互聯網金融監管的必要性與核心原則研究

張旭 嘉金控股有限公司

互聯網金融監管的必要性與核心原則研究

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隨著現代科學技術的發展，電子信息時代逐漸發展，互聯網也得到了更為廣泛的利用，并且對人們的工作和生活帶來了巨大的影響，同時，互聯網金融也得到了迅速的發展，在金融領域中發揮著重要的作用。目前，就我國的發展現狀來說，在互聯網金融監管上存在著一些亟待解決的問題，從而對互聯網金融行業的發展產生了不利的影響，因此，要加強對互聯網金融的監管。本文闡釋了互聯網金融監管的必要性，并提出了監管的核心遠側。

互聯網 金融監管 必要性 核心原則

隨著全球化的發展，我國的經濟建設也得到了長足的發展，而且，受到互聯網行業的重大影響，互聯網金融也逐漸發展起來，并成為金融領域中的重要部分，發揮著重大的作用。我國政府部門大力重視互聯網金融建設，并在政府工作報告中指出要推動互聯網金融的持續穩定發展。因此，這就需要加大互聯網金融的監管力度，完善監管制度，從而推動互聯網金融的有序發展，以帶動經濟的發展。

一、互聯網金融中存在的風險

（一）在法律方面的風險

隨著改革開放的發展，我國經濟建設的進程逐漸加快，從而也拓展了互聯網金融的應用范圍，互聯網作為一種新的金融模式，逐漸發展起來。但是，在國家層面，卻沒有頒布完善的法律法規，以往的關于金融的法律法規也不能適用，因此，導致在運營時，未能在法律上進行相關的規定，而且人員的素質不高，造成一定的混亂。由于在法律上存在一定的風險，因此，交易者在教育的過程中，自身的權益容易被侵害，或者去侵害他人的權益等，通過一定的法律漏洞獲得非法的效益，從而影響了金融市場的有序發展。

（二）在信息技術上的風險

隨著計算機網絡技術的應用，加快了互聯網經濟的發展。但是，計算機技術本身存在一些問題，比如，木馬、病毒的侵入，或者黑客的襲擊等，這都會客戶的個人信息的泄露，容易被不法分子利用，從而影響了金融交易系統的正常運轉。

二、互聯網金融監管工作的必要性

（一）可以對個體的不理智的金融借貸行為進行有效的規避

通常來說，互聯網金融借貸主要是借助互聯網平臺，從而對借貸雙方的信息進行合理的匹配，通過對數據的分析，使得對方可以實現交易，因此，和傳統的借貸方式相比較，這種方式更加科學，而且操作的手續比較簡單，申請也更加容易，放款的工作效率也有了大幅度的提高。但是，正是基于這種優勢，從而為借貸人提供了便利，導致出現多次借貸的情況，干擾了金融市場的秩序，而且很多金融借貸個體出現了不理智的借貸行為，從而不利于互聯網金融借貸的持續穩定發展，因此，要加強對互聯網金融的監管。

（二）集體行為不理智沖擊著金融市場

隨著互聯網信息技術的逐漸發展，互聯網金融也得到了更為廣泛的應用。很多互聯網金融企業也建立起來，從而拓寬了儲蓄的渠道，為大眾帶來了更多的便利，投資者可以通過互聯網平臺，在自主選擇的基礎上，實現多樣化的投資，從中獲取一定的經濟收益。而當互聯網金融企業通過這種形式籌集到了公眾的資金之后，他們往往會將資金投入到其他的領域中，因此，在這種情況下，會發生儲戶的集體不理智的行為，從而影響了人們對互聯網金融的信任，沖擊著互聯網金融市場的發展，所以，要加強對互聯網金融市場的監管。

（三）互聯網金融風險承擔能力比較低

受到網絡條件的限制，和傳統的方式相比，互聯網金融需要承擔著較大的風險，但是，就目前的發展現狀來說，互聯網中的諸多金融項目卻無法承擔較大的風險，而且，一些互聯網金融管理人員往往為了拉攏客戶，獲得更多的效益，通常會夸大產品的功能或收益，會通過隱形承諾的方式，使客戶投入更多。在這種狀況下，若產品或者投資發生問題，而互聯網金融項目的風險具有一定的不確定性，從而導致了投資者的直接損失。

（四）互聯網金融規模限制了一些問題的解決

目前，互聯網金融會涉及到多種不同的項目和一些多樣化的理財產品，投資者可以借助網絡信息技術，通過網絡平臺，自主實現網絡理財投資。在這個過程中，投資者往往會遇到不同的問題，但是卻無法獲得實時的相對應的服務，從而不能及時滿足客戶的要求，因此，會加劇投資者和平臺之間的矛盾，也會給投資者帶來更大的經濟風險。

（五）互聯網金融投資存在一定的欺詐行為

互聯網金融機構通過推廣一些理財產品，從而來吸引客戶的投資，在推廣的過程中，往往偏重于推廣產品的高收益，卻故意隱藏了高風險，因此，很多投資者對產品的風險了解不多，對他們形成了錯誤的誘導，從而導致投資者承擔了巨大的風險，當市場發生較大波動時，可能造成巨大的損失。

三、互聯網金融管理堅持的核心原則

（一）對互聯網金融進行審慎監管

互聯網金融具有一定的外部風險，若未能進行有效的防范，就會造成巨大的損失。所以要對互聯網金融進行審慎監管，保護金融消費者的合法權益。同時，在識別風險時，要采取必要的風險管理從事，控制和管理好可能會對互聯網機構帶來的外部風險等，從而可以減少對互聯網金融市場帶來的沖擊。互聯網金融具有的風險主要包括兩種，一是流動性風險，二是信用風險。要加強對這兩類風險的管理和監督，就要吸收行業中的先進經驗，并且要控制好形式。

（二）實行動態比較監管

在金融監管中，可以按照從松到嚴的原則，劃分為四個主要的層次，第一，市場自律，市場自律準則的主要發布者是行業協會和金融企業，采取的方式主要是自愿實施；第二，注冊。一些有關的部門可以采用注冊的形式，從而了解機構的信息；第三，監督。要加強對市場和機構的監督，而且可以對它們進行直接的監管；第四，嚴格審慎監管，對一些機構進行資本的監管，還可以進行現場檢查。同時，要完善相應的法律法規，從而加強對市場主體的監管，充分發揮監督和約束的作用。

（三）原則性監督和規則性監管的結合

在原則性的監管模式下，監管當局可以積極引導監管對象，并對他們進行評估，以此來確定他們是否可以實現監管的目標。一般來說，監管當局對監管對象的要求不多，也不會干涉其具體業務。在規則性的監管模式下，在法律法規的制約下，對金融企業的業務程序和內容進行詳細的說明和規定，而且每個機構都要按照程序和規章辦事。同時，原則性監管和規則性監管要充分結合，它們之間互相補充。通過這兩種監管制度的結合，可以有效處理好互聯網金融市場活動和風險控制之間的關系，減少兩者之間的矛盾，促進市場的平穩有序發展。

（四）防止監管套利，重視監管的一致性

在金融市場中，金融機構利用監管標準中的模糊地帶，從而獲得一些非法的利益，并進而來逃避管制，這種行為就是監管套利行為。這種行為對市場的發展極為不利，打破了公平競爭，破壞了良好的市場秩序，從而損害了監管的有效性。

和傳統的金融服務相比，互聯網金融提供的放貸等服務與其有著相似的地方，若在這種情況下，對于具有相似功能的金融服務或者產品，通過不同的監管準則進行監管，則就可能產生不公平的競爭，或者發生監管套利的行為。因此，在加強互聯網金融監管上，要保證監管的原則上的一致性。

（五）對互聯網金融的消費者進行保護

在互聯網金融市場的交易中，要加強對互聯網金融交易的消費者的保護，保護他們的合法權益。保護消費者的合法權益和加強互聯網金融的監管具有密切的關系。若在市場交易中，金融信息的有效性大大降低，而且消費者的主權遭到破壞，則將會嚴重影響消費者的合法權益，從而造成他們的巨大損失。所以，要加強對消費者合法權益的保護，從而有利于規范互聯網金融市場。

（六）對互聯網進行行為的規范

要對互聯網行為進行規范，就要切實維護互聯網金融交易的公平性和有效性。在交易中，要監管好股東、經營者、金融機構之間的交易，防止出現非法侵占財產的情況，從而有利于保護金融機構的合法權益。另外，還要做好對應的風險規避的措施，完善金融管理機構，加強對內部的控制，從而可以保證金融設施的有序運行。

四、結語

五、隨著互聯網的發展，互聯網金融也得到了較快的發展。然而，在互聯網金融市場中，也存在著一些亟待解決的問題，影響著金融市場的穩定性。我國政府部門大力重視互聯網金融建設，并在政府工作報告中指出要推動互聯網金融的持續穩定發展。因此，要加強對互聯網金融市場的監管，要對互聯網金融進行審慎監管，實行動態比較監管，將原則性監督和規則性監管的結合，對互聯網金融的消費者進行保護，從而促進互聯網金融市場的平穩發展。

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