須要完善相關(guān)的法律法規(guī)政策，加強(qiáng)政商合作，實(shí)行專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建有吸引力的醫(yī)保合作框架。

新醫(yī)改 商業(yè)保險(xiǎn) 社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn) 湛江模式 補(bǔ)充作用 試點(diǎn)

引言

商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)兩者的定位一直存在廣泛的爭(zhēng)議。早在1998年出臺(tái)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于建立城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的決定》就明確了商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的補(bǔ)充角色。近年來(lái)，新興的商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)基本醫(yī)療的這種模式為商業(yè)保險(xiǎn)今后的發(fā)展提供了新的思路和方向。其中，“湛江模式”等一些試點(diǎn)工作受到了各界的關(guān)注。本文就此展開(kāi)分析。

一、我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)融合發(fā)展現(xiàn)狀

（一）我國(guó)基本醫(yī)療改革及其影響下商業(yè)保險(xiǎn)的定位

1.基本醫(yī)療改革。在新醫(yī)改之前，我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)面臨的主要矛盾，首先是大多數(shù)城鄉(xiāng)居民缺乏最基本的保障。眾所周知，醫(yī)療保障制度是醫(yī)療衛(wèi)生體制的核心，但我國(guó)的基本醫(yī)療保障制度覆蓋的人口比例低，大多數(shù)居民常見(jiàn)病、多發(fā)病無(wú)制度保障。這樣導(dǎo)致多數(shù)人的基本社會(huì)權(quán)利難以保證，進(jìn)而影響到構(gòu)建和諧社會(huì)的理念。其次是衛(wèi)生投入績(jī)效低：我國(guó)衛(wèi)生總費(fèi)用增長(zhǎng)速度，大大超過(guò)GDP增長(zhǎng)速度和居民收入增長(zhǎng)速度，也超過(guò)了大多數(shù)國(guó)家的衛(wèi)生總費(fèi)用增長(zhǎng)速度。我國(guó)居民在醫(yī)療方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)日益加重的同時(shí)，國(guó)民健康結(jié)果改善程度卻明顯低于大多數(shù)國(guó)家的平均水平。這樣的結(jié)果不僅是影響了國(guó)民健康結(jié)果，也影響了社會(huì)公平。

深化醫(yī)療衛(wèi)生體制改革，是不斷加快醫(yī)藥衛(wèi)生事業(yè)發(fā)展的正確的選擇。這樣做可以有效地實(shí)現(xiàn)人民共享改革發(fā)展成果的愿望，及時(shí)地解決人民最根本的問(wèn)題。筆者認(rèn)為，這對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)：數(shù)額龐大的8500億元的醫(yī)改投入資金將進(jìn)一步擴(kuò)大基本醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋區(qū)域，可以有效地提高基本醫(yī)療保障水平。但是這樣一來(lái)，就會(huì)擠占商業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)與利潤(rùn)空間。但是不難看出，醫(yī)療衛(wèi)生體制改革也為商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展帶來(lái)新契機(jī)。商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)基本醫(yī)療保障體系，出發(fā)點(diǎn)是立足于保障和改善民生，運(yùn)用商業(yè)保險(xiǎn)完善基本醫(yī)療保障體系，對(duì)提高我國(guó)醫(yī)療保障體系運(yùn)行效率和社會(huì)保障水平，進(jìn)一步轉(zhuǎn)變政府職能，推進(jìn)社會(huì)管理創(chuàng)新，具有重要的促進(jìn)作用。

2.新醫(yī)改助推商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。新醫(yī)改方案從多方面助推了商業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。首先是補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品有創(chuàng)新空間：新醫(yī)改《意見(jiàn)》提出“鼓勵(lì)企業(yè)和個(gè)人通過(guò)參加商業(yè)保險(xiǎn)及多種形式的補(bǔ)充保險(xiǎn)解決基本醫(yī)療保障之外的需求”。為了及時(shí)地適應(yīng)新醫(yī)改的要求，經(jīng)營(yíng)商業(yè)保險(xiǎn)的各家保險(xiǎn)公司要適時(shí)調(diào)整自己的產(chǎn)品戰(zhàn)略，不斷地創(chuàng)新補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)的產(chǎn)品。其次是要參與經(jīng)辦管理服務(wù)，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)：建立基本醫(yī)療保障制度，是解決人民群眾“看病難、看病貴”的最有效的措施。新醫(yī)改方案所倡導(dǎo)的“委托一經(jīng)辦”模式，不僅有利于政府公共管理職能最大限度的發(fā)揮，有效地節(jié)約管理成本，同時(shí)也能夠控制基本醫(yī)保基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，這樣將開(kāi)啟醫(yī)保體系雙贏乃至多贏的新局面。第三，加強(qiáng)多領(lǐng)域的合作，整合社會(huì)資源。建設(shè)我國(guó)醫(yī)療保障體系是一項(xiàng)涵蓋范圍廣、牽涉領(lǐng)域多的社會(huì)性大工程。

（二）商業(yè)保險(xiǎn)公司可以參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的原因

1.商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的原因。自1998年的醫(yī)改以來(lái)，我國(guó)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)發(fā)展?fàn)顩r得到逐漸改善，人口覆蓋率有了一定程度的上升，基金數(shù)額也正在穩(wěn)步增加，我們不能否定社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的進(jìn)步。但就整體而言，社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平依舊偏低，尤其是相距數(shù)額龐大的醫(yī)療費(fèi)用支出還有著很大一部分缺口，這也為商業(yè)保險(xiǎn)的融入提供了廣闊的發(fā)展空間。

社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)，都是分散醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)的兩種有效的方式。但是二者既有相同點(diǎn)也有明顯的區(qū)別：社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)都是通過(guò)建立保險(xiǎn)保障基金來(lái)為被保險(xiǎn)人提供醫(yī)療保障的，用以滿足被保險(xiǎn)人規(guī)避醫(yī)療費(fèi)用支出風(fēng)險(xiǎn)的需求。因此，就這方面而言，兩者是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的關(guān)系。但由于兩者在性質(zhì)、實(shí)施方式、經(jīng)營(yíng)主體、目的、保障水平與醫(yī)療服務(wù)的范圍、保費(fèi)的負(fù)擔(dān)方式等多方面存在的較為明顯的差異，因此，二者又存在相互補(bǔ)充的另一面。

商業(yè)保險(xiǎn)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下風(fēng)險(xiǎn)管理的一種基本手段，也是我國(guó)金融體系和社會(huì)保障體系的重要組成部分。商業(yè)保險(xiǎn)能夠更好地提高社會(huì)保障的程度，完善社會(huì)保障體系的結(jié)構(gòu)。在我國(guó)不斷深化對(duì)社會(huì)保障相關(guān)問(wèn)題認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，還需要充分發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)在社會(huì)基本醫(yī)療保障體系中的重要的補(bǔ)充作用，用以更好的完善社會(huì)保障體系。

2.商業(yè)保險(xiǎn)公司可以參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)的原因。從政府的角度來(lái)講，由于醫(yī)療保障基金的籌集與管理的相關(guān)工作，需要極強(qiáng)的專業(yè)性，因此對(duì)相關(guān)工作人員的專業(yè)水平要求較高。因此若政府想要自行承辦，勢(shì)必會(huì)帶來(lái)更多管理成本。然而，如果將這項(xiàng)業(yè)務(wù)委托保險(xiǎn)公司辦理，不僅能夠節(jié)約政府機(jī)構(gòu)的管理成本，同時(shí)又可以使政府機(jī)構(gòu)將主要精力放在政策制定和監(jiān)督上，提高工作效率和服務(wù)水平。

（三）商業(yè)健康保險(xiǎn)參與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的現(xiàn)狀

我們知道，目前商業(yè)保險(xiǎn)參與醫(yī)療保障體系建設(shè)主要有三種不同的途徑：一是以受托管理模式，為新農(nóng)合、城鎮(zhèn)基本醫(yī)療保險(xiǎn)提供經(jīng)辦管理服務(wù)；二是以受托管理模式為企業(yè)補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供經(jīng)辦管理服務(wù)；三是以保險(xiǎn)合同模式為基本醫(yī)療保險(xiǎn)未覆蓋的人群及領(lǐng)域承保商業(yè)保險(xiǎn)。

二、“湛江模式”

（一）“湛江模式”的發(fā)展過(guò)程

1.“湛江模式”的產(chǎn)生過(guò)程。湛江市政府之所以會(huì)試點(diǎn)商業(yè)保險(xiǎn)參與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的新模式，是因?yàn)樵?009年1月，湛江市新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)并軌運(yùn)行，本身是為了解決以往因兩種醫(yī)保制度繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)懸殊、統(tǒng)籌層次不同所造成的參保積極性不高、基金調(diào)劑能力弱等諸多的問(wèn)題。為了改善這次“并軌”運(yùn)行后醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)手續(xù)煩瑣、醫(yī)療資源配置不均等狀況，湛江市果斷提出引入商業(yè)保險(xiǎn)模式，為城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)提供一體化管理和服務(wù)。其實(shí)，早在這之前的2000年國(guó)務(wù)院頒布了《關(guān)于城鎮(zhèn)醫(yī)療衛(wèi)生體制改革的指導(dǎo)意見(jiàn)》后，中國(guó)人壽和太平洋保險(xiǎn)就先后參與了湛江模式計(jì)劃，但最終均以失敗告終。

2.新醫(yī)改下的“湛江模式”。就在新醫(yī)改方案出臺(tái)以后，人保健康的李玉泉就曾表示，“新醫(yī)改方案所倡導(dǎo)的經(jīng)辦模式在廣東湛江已有成功實(shí)踐。”他還認(rèn)為,“人保健康湛江中心支公司積極配合當(dāng)?shù)卣瑓⑴c推進(jìn)城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障一體化改革，在不增加居民負(fù)擔(dān)的情況下，為所有參保民眾提供補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和健康管理服務(wù)，為當(dāng)?shù)厣绫２块T(mén)提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)的費(fèi)用審核就醫(yī)巡查、與醫(yī)院直接結(jié)算等專業(yè)化管理服務(wù)，極大地方便了參保民眾的就醫(yī)治療和費(fèi)用結(jié)算報(bào)銷(xiāo)，有效控制了不合理醫(yī)療行為，提高了醫(yī)療保障體系運(yùn)行效率，創(chuàng)造了‘服務(wù)保障多元化、管理平臺(tái)一體化、合作各方互利共贏’的湛江模式，實(shí)現(xiàn)了城鄉(xiāng)居民統(tǒng)一參保，基本醫(yī)療保險(xiǎn)與補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)縫銜接，健康保險(xiǎn)與健康管理有機(jī)結(jié)合，參保人員保障有效擴(kuò)大，享受便利優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)，醫(yī)療費(fèi)用結(jié)算報(bào)銷(xiāo)方便快捷，社保部門(mén)與專業(yè)健康保險(xiǎn)公司、定點(diǎn)醫(yī)院無(wú)縫連接的新合作模式，產(chǎn)生了很大的社會(huì)影響。”

（二）“湛江模式”的特點(diǎn)

關(guān)于“湛江模式”幾大特點(diǎn)，筆者可以概括成以下幾方面：首先是，統(tǒng)籌覆蓋了城鎮(zhèn)和農(nóng)村。其次，繳費(fèi)分拆為管理和經(jīng)營(yíng)兩部分：政府財(cái)政支出和個(gè)人繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不變的情況下，將原城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)個(gè)人繳費(fèi)部分的85%繼續(xù)用于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支出，將其余15%提取用于購(gòu)買(mǎi)人保健康的大額醫(yī)療補(bǔ)助保險(xiǎn)服務(wù)。第三，推進(jìn)了“基本+補(bǔ)充”一體化：以政府為主導(dǎo)，人保健康參與基本醫(yī)療保險(xiǎn)和補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)管理服務(wù)，建立以基本醫(yī)療保險(xiǎn)為主、大額補(bǔ)助為輔的全民醫(yī)療保障體系。同時(shí)建立了“統(tǒng)一政策、統(tǒng)一核算、統(tǒng)一管理”的運(yùn)作模式。第四：實(shí)施了信息和資金的全程有效監(jiān)控和防范：一是建立了湛江市社保部門(mén)、醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院、人保健康的三方面合作機(jī)制。二是建立風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，湛江市醫(yī)保定點(diǎn)醫(yī)院和人保健康醫(yī)保專員通過(guò)信息管理系統(tǒng)，對(duì)參保患者從入院到出院進(jìn)行全程監(jiān)控服務(wù)。三是建立資金分撥機(jī)制。人保健康和社保部門(mén)對(duì)定點(diǎn)醫(yī)院采取“總量控制、按月預(yù)付、年終結(jié)算”的先預(yù)付后審核結(jié)算方式。“湛江模式”實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)充分地證明了，專業(yè)保險(xiǎn)公司配合地方政府，提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)提供的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)和健康管理服務(wù)，方便了參保民眾的就醫(yī)治療，有效地控制了不合理的醫(yī)療行為和道德風(fēng)險(xiǎn)，提高了醫(yī)療保障體系運(yùn)行效率，可為商業(yè)保險(xiǎn)公司參與醫(yī)療保障體系建設(shè)提供最好的例證。

（三）“湛江模式”的運(yùn)行現(xiàn)狀及推廣

據(jù)2009年的《中國(guó)保險(xiǎn)年鑒》顯示，人保健康公司共承保與國(guó)家醫(yī)療保障政策配套、受政府委托的社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)和基本醫(yī)療經(jīng)辦業(yè)務(wù)167項(xiàng)，超過(guò)前三年承包項(xiàng)目的總和。實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入13.09億元，同比增長(zhǎng)55.86%。公司社保補(bǔ)充業(yè)務(wù)的市場(chǎng)份額占全行業(yè)的22.7%。在取得良好的社會(huì)效益的同時(shí)，還獲得了良好的經(jīng)濟(jì)效益。這種“一體化管理，多元化保障，互利化合作”的模式，受到行業(yè)內(nèi)外的普遍認(rèn)可。

在廣東的“湛江模式”發(fā)展初見(jiàn)成效之后，負(fù)責(zé)其運(yùn)營(yíng)的人保健康的另一家分公司——北京分公司，與平谷區(qū)政府展開(kāi)了新型農(nóng)村合作醫(yī)療共保聯(lián)辦合作項(xiàng)目，標(biāo)志著中國(guó)人保健康推廣“湛江模式”取得重大突破。中國(guó)人保健康是第一家參與北京市社會(huì)醫(yī)保管理的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。

三、“湛江模式”評(píng)價(jià)

（一）“湛江模式”的公平與效益原則

商業(yè)保險(xiǎn)介入社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)，使商業(yè)保險(xiǎn)中所包含的效益原則與社會(huì)保險(xiǎn)中的公平原則有機(jī)地結(jié)合在了一起，從而有利于在實(shí)現(xiàn)社會(huì)保障公平的基礎(chǔ)上，充分調(diào)動(dòng)社會(huì)各方的積極性，建立健全的、多層次的、穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)保障體系。

通過(guò)大學(xué)保險(xiǎn)專業(yè)課程的學(xué)習(xí)，筆者了解到社會(huì)保險(xiǎn)在實(shí)施的過(guò)程當(dāng)中，被保障對(duì)象的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系其實(shí)并不對(duì)等，它在于為廣大勞動(dòng)者提供最基本的生活保障，體現(xiàn)了社會(huì)公平的原則；而商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)施屬于一種純商業(yè)行為，保險(xiǎn)的供求雙方通過(guò)自愿平等協(xié)商后簽訂保險(xiǎn)合同，保險(xiǎn)企業(yè)以追求經(jīng)濟(jì)效益為目的，被保險(xiǎn)人的權(quán)利和義務(wù)關(guān)系是對(duì)等的，因而體現(xiàn)了商業(yè)效益原則。

（二）“湛江模式”的爭(zhēng)議

“湛江模式”在廣受贊譽(yù)和不斷推廣的同時(shí)，也遭受了一些質(zhì)疑。在“湛江模式”中，人保健康公司的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)是“湛江市直公務(wù)員補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)”、“湛江市城鎮(zhèn)職工大額醫(yī)療救助保險(xiǎn)”和“湛江市城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療大病補(bǔ)助保險(xiǎn)”。前兩項(xiàng)均處于基本醫(yī)療保障體系之上的補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不存在任何爭(zhēng)議。有關(guān)湛江模式的爭(zhēng)議，在于其第三項(xiàng)業(yè)務(wù)內(nèi)容。

四、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)未來(lái)發(fā)展

通過(guò)以上對(duì)于“湛江模式”的分析，和社會(huì)各界廣泛存在的爭(zhēng)議問(wèn)題，可以提出幾點(diǎn)建設(shè)性的意見(jiàn)是：

首先，商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的合作需要相關(guān)政策法規(guī)方面的完善和支持。多層次、多模式、高效的社會(huì)保障體系建設(shè)需要努力發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)充作用。我國(guó)的社會(huì)保障體系要遵循政策引導(dǎo)、多方參與的原則，充分調(diào)動(dòng)政府、企業(yè)、個(gè)人和社會(huì)各界的積極性，充分發(fā)揮市場(chǎng)和各類專業(yè)機(jī)構(gòu)的作用，完善相關(guān)方面的法律法規(guī)，是重中之重。其次，筆者認(rèn)為，兩者的合作需明確權(quán)責(zé)關(guān)系。再次，兩者的合作需完善監(jiān)管機(jī)制。

對(duì)于專業(yè)的保險(xiǎn)公司公司而言，筆者認(rèn)為，可以做到一下幾點(diǎn)：

首先，走專業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路。健康保險(xiǎn)在定價(jià)基礎(chǔ)和專業(yè)管理方面有其獨(dú)有的特色，這要求商業(yè)健康保險(xiǎn)必須從壽險(xiǎn)中分離出來(lái)，遵循其經(jīng)營(yíng)特征和內(nèi)在發(fā)展規(guī)律，走專業(yè)化經(jīng)營(yíng)之路。其次，加強(qiáng)人才培養(yǎng)。人才培養(yǎng)是保險(xiǎn)專業(yè)化發(fā)展的關(guān)鍵。第三，不斷完善與政府間的合作。社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的深層協(xié)作非常重要。商業(yè)保險(xiǎn)可以借助社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)在客戶群方面已構(gòu)筑好的平臺(tái)去進(jìn)一步拓展商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，開(kāi)發(fā)新的客戶群和新險(xiǎn)種，充分發(fā)揮自身的專業(yè)技術(shù)優(yōu)勢(shì)和補(bǔ)充角色。同時(shí)，商業(yè)保險(xiǎn)可以利用社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，精確厘定費(fèi)率，強(qiáng)化管理，提高經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。第四，構(gòu)建有吸引力的醫(yī)保合作框架。與相關(guān)醫(yī)院建立長(zhǎng)期合作伙伴關(guān)系，甚至在條件允許的情況下通過(guò)參股或控股的方式參與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的管理，與醫(yī)療服務(wù)提供者真正實(shí)現(xiàn)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，利益共享”。

因此，筆者認(rèn)為，我國(guó)政府在不斷加快完善社會(huì)保障體系的整個(gè)過(guò)程當(dāng)中，應(yīng)該全面緊抓公平和效率兩個(gè)重點(diǎn)，全面運(yùn)用好政府和市場(chǎng)兩種手段，通過(guò)社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)的融合與合作，來(lái)調(diào)動(dòng)全社會(huì)的力量，共同建設(shè)具有中國(guó)特色的、多層次、健全的、科學(xué)的、穩(wěn)定的社會(huì)保障體系。

[1]長(zhǎng)策智庫(kù).湛江模式的啟示：探索社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與商業(yè)健康保險(xiǎn)的合作伙伴關(guān)系[J].《中國(guó)市場(chǎng)》.2011年3期

[2]顧昕．走向普遍覆蓋：全民醫(yī)療保險(xiǎn)面臨的挑戰(zhàn)[J]．《東岳論叢》.2010年1期

[3]顧昕.醫(yī)保外包[J].《中國(guó)醫(yī)院院長(zhǎng)》.2010年20期