車禍與自身疾病致殘 保險公司可否主張減輕責任

車禍與自身疾病致殘 保險公司可否主張減輕責任

吳律師：

我騎摩托車時與魯某的小轎車相撞，造成我受傷住院，交警認定魯某負事故全責，我無責。治療結束后我被鑒定為十級傷殘，但鑒定意見中又寫道：我系在自身頸椎退行性病變基礎上，遭車禍傷害導致頸部活動功能障礙，外傷為次要原因，損傷參與度為30%。不久前，我將魯某和保險公司一同告到法院，訴求賠償我醫療費、誤工費、殘疾賠償金、精神損害撫慰金等。但保險公司提出我是頸椎自身病變導致了傷殘，所有賠償項目均應按30%的損傷參與度作扣減。請問：什么是損傷參與度？保險公司的理由能否成立？

讀者：孫賢禮

孫賢禮讀者：

損傷參與度，是指在有外傷、疾病、體質差異等因素共同作用于人體，損害了人體健康的事件中，損傷在導致傷亡、后遺癥的發生上所起作用的比例關系。本案中，應當先由保險公司在交強險責任限額內賠償你的損失，不足部分由保險公司根據商業三者險合同予以賠償。

對于交強險的賠償，法院裁判時不會考慮損傷參與度。理由包括：一是《道路交通安全法》第七十六條規定：“機動車發生交通事故造成人身傷亡、財產損失的，由保險公司在機動車第三者責任強制保險責任限額范圍內予以賠償。”從該規定可以看出，交強險的賠償并非以侵權責任的成立為主要依據，即在交強險限額內，保險公司應直接向受害人承擔絕對賠償責任，無須考慮事故雙方的責任大小，自然也就不用考慮損傷參與度。二是《交強險條例》第二十二條只規定了保險公司可以免責、只承擔墊付責任的幾種事由，并沒有規定要依據受害人體質狀況對損害后果的影響作相應的扣減。三是雖然《侵權責任法》第二十六條規定：“被侵權人對損害的發生也有過錯的，可以減輕侵權人的責任。”但受害人原有疾病、特殊體質等，并不屬于法律意義上的過錯。

總之，在交強險賠償方面，保險公司不能拿損傷參與度來說事。當然，對于需要用商業三者險賠償的部分，是否考慮損傷參與度，則要看保險合同中是否有約定，以及保險公司是否履行了告知和說明義務。

吳律師