湖北社區金融服務管理改革發展調查分析

湖北社區金融服務管理改革發展調查分析

朱珞珈

（華中科技大學管理學院，湖北武漢430074）

摘要：根據對湖北武漢百步亭和黃石社區金融服務與管理改革發展現狀的調研，本文嘗試分析湖北社區服務與管理改革發展中的金融因素。提出社區服務管理改革與社區金融相互促進，共同發展。抓住低碳經濟的發展機遇，以社區金融促進湖北社區服務與管理改革更好發展，構建低碳社會，完善城市基層服務與管理，實現綠色“中部崛起”，共建和諧“美麗湖北”。

關鍵詞：美麗湖北；調查；社區金融；服務與管理

隨著我國城市化進程加快和社會經濟結構調整，城市社會服務管理重心由“單位制”向“社區制”轉變，社區在整個社會經濟生活中的地位和作用日益凸顯，社區金融業務逐漸興起。“大金融，融入小社區”,社區金融成為金融機構競爭的焦點。

2006年被稱為我國社區銀行發展元年——2006年7月29日，北京銀行天通苑地區首家社區銀行正式試點。2010年，深圳建行捷足先登開展社區金融業務,提出真正走進社區、了解社區、專注社區并經營社區。股份制的民生銀行社區金融服務更是精彩紛呈。中部大省湖北的社區金融服務管理發展改革也一直走在全國前列。

一、湖北社區金融服務管理改革發展概述

近年來，武漢正基于社區進行基層管理和服務改革，在江岸區百步亭和東西湖區常青花園做出有益嘗試，將基層管理權適度剝離，直接設立百步亭花園社區管理委員會和常青花園新區管理委員會，而沒有按照慣例設立街道辦，旨在構建政府領導下的大社區、大管理、大服務新格局，成績顯著。

據統計，目前武漢有147個街道辦事處、1370個社區。社區居委會成員8519人，社區專干6431人，武漢社區志愿者人數達百萬人以上，其中注冊中國社區志愿者達47.35萬人。黃石大社區和武漢百步亭成為湖北社區發展的典型。

（一）湖北社區金融改革發展——以湖北銀行百步亭支行為例

湖北監管部門發放首批社區支行牌照，“社區銀行”合法化。2013年8月8日，省級地方商業銀行湖北銀行首個社區支行——百步亭社區支行正式開業。“服務地方經濟，服務中小企業，服務城鄉居民”，推動銀行轉型發展，湖北社區銀行建設邁出重要步伐，開展嶄新的社區金融服務。百步廳支行創新金融服務，“便民”與“親民”相結合，針對性地研發推出“社區聯名借記卡、社區專項理財、社區商戶幸福貸、社區養老金融一鍵通”等金融產品，展開全方位社區金融服務。與百步亭社區簽訂戰略合作、雙基雙贏合作和信息共享等協議，社區銀行與社區結成戰略伙伴關系，共享信息資源，共建社區服務平臺，共同探索社區金融服務。

百步亭支行秉承“兩個立足，兩個不涉足”——立足社區居民、立足社區企業、不涉足大企業、不涉足社區外——服務理念，構建個性化和專業化的“4+N”社區金融產品體系，滿足小微企業“短、平、快、急”融資需求和社區居民多樣化的產品需求，打造社區金融“一站式”服務平臺，金融服務耳目一新。

與社區共同建設和管理社區銀行是百步亭支行模式的最主要創新。“銀行進社區”同時“社區進銀行”，銀行與社區全方位聯動，“積極融入社區，積極服務社區，關注社區居民金融服務需求，關注社區小微經濟發展，做社區居民的好鄰居，做社區企業的好幫手?！痹O立社區銀行是湖北銀行戰略轉型的重要方向之一，打造“最具成長價值的零售銀行”得到充分肯定。

據悉，湖北其他銀行如民生銀行等也作出類似嘗試。小區金融店開設最多的民生銀行武漢分行證實：民生在漢部分“社區銀行”已獲牌照。

（二）黃石社區金融服務管理改革發展調查

黃石在湖北社區改革與社區金融發展中率先走出了大膽的一步，“撤街辦、并社區”，進行社區管理體制改革試點。將原來社區合并為大社區，“黃石主城區已經沒有街道辦事處了”。據統計，經過大刀闊斧的改革，黃石15個街道辦被撤銷，行政管理階層級進一步減少。黃石城區社區總數由改革前153個整合為104個，社區平均戶由1000多戶調整為2000多戶。“隨著機構設置、人員安置及工作交接到位，黃石城區大社區的整合已初步形成?！?/p>

配合大社區改革，黃石以創新精神進一步發揮金融的推動作用。以社區金融改革創新基層服務與管理。2013年初，黃石銀監分局與湖北銀行黃石分行在湖北師范學院片區設立社區銀行，提出社區金融“十化”思路。興業銀行黃石支行也在大上海廣場、天方百花園和財富廣場3個社區試點，該行稱近期會再開6家社區銀行。

二、黃石社區金融改革服務管理發展現狀及問題調查分析 ①

黃石大社區改革進展如何？黃石社區改革中，社區金融發展怎樣？作用如何呢？

（一）黃石社區金融服務管理改革發展調查

2013年，我們對黃石社區服務管理改革和社區金融發展現狀進行了為期1月多的兩次調研。希望了解黃石社區改革過程中，社區金融的發展狀況與支持作用。

2013年7月6～12日，我們進行了一周的黃石社區金融

發展現狀集中問卷調查。調查對象包括黃石社區居民、社區居委會人員和社區服務點（主要包括銀行、商店、學校等）人員。調研主要采取通過調查問卷、座談訪問和參觀走訪的形式進行。共發出調查問卷300份，回收有效問卷243份，有效率達80.1%。具體分析如下：

表1：社區居民希望提供的社區金融服務（%）

由表1看出，居民對社區金融是期待的，希望社區銀行能提供代繳基礎費用等服務。值得注意的是，對于銀行熱衷的投資理財等金融業務，社區居民卻比較謹慎。

表2：社區金融發展的主要障礙（%）

由表2可知，宣傳力度不夠大是大多數居民認為阻礙社區銀行發展的主要問題，其次是社區金融發展的資金問題，再次是各部門之間的不協調及居民不支持等。

調查顯示社區金融宣傳和建設力度均有待加強，盡管大部分人都表示聽說或了解社區金融，但遺憾的是，相當多的黃石社區居民，甚至包括政府或社區工作人員都對社區金融不甚了解。

（二）黃石社區金融服務管理改革簡析

調查數據顯示，黃石社區居民對本市大社區改革持肯定態度，認為改革后社區公共設施得到很好完善，居民思想觀念發生較大變化，居民最滿意且得分最高的是社區環境改善。值得一提的是，仍有31.7%居民認為改革后社區民主政治變化相對較小。

調查顯示，社區金融是黃石社區居民期待的新概念。35%接受調查的社區居民表示完全不了解社區金融，42%居民只聽說過，不到30%居民表示對社區金融有所了解。但社區居民表示了對社區金融的期待并對其持肯定態度。調查顯示，77%居民希望社區金融服務重點放在公益公共服務和日常生活上，46.9%居民希望社區金融能提供代繳基礎費用服務。對于社區金融的制約因素，35.8%居民認為是政府對社區金融宣傳力度不夠，這也是社區居民知之甚少的直接原因。其次是資金和各部門協調問題。絕大多數人認為是管理體制缺陷及居民參與度低是社區金融發展的最主要問題。

分析發現，政策的不明確與社區金融發展障礙有顯著的關系。表明政府在社區居民生活中扮演著十分重要的角色。因此，黃石政府需要提高工作透明度，明確社區金融相關政策法規，提高政策的執行效力。

三、湖北社區金融服務管理改革發展存在的主要問題

社區金融是頂層設計,我國社區金融起步較晚，處于未成熟階段的新生事物，在完善過程中難免出現問題。社區發展經費問題也一直是制約社區管理與服務發展的瓶頸，社區依賴政府財政，難以真正自主發展，對社區機構的融資更是老大難問題。

（一）社區仍較嚴重依靠政府財政，經濟壓力大，公共管理與服務意識轉變不到位

“以招商引資論英雄”的財力分配體系造成了社區發展不均衡。街道社區招商不僅影響街道辦為群眾辦事的核心功能的實現，還帶來惡性競爭。街道社區承擔大量社會管理、民生改善、社會矛盾化解等工作任務的同時，還承擔著招商引資等大量經濟管理職能，疲于應對“抓經濟、保增長”，工作壓力很大。

街道社區抓經濟這一城區經濟發展初級階段過渡產物的局限性充分顯露，“抓也抓不到位，不抓還不行”，總是“精力有限、難有作為”。社區作為城市基層建設的新生事物仍存在社區行政隸屬體制模糊，社區福利性的理論規定和實際操作的經營化傾向之間的矛盾。湖北工人社區還沒有完全擺脫單位制影響；城中村改造的社區硬件設施建設較慢；新建社區則由于鄉土觀念以及社會誠信的缺失而融合較慢，管理難度較大。社區流動性人口多，容易形成治安亂點。管理和服務制度落后，意識轉變不到位。

（二）社區銀行的社會責任及美譽度與銀行贏利性直接沖突的矛盾仍然有待于解決

目前，我國綠色金融發展緩慢，大量信貸流向追求短期效益但卻高排放的行業和項目。小微企業如民營企業急需資金仍沒有能夠較好解決。調查顯示，居民社區金融最大需求是與民生息息相關的公共服務與日常生活服務，居民最關心切乎自身利益的問題，這應該是社區金融的主要發展方向。社區金融可以較好地為居民的生活提供便利。社區銀行專注于民生，依靠社區居民，服務社區居民，以解決民生任務為己任。但需要進一步探討如何使社區金融服務與銀行盈利更好地結合起來。

銀行作為贏利性機構，社會責任和美譽度之外，如何更好地解決社區銀行服務社區利潤來源仍然是有待于探究的重要問題。

四、促進湖北社區金融服務管理改革發展的一點思考

湖北社區是具有旺盛生命力的目標市場，目前社區金融正成為社會關注的熱點問題。加大相關宣傳力度，拓寬渠道，讓居民從多方位、多角度來全面認識和了解社區金融，加強認同感。借鑒省內外經驗，取長補短發展湖北社區金融。

（一）以社區金融部分解決社區發展的經費瓶頸，加強社區自治，減少財政壓力，促進社區工作職能的繼續調整與改革

以整合資源為依托，夯實社區建設基礎。建立政府投入為主、社會力量積極支持的投入機制，完善基礎設施，強化工作隊伍，創新載體，推動社區信息化建設。政府應逐步轉向按社區績效制定優惠性或獎勵性的財政稅收政策，以獎代補給予資助，鼓勵社區發展，同時輔以金融支持，使社區，擺脫對政府經費的過分依賴，增強社區的獨立性，實現自治。街道辦作為區委、區政府的派出機構，其核心和本位職能是要為百姓辦事、為居民服務。

將街道原有的招商引資、財政稅收、固定資產投資、經濟統計等經濟管理職能剝離，將經濟管理職能完全從街道剝離到相關職能部門，讓街道回歸社會管理和公共服務主業，并逐步把街道辦不應承擔、不能承擔的行政及其他職能剝離出去，交給政府職能部門及市場與社會，調整街道工作職能，提升社會管理和公共服務水平，促進社會和諧。

（二）以社區金融進一步促進低碳社區和諧發展，建設“美麗湖北”

湖北經濟重要一環的中小企業一直承受資金不足的巨大發展壓力。社區銀行可以有所作為，如為中小企業提供節能創新融資（黃宗煌、李堅明、王金凱，2009），發揮創新精神和靈活性的企業責任（胡明雯，2013）。此外，社區金融可以促進社區小微企業綠色發展。為中小企業提供綠色商機，在金融信貸的綠色門檻和資源配置的效率性上與大型商業銀行形成優勢互補。

借助社區銀行發展社區金融，以社區金融促進低碳社區發展，把低碳社會建設由從上到下“頂層設計”的強迫性行為轉變成由下而上的社會支持和廣泛參與的群眾自愿行動。以社區金融促進社區管理與服務改革發展，以社區金融促進和諧發展，實現社區低碳發展。以低碳社區建設低碳社會，實現綠色“中部崛起”，建設“美麗湖北”。

注釋：

①本調查數據基于吳文勁指導、朱珞珈參與的2013年湖北經濟學院國貿黃石調查暑假實踐行。

參考文獻：

[1]李培林.創新社會管理是我國改革新任務[N].人民日報，2011.

[2]吳文勁.對湖北社區金融發展的一點思考——基于黃石的調研[J].湖北經濟學院學報（人文社科版），2013-06.

[3]湖北銀行湖北銀行“五特色”打造社區銀行新模式[N].長江商報，2013-10-24.

[4]田力.黃石金融行業演繹蛇年精彩[N].黃石日報，2013-12-12.

[5]程思思.多家銀行獲“社區銀行”牌照[N].長江日報，2014-06-18.

[6]民生銀行社區金融服務精彩紛呈[N].深圳特區報，2014-10-15.