高房價背景下房地產金融風險與應對措施

文/張文珺 天津市耀華中學 天津 300040

高房價背景下房地產金融風險與應對措施

文/張文珺 天津市耀華中學 天津 300040

近年來，隨著我國經濟的迅猛發(fā)展和城市化的不斷推進，房地產業(yè)也在迅速發(fā)展并成為國民經濟中重要的一部分。房地產業(yè)在飛快發(fā)展的同時，房價的增長也成為人們日益關注的熱點。房地產金融行業(yè)在面對更多的機遇和挑戰(zhàn)的同時，也面臨著巨大的競爭力和金融風險，房地產金融對房地產行業(yè)的發(fā)展具有關鍵的作用。本文立足于在當今房價持續(xù)高漲不下的現(xiàn)狀下，探究房地產金融風險，并就現(xiàn)狀問題提出相關的有效應對措施。

高房價；房地產金融；風險；應對措施

1、引言

隨著改革開放的不斷加深加快，我國經濟迅猛發(fā)展，城市化建設不斷推進。在人們的物質文化需求不斷增長的同時，近幾年來的房價也在持續(xù)不斷地增長，呈現(xiàn)出各地房價高的現(xiàn)狀。自2005年以來，雖然中央不斷出臺相關房價調控政策，我國的房價還是一路高升。目前北上廣這樣的一線城市房價已經達到極高，一些中小城市雖然房價較低，但增長速度依舊很快。據(jù)可靠統(tǒng)計，2015年全國商品房平均單價為6793元/平方米，而在北京這樣的一線城市則達到40168 元/平方米。這樣的房價讓很多人望而卻步。

房地產金融主要是指購買土地使用權、房地產開發(fā)建設、房地產市場交易等房地產活動中的各種資金的運轉和交易活動。包括房地產行業(yè)的資金籌集和資金貸放。房地產金融風險是指房地產公司的金融資產在未來時期內可能遭受的風險和各種損失。房地產作為一個高風險行業(yè)，金融風險的防范和應對對于房地產行業(yè)的發(fā)展具有重要的意義。

2、高房價背景下房地產金融風險現(xiàn)狀

2.1信貸和欺詐風險

房價的高漲已經超出了一些人的經濟承受能力，越來越多的人成為“房奴”，很多人為了買房去銀行貸款。據(jù)統(tǒng)計，12年以來，我國居民房貸爆發(fā)式增長，月均新增額從11年的693億上升至16年上半年的月均3933億，增長率達到七倍左右，而居民的收入增長僅在一倍左右，居民貸款杠桿率已經達到新高。一方面。雖然目前我國人民銀行已經建立個人信用評級機制，但是并不能完善地對借款人進行評估，這樣就會使得某些人有機可乘，造假隱瞞等現(xiàn)象也不是個例。另外，借款人的經濟一旦出現(xiàn)問題就無法按時向銀行還款，就會使得銀行的金融風險增多；另一方面借款人可能會根據(jù)資金利率的變化提前還款給銀行，打亂信貸規(guī)則，降低了銀行的預期資金回收量，加大了金融風險。

2.2市場風險

由于房地產泡沫現(xiàn)象和國家相關宏觀政策的調控，房地產的市場投資過熱，這樣就導致了過高的市場風險，一旦投資泡沫不成功，就會導致房價的急劇下降，房地產企業(yè)的貸款也會加重，加重了房地產的金融風險；目前房地產處于通貨膨脹的現(xiàn)狀，據(jù)統(tǒng)計，2016年1-4月份，我國商品房銷售面積達到3.60億平方米，同比增長36.5%，全國房地產開發(fā)投資達到2.54億，同比增長7.2%。我國的很多房地產企業(yè)圈地后無錢建樓、建房后無人購買的現(xiàn)狀，供大于求，樓盤滯銷，資金無法回籠，貸款周期變長，最終導致房地產公司的金融風險，甚至企業(yè)的倒閉。

2.3政策調控風險

由于房價的高漲在很大程度上影響了我國國民經濟的穩(wěn)定，政府出臺一系列的房價宏觀調控政策。政策的各項調控都會對房地產金融很大的風險，很多政策是限制房價的升高，限制房地產高價交易，造成房地產企業(yè)資金鏈斷裂，金融風險增加；相關政策還限制了房地產企業(yè)的買地和買低價格以打擊相關違規(guī)不法買地情況，這樣就會給整個房地產企業(yè)帶來更大的金融風險。

3、高房價背景下房地產金融風險應對措施

3.1拓寬房地產融資渠道，建立風險防范和預警體系

目前我國房地產資金的來源渠道主要是銀行的貸款，這樣的融資渠道過于單一，而且集中加大了房地產金融風險。房地產行業(yè)應該拓寬融資渠道，例如建立房地產開發(fā)融資市場、房地產資金證券化、加強房地產抵押市場化等。建立房地產融資新渠道，能夠從根本上防范房地產金融風險；房地產企業(yè)還應該建立完善的風險預警應對措施，盡量減少金融風險損失。

3.2完善信貸評測體系

隨著居民房地產杠桿率的不斷刷高，信貸欺詐風險現(xiàn)象也越來越多。銀行要建立完善的信用評價體系，對貸款人的貸款資格、相關資料、信用記錄和還款能力進行嚴格的審查，還應該對相關房地產企業(yè)的項目可行性和可靠性進行分析。同時銀行還應該對房地產企業(yè)的相關動態(tài)進行監(jiān)督和分析，及時把握風險因素并做出應對措施，降低房地產金融風險。

3.3加強政府宏觀調控和落實

政府應該就我國目前的房地產行業(yè)的現(xiàn)狀，結合國外的經驗教訓，制定相關調控政策，引導房地產行業(yè)高效有序競爭，建立有效地政策措施，嚴厲打擊房地產違規(guī)行為。加強房地產監(jiān)督和落實力度，及時調查和分析，及時遏制房地產不法違規(guī)行為，有效干預房地產市場，防范房地產金融風險。

結語：

房地產金融是金融行業(yè)的重要組成部分，更是國民經濟的重要組成部分。房地產金融的穩(wěn)定不僅對金融行業(yè)的穩(wěn)定和發(fā)展具有重要意義，更是對國民經濟的穩(wěn)定和增長具有重要作用。在高房價的大背景下，政府和房地產行業(yè)都要正確認識房地產風險，并用正確的相關措施防范和應對風險，維護房地產行業(yè)和國民經濟的穩(wěn)定和發(fā)展。

[1]黃菽娜.淺談我國房地產金融風險及其防范研究[J].港澳經濟，2015(35):69-70.

[2]張菲菲.我國房地產金融風險的誘因及其防范策略[J].中國經貿，2014(20):148-149.