互聯網金融的創新與發展
——以支付寶為例

◎馮卿庭

互聯網金融的創新與發展
——以支付寶為例

◎馮卿庭

伴隨著社會的不斷發展，國家經濟水平的不斷提升，各種各樣的金融服務行業應運而生，隨著互聯網進程的日益加快，金融業也朝著互聯網+時代發展，伴隨著通信水平的日益提升，電子商務平臺的搭建越來越完善，這為廣大消費者提供了很大的便利，讓他們實現了利用互聯網電子商務平臺進行交易支付，大大節省了時間。支付寶是當今互聯網金融發展的一個成功案例，現在很多消費者都選擇用支付寶支付，因為支付方便，不必攜帶現金，為消費者提供了很大的便利，同時也為支付寶帶來了極大的利益，可以說是雙贏的，本文以支付寶為例，闡述了當今互聯網金融的現狀，分析了互聯網金融的創新與未來的發展。

互聯網金融發展的現狀

伴隨著國家的迅速發展，科學技術的不斷創新，可以說無論是工作還是學習、生活都離不開網絡帶給我們的便利，離開了網絡很多活動是無法進行的，在日常生活中，互聯網金融的發展為我們的生活帶來了極大的便利，所以互聯網金融應運而生，并且迅速發展。雖然在日常生活中的很多方面都涉及到互聯網金融，但是畢竟這是一個新興的產業，發展還不是很成熟，并且受眾范圍不是特別廣泛?；ヂ摼W金融的出現時順應時代發展的需要的，互聯網金融在很大程度上規范了其他種類金融的公開化和透明化，大大降低了金融操作的成本。互聯網金融主要包括支付功能、共享和處理信息、最大限度的保障分配效率的有效性，這三個方面規范著互聯網金融的發展，伴隨著社會的發展需要，互聯網金融的發展越來越完善，越來越便捷，未來是非?？捎^的。

支付寶的發展狀況

支付寶的發展。伴隨著互聯網金融的阿不斷發展，第三方支付平臺也如雨后春筍般涌現出來，支付寶就是一個第三方支付平臺的代表，并且受眾非常廣泛，在給消費者帶來支付便捷的同時，也為支付寶平臺本身帶來了極大的利益，實現了共贏。支付寶的口號就是“提供簡單、安全、快速”的支付解決方試，支付寶首次出現是在2003年10月份，淘寶網首先推出了支付寶支付，到2004年支付寶業務開始脫離淘寶，發展至今支付寶的受眾極大，在中國就有超過兩億人口的實名制注冊，并且每天通過支付寶支付的手機用戶非常龐大。

支付寶的優勢。需作為第三方支付手段的支付寶能夠發展的如此迅速，受眾如此廣泛自然有著自身的優勢從以下幾個方面進行分析。首先，支付寶是完全依托于網絡平臺的，可以說支付寶的出現就是依附于網絡技術的快速發展，作為一個第三方支付平臺，只要有網絡的地方就能隨時隨地進行支付寶支付，支付時可以選擇密碼支付或者掃二維碼支付，這樣就在很大程度上擴大了支付寶的適用人群，并且支付環境也就行了有效的保護，幫助消費者快速便捷的進行小額支付。其次，支付寶都是通過實名認證注冊的，并且賬號申請也是在網絡端進行的，申請時只需要提供身份證件、綁定銀行卡就可以開戶成功，實名認證在很大程度上加強了支付安全，只要你有了自己的支付寶賬號就能夠通過此賬號進行支付、交易、轉賬，對于自己每一筆消費情況都能夠真實的查詢到，可是說是非常便捷的；支付寶賬號還需要與同本人實名注冊一致的銀行卡進行綁定，能夠實現銀行、支付寶的有效轉付，支付寶與銀行的關系不是一種競爭關系而是一種合作關系，例如通過支付寶可以直接對銀行的信用卡進行還款，這在很大程度上減輕了銀行的工作量，這種業務在很大程度上促進銀行信用卡業務的發展。

互聯網金融的發展

存在的問題。雖然互聯網金融的發展速度非?？?，并且也出現了很多創新平臺，例如支付寶，但是正是因為向支付寶這樣的阿第三方支付平臺的存在也給互聯網的進一步發展帶來了更大的挑戰。首先，互聯網金融在發展的過程中缺乏相應的法律保護，這樣在很大程度上就給互聯網金融交易帶來了極大的風險，由于法律法規對于互聯網金融的管理不完善，就使得很多金融產品處在合法與不合法的邊緣，伴隨著第三方支付的興起，國家法律也在不斷的完善相應的制度法規；其次，互聯網金融的支付對于消費者的本身利益保護力度不夠，在注冊金融賬號的時候，消費者的很多個人隱私信息都需要填寫，這樣就很可能造成消費者的信息泄露，給消費者日常生活帶來不便；最后，互聯網金融的發展由于缺乏相應的制度法規的完善，在很大程度上別一些不法分子鉆了空子，例如利用互聯網金融洗錢、賭錢等。解決途徑。在互聯網金融發展的過程中存在很多問題，這些問題嚴重阻礙著互聯網金融進一步發展，所以必須對其重視并且采取相應的措施，例如完善對互聯網金融平臺的監管力度，根據實際需要應該建立健全互聯網監管機構，還應該最大限度的加強對消費者權益的保障，保障消費者的財產安全和個人隱私不被泄露。防止網絡詐騙的出現，防止利用互聯網金融平臺進行一系列不合法的行為。

綜上所述，支付寶作為第三方互聯網金融支付平臺的出現，為廣大消費者帶來了極大的便利，促進了國家經濟的發展，刺激了消費，但是互聯網金融的快速發展也是一把雙刃劍，只有在其不斷發展的過程中完善相應的法律制度，加強監管，才能保障互聯網金融的健康快速發展。

（作者單位：長郡中學）